一、银行结算账户管理与信贷资产风险防范（论文文献综述）
李淳[1]（2021）在《G行K分行企业开户业务风险管理优化策略》文中提出
余雪扬[2]（2021）在《法定数字货币法经济逻辑与制度规则研究》文中研究说明制度将过去、现在与未来连接在一起,从而历史在很大程度上就是一个渐进的制度演化过程。西奥多·舒尔茨（1968）曾说,货币即制度。货币是一种古老的制度,服务于人类社会的交易活动。交易活动的本质是实现产品或服务让渡,伴随着这种让渡的是同等数量价值的反方向转移。无论货币以何种外在形式呈现,都是天然承载这种价值转移的载体。从原始的物物交换、简单的商品经济到发达的市场经济,人类社会经济发展历程中,货币与之相伴。货币的本质内涵是一种权利,即获得社会普遍接受的未来价值索取权,历经千年延续下来,一以贯之未曾改变。期间,生产力的发展催生新的需求,技术迭代推动货币从实物、金属、纸币向电子货币形态演变,以提高货币流通效率、降低交易成本、改善消费者福利。从货币及其延伸形态发展的历史演变和内在逻辑看,每一次技术革命背后都蕴含着货币形态变革的现实。21世纪后,互联网及大数据、云计算、人工智能等信息技术快速发展,经济数字化、社会生活数字化已是大势所趋。同时,金融科技等对货币演化的影响进一步深化,货币形态及其流通模式也日趋数字化和网络化,催生出一种新形态的货币:数字货币。数字货币登上历史舞台,引发巨大关注,构成对传统货币流通与经济规则的重塑与革新。作为其中重要类别的法定数字货币将构建新的货币前景,同时也使得传统货币理论出现一定程度上的“失语”,需要新的理论支持和解释逻辑。从法经济学角度,法定数字货币是由法律授权中央银行向社会发行的基于密码学技术、完全依赖数字信息形态存储和支付交易、具有加密货币形式和功能、在发行国内普遍使用和具有法偿力的法定支付工具和价值凭证。科斯（1937,1960）交易费用与制度安排内在关系的理论表明,在给定技术水平的条件下,人们创生或选择某种制度来降低交易费用,从而导致一些市场制度的出现和改变。货币体系同样如此。理想的法定数字货币具备不可重复花费性、可控匿名性、不可伪造性、系统无关性、安全性、可传递性、可追踪性、可分性、可编程性、公平性等诸多特性。法定数字货币发行后,将与现行货币体系中的信用现钞和电子货币相互竞争、动态博弈。法定数字货币具备的诸多特点与功能,将有效改进信用现钞的缺陷,又能够兼具电子货币的优点,从而进一步降低交易费用、增加价值效用。因此,法定数字货币的整体竞争绩效将强于信用现钞和电子货币,能够有效提升货币体系的安全与效率。尽管信用现钞、电子货币和法定数字货币名义价值相等,但是法定数字货币竞争优势强,将使其在社会公众认可中的实际价值更高,接受度及使用率也将更高,有较大概率成为货币体系的主导货币。随着法定数字货币的发行以及流通范围的扩大,法定数字货币对信用现钞和电子货币的价值改进势必在中央银行货币控制力、货币政策实施以及支付体系运行方面产生影响,带来效益。首先,发行法定数字货币有助于增强中央银行货币控制力。法定数字货币的发行与流通将改变当前货币体系结构,使得信用现钞和电子货币为主的二元货币结构中增加法定数字货币形成三元货币结构。当前的货币流通运行中除中央银行存款准备金这种电子形式的法定货币外,绝大多数是存款货币、预付货币这些电子货币,这削弱了法定货币的地位,减弱了中央银行对基础货币的控制力。法定数字货币的发行及流通势必替代部分电子货币,从而能够减轻电子货币对信用现钞的替代效应。同时,法定数字货币对中央银行来说是可控可追踪的,这样可以提升中央银行对整体货币体系的控制力。其次,发行法定数字货币有助于优化货币政策实施。在社会全面流通而非封闭场景下,法定数字货币可测性、可追踪性、可控性强,其发行与流通可以使货币供应量、货币流通速度的可测量度有所提升,大数据分析基础更为扎实,货币政策调控手段更加精准。中央银行通过调整法定数字货币利率,来调控银行存款利率,进而传导至银行贷款利率,这有助于提升中央银行政策利率对中长期信贷利率的传导,改善我国政策利率向贷款利率传导不畅的状况。通过对法定数字货币计负利率,或者酌情对法定数字货币钱包收取保管费,实质上等同于实施负利率政策,由此打破零利率下限约束,释放货币政策空间。法定数字货币可以优化当前货币政策调控框架以及改善货币政策传导机制的困境。最后,发行法定数字货币有助于完善支付体系运行。由于信用现钞支付功能不足,中央银行“不得不”向私人部门让渡货币发行权,由私人部门提供补充的支付服务,但同时造成社会支付链条不断延长,部分支付行为得不到有效监管。发行法定数字货币后,中央银行可以摒弃“私人部门提供支付服务,中央银行给以价值担保”的传统模式。法定数字货币具有的可传递性、可追踪性、可编程性等技术特点,使得任何支付行为均可以被追踪,这样能够及时发现异常交易,增加支付透明度,增强监管穿透性,也能够减轻中央银行监管负担以及对私人部门的价值担保。在支付主体消费者权益保护方面,法定数字货币是法定货币,信用级别上高于电子货币,同时还是密码货币,安全性上更好。在跨境支付方面,信用现钞的印制、发行、携带、调运、存储事无巨细,纷繁复杂,不适合跨境支付,已经长期妨碍了货币的国际流通。发行法定数字货币将丰富和强化人民币跨境支付功能,为人民币国际化创造更为有利的条件。毫无疑问法定数字货币面临着较大的现实需求,他更将是自上而下的政府推动的强制性制度变迁的结果。一方面,因其具有与信用现钞不同的功能特点将带来行为主体之间行为模式的差异,产生传统法定货币所没有的新问题。另一方面,只有在既有的法律制度下,才能对特定的可转移产权做出是否构成货币的判断,法定数字货币要履行法定货币职能需要货币法授权与规定。按照制度安排的供需理论分析框架,考察我国现行货币制度规则供给状况,尚且不能完全满足法定数字货币的制度需求。一是现行货币发行规则无法完全适用法定数字货币。法定数字货币的产生、调拨、清点、核对、流通及销毁均依赖于网络系统,原先信用现钞发行、调拨、清分、销毁、回笼等以地域、实体库为载体的模式以及相应的管理机制不再适用。二是现行货币运行规则未包含法定货币互换的内容。法定数字货币一旦发行,我国法定货币体系中将出现多种类型的法定货币,势必出现不同货币之间的兑换问题,这是传统货币制度没有也无法提前规定的。三是现行货币制度未包含中央银行与持币人直接联系的规范。持币人对法定数字货币的价值转移效果需要由中央银行最终确认,持币人身份信息、账户信息等需要登记及管理在中央银行系统中,这均将直接产生相应的权利义务内容。四是现行货币制度未包含可控匿名的规则。法定数字货币的可控匿名性有助于查证和打击违法犯罪行为,但如何界定有权机关的权力边界,这需要从法律上明确规定并做好持币人隐私保护与打击违法犯罪之间的利益平衡。围绕着法定数字货币治理的诸多方面,现行货币制度对法定数字货币的不适宜之处不仅以上这些,缺乏适宜的制度规则将成为法定数字货币创新的重大障碍。法定数字货币并非简单的货币技术升级,而是深刻的政策与法律问题,亟待在一个稳定可持续的制度框架内运作,亟待补充完善相关的制度规则供给。对于新制度与旧制度的关系,就好比维特根斯坦所提出的“绳索论”,每一截新的绳索与前一截可能并不相同,但却相互联系着,构成一种“家族相似”性。法定数字货币的制度供给也是如此,应当以一种历史与当下联系的发展思维加以对待。对于法定数字货币的制度供给架构,提出以下制度供给思路和立法模式建议。首先,需要将法定数字货币纳入人民币范畴,明确法定数字货币的法律属性和法律地位,从法律上赋予法定数字货币强制法偿性,这是法定数字货币法律属性的起点。其次,从五个方面提出制度供给的具体思路,即明确法定数字货币发行基本架构和制度规则,完善法定数字货币运行中支付结算体系规范,创新法定数字货币洗钱和违法犯罪预防和查证体系,完善法定数字货币信息安全保护规则,创新法定数字货币的监管规则。第三,短期内,建议先单独将可能涉及法定数字货币发行和运行的相关法律法规分别修改,或者进行扩大解释,将法定数字货币涵盖其中,尽量满足短期内法定数字货币发行及运行的规则需要。长期来看,我国有必要制定一部货币基本法来做好顶层设计的原则性立法,明确法定货币与代币票券的具体含义与具体效力;将信用现钞与法定数字货币一同纳入货币基本法规制范围内,统一明确法定货币的基本制度规则;做好与民事、经济、行政、刑事等法律规范中有关货币条款衔接与互动的原则性规定,减少法律冲突。在货币基本法下再由其下位规则予以阐释和具化,逐步建立以货币基本法为统领,“由上而下、上略下详”,体系完备的货币制度规范体系。在法定数字货币制度供给的整体架构下,首要的是进行法定数字货币发行和运行的制度构建,主要是建立法定数字货币发行制度架构,明确法定数字货币运行和流通管理机制,配置发行和运行中参与主体的权利义务。一是建立法定数字货币发行制度架构。在赞同间接发行模式的基础上,提出法定数字货币的四点发行目标、五项发行原则,确立双层货币发行架构,即根据现行人民币管理原则,法定数字货币的发行和回笼基于“中央银行—商业银行”二元体系来完成,坚持“中心化”管理模式,利用现行商业银行支付结算体系实现法定数字货币的投放和回收。这样,法定数字货币发行的投放与回笼即为法定数字货币在数字货币账户或用户端的数字钱包、中央银行的法定数字货币发行库、商业银行的法定数字货币银行库,这三个关键元素之间转移与交互的过程,也是法定数字货币的产生、流动、清点核对及消亡的过程。二是明确法定数字货币运行与流通管理机制。法定数字货币运行的流通环境建设中,需要建立法定数字货币账户和银行存款账户并存的二元账户体系,开发商业银行内部的数字货币支付系统,满足数字货币钱包开立及维护、数字货币钱包与银行存款账户绑定及维护、数字货币账户存取现金、电子货币与数字货币兑换等各类功能。此时货币体系存在两种法定货币,货币的运行与流通也会相应地分隔为“信用现钞流通体系”、信用现钞的映射--“电子货币流通体系”和“法定数字货币流通体系”,明确了三类流通体系的货币转换规则。同时,要完善大额现金管理制度等流通配套管理制度。三是配置发行和运行中参与主体的权利义务。在法定数字货币发行和运行过程中,中央银行、商业银行、法定数字货币持有人将产生与信用现钞不同的直接的法律关系。社会公众的法定数字货币权利,也将在普通法定货币权利基础上具有特殊性,这些特殊性主要表现在他的货币选择权、货币兑换权、支付确认权和赔偿请求权上。如此以来,中央银行、商业银行、法定数字货币持有人的权利义务与信用现钞情景下的权利义务既有一定的重叠也有明显的差异,进而具体配置了各参与主体的主要权利结构和义务结构。总之,从技术层面上看,法定数字货币技术日新月异;从法律和经济层面上看,法定数字货币还十分年轻。法定数字货币研究与实践还在不断地探索与创新之中,现阶段,必须注重技术手段、机制设计和法律法规三个层次的协调统一,才能构建出兼具安全性与灵活性、简明高效、符合我国国情的法定数字货币制度规则体系。法定数字货币的影响力和未来发展前景极为广阔,他是正在发展变化着的新生事物,谁都难以预计他将以怎样的速度发展,又将怎样改变我们的生活。
张瑞媛[3]（2021）在《Z银行交易银行业务发展战略研究》文中研究说明当前,随着全球化的发展、利率市场化的变革、互联网金融的冲击,传统商业银行面临着负债增长乏力,资产收益下降、客户需求升级等各种问题。交易银行作为一种新兴业务,具备提升客户体验、带动存款增长、节约运营成本、增加中间业务收入、提升风险控制水平等诸多优势,对商业银行适应外部环境冲击,提升银行效益,发挥着越来越重要的作用。本文以Z银行的交易银行业务发展实践为研究对象,以“相关战略理论和交易银行业务相关文献综述—交易银行业务外部环境分析—Z银行交易银行业务内部环境分析—Z银行交易银行业务发展战略制定—Z银行交易银行业务发展战略实施、保障”为研究主线,运用PEST战略管理分析工具分析交易银行业务的外部宏观环境;通过波特五力分析模型研究交易银行业务的行业竞争环境;结合Z银行交易银行业务发展现状对其具备的资源、能力及目前存在的问题进行内部环境分析;运用SWOT模型分析Z银行交易银行业务存在的优势、劣势以及面临的机会和挑战,结合Z银行交易银行业务发展目标,确定其发展战略,即采取以SO增长型策略为主、ST多元化策略为辅的发展战略:发挥国际结算、贸易融资以及现金管理等业务显着优势,积极拓展业务,深挖客户资源、抢占重点市场,确保现有市场份额和业务发展优势继续扩大;紧抓科技机遇,推进场景化服务与数字化转型,在服务和产品上取得进一步竞争优势;同时进一步调整客户结构、优化收入结构、强化风险防控,增强风险抵御能力。在确定Z银行交易银行业务发展战略的基础上,本文提出了持续夯实交易银行客户基础,加快升级交易银行产品体系,构建专业化服务能力,加快智能化交易银行平台建设,紧抓国家重点区域、经济发展新领域业务机遇,完善交易银行风控体系六大方面的战略实施措施,并从组织、人才、科技、运营四个方面提出保障措施。本文对Z银行交易银行业务发展战略的研究是在交易银行业务发展实践中分析提炼出来的有针对性、可实施的建议,对Z银行交易银行业务发展具有一定的指导意义,对其他国有大行及其他商业银行交易银行业务发展也具有启示作用。
莫锋[4]（2021）在《取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例》文中进行了进一步梳理单位账户是支付体系健康、稳定、有序运行的重要基础,单位账户使用的安全性和便捷性对小微企业、民营企业具有重大的意义。取消开户许可的实施,对企业而言简化开户手续、节省开户时间,对银行而言新增了很多风险点,但是监管机构的高压态势和反洗钱要求日趋严格,无一不反应出监管机构对风险防控的重视程度。JD农商行作为地方性中小金融机构,在取消开户许可后单位账户管理新增风险的反应速度和抵御能力较弱,如何有效防范取消开户许可后单位账户管理风险,避免被监管机构处罚,已成为JD农商行急需解决的问题。本文以取消开户许可后JD农商行单位账户管理新增风险防控为研究对象,根据风险管理理论和内部管理理论,采用案例分析法、总结归纳法等相关方法,通过对JD农商行取消开户许可后单位账户管理新增风险基本情况进行调研,逐步分析取消开户许可后JD农商行账户管理开户、变更、销户和日常管理环节新增风险概况。然后,围绕JD农商行风险防控情况进行研究,深入探讨其风险防控存在的问题。研究发现,取消开户许可后JD农商行单位账户新增风险防控存在着政策理解不到位、人员、设施不足,内部沟通不畅、人员年龄结构不合理、账户全生命周期管理不到位、科技力量支撑不足等问题。最后,本文通过对存在问题的分析,提出加强政策解读,提高风险认识程度、塑造账户管理风险防控的企业文化、建立账户管理考核机制、积极对接各部门,疏通行业协作壁垒、培养科技人才,加快科技研发等措施,帮助JD农商行积极革新和发展。通过本文的研究,为JD农商行提出完善取消开户许可后单位账户管理风险防控策略的同时,也给其他的地方性中小金融机构就取消开户许可后的单位账户管理提供参考和借鉴。
郭轩青[5]（2020）在《建行S分行小微贷款风险防控体系研究》文中认为在中国的经济组成成分中,小微企业占据着主要的经济发展成分。近年来,经济下行导致小微企业经营成本不断增加,同时由于电商的迅速崛起和互联网金融的快速发展,使得许多小微企业陷入经营困境,再加上小微企业本身存在的脆弱点如规模小、抵抗风险能力差等,造成企业的发展速度较慢,抵御金融风险能力不足。大部分金融机构为了防范风险,主要通过减少小微企业的贷款投放量,而并未从根本上重视贷款风险防控工作,从而导致银行贷款余额虽逐年下降,不良贷款率却依旧上升。建行S分行作为S市规模较大的国有银行,小微贷款业务也存在上述问题,因此本文以建行S分行小微贷款业务作为研究对象,分析探讨小微贷款风险防控问题。本文首先通过阅读大量文献,对国内外小微贷款风险理论发展做了研究梳理,总结了国内外学者关于小微贷款风险相关理论;然后运用收集到的数据资料以及在建行S分行工作的相关经验,阐述了建行S分行小微贷款业务现状,研究分析了目前建行S分行小微贷款业务风险防控现状和存在的问题;之后根据建行S分行小微贷款业务中存在的内外风险防控和管理问题建立防控体系:主要运用定性与定量分析相结合的方法,对贷款流程中主要伴随的内外部风险、风险管理机制存在问题进行了识别和评估,并运用层次分析法建立信用综合评分标准和授信决策模型,提出了风险防控体系的优化措施。最后针对建行S分行小微贷款实际发展状况提出了一些保障性建议,强调借鉴同业先进经验和运用大数据风控保障小微贷款风险防控工作稳定有效地开展。通过研究问题和设计优化方案,一方面能够使建行S分行在大力推进小微贷款的同时能有效防控风险,另一方面也为同业金融机构的小微贷款风险防控提供一定的参考,具有现实意义。同时也要求金融机构要顺应社会发展形势,积极创新普惠金融产品,拓展业务,逐步扩大小微贷款规模,进一步支持小微企业发展。
苗思棋[6]（2020）在《ZF村镇银行操作风险管理研究》文中认为在乡村振兴,普惠金融的大背景下,村镇银行作为新型农村金融机构正在快速发展。操作风险由于其广泛分布于村镇银行经营管理的各个方面与环节,造成的损失多种多样而备受关注。ZF村镇银行作为中国规模最大、业务范围最广的村镇银行集团,随着试点范围逐渐扩大及金融创新力度的不断加强,操作风险问题逐渐突显,如何有效进行操作风险管理,保证村镇银行持续稳健经营,成为其发展面临的首要问题。本文将以ZF村镇银行作为研究对象,围绕操作风险管理这一问题展开研究。首先,论文依据操作风险管理相关理论,对ZF村镇银行操作风险进行了识别优化,通过广泛收集内外部的操作风险问题数据,基于流程角度将问题分为柜面业务类与日常操作类流程,识别分析各类流程中操作风险产生的原因及潜在隐患,并运用流程图法与流程梳理方式对全行7个管理条线的6个高风险业务及32个操作流程,深入进行风险点的识别优化,为操作风险的评价与控制夯实基础。然后,通过专家访谈、问卷调查和查阅文献等方法,构建了ZF村镇银行操作风险评价指标体系,基于层次分析法确定了指标权重;从风险发生概率与影响程度两个维度进行评定,构建了操作风险问题定级矩阵,结合2019年7-12月份的相关数据进行问题定级。在此基础上,运用模糊综合评价法对ZF村镇银行操作风险进行整体评价,得出其整体的操作风险等级为良好,对产生操作风险相关业务的控制与管理措施基本健全有效。最后,概括介绍并分析了ZF村镇银行现有操作风险控制措施与存在的问题,结合评价结果,分别针对流程、人员、系统、外部四类操作风险诱因提出相应控制措施与建议,同时进行了应用研究,通过对操作风险控制措施实施前后效果进行对比分析,验证了措施与建议的有效性。本文的研究结论增进了人们对操作风险管理理论的了解与掌握,为ZF村镇银行全面、精准的操作风险管理提供了技术与方法上的参考,从而帮助村镇银行更加全面有效的进行操作风险管理,使其健康稳步发展,做好对我国三农的金融支持与建设。
谢宁[7]（2019）在《A银行小微企业快贷业务信用风险管理研究》文中提出小微企业作为促进国民经济发展的重要组成部分,其固有的融资难、营商环境等问题近年来得到了党和国家的高度重视。减税降费等优惠政策的出台更强化了金融机构对小微企业的支持。A银行的小微企业快贷产品也是在这样的背景下应运而生。但正如《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》中提到的,“要在风险可控”条件下推动普惠金融的发展。要想促进小微企业的健康有序成长,其信贷产品的信用风险防控仍不可忽视。A银行作为L银行的分支机构之一,其小微企业快贷业务的信用风险管理情况将作为本文的主要研究对象,同时本文将结合A银行小微企业快贷业务的信用风险管理现状,深刻剖析其存在的问题,以期找到对该行具有借鉴意义的小微企业快贷业务的信用风险管理对策。本文第一章主要介绍了本文的研究背景与意义、研究方法与思路,并对国内外有关应用文献进行了简要梳理;第二章是就小微企业、大数据、小微企业快贷业务产品及其信贷风险管理的相关理论概述进行阐述,为后文叙述提供理论依据;第三章是根据A银行小微企业快贷业务的信用风险管理现状进行剖析,并通过不良贷款案例指出其现存的相关问题;第四章是针对前述发现的相关问题,提出相应的解决对策;第五章是实施保障与预期效果。最后为本文的结论部分。
符晶[8]（2019）在《GX财务公司司库管理模式优化研究》文中进行了进一步梳理中国特色社会主义进入了新时代,在经济发展方面表现出来的基本特征就是已由高速增长阶段转向高质量发展阶段;在国企发展方面表现的重大变革就是从做大国有企业规模转型到做强做优国有资本,一个“转向”、一个“变革”也意味着GX集团的发展到了新阶段。随着GX集团的转型升级,旗下成员单位数量众多,涉及板块领域多元,为了保障集团在庞大业务体系下健康运行,迫切需要GX财务公司优化资金集中管理模式,提高集团资金管理效率,充分发挥财务公司整体优势,优化配置集团金融资源,助力集团加速转型。此外,对于探究财务公司行业资金集中管理方面的研究也具有重要的意义。本文以GX财务公司为研究对象,运用实地调研法、案例分析法、比较分析法,介绍了GX财务公司资金运行现状,并与已经实施司库管理模式的先进财务公司进行对比,分析GX财务公司资金管理方面存在的不足及发展机遇。运用文献分析法,了解资金管理基本理论和司库管理相关理论,将司库管理职能应用于GX财务公司实际资金管理中,探讨如何通过司库管理模式进行高效的资金集中管理,并设计出一套有针对性的司库优化方案,进一步完善GX财务公司资金管理规章制度,提升集团资金集中管理效率。本文通过对GX财务公司当前资金管理模式的分析与研究,确立了适宜GX财务公司提升资金管理水平的优化方案,即司库式资金管理模式。通过对公司实施司库管理模式的必要性、可行性进行分析以及对优化实施后的效果展望,突出了司库管理模式高度统一化的特点:依托财务公司平台,通过信息化系统集成手段,实现统一账户管理,统一资金集中管理,统一管理投融资金融业务,集中监控资金结构,有效控制资金风险,全面提升决策支持能力。同时,通过功能定位,职责划分,组织架构,流程设计等方面的优化,确保司库管理安全有效的落实。希望通过本文司库管理模式的探索及研究,为今后推进司库管理体系优化进程,进一步深化资金集中管理提供思路和理论借鉴。
张璐[9]（2019）在《移动支付背景下工行S分行支付结算业务发展战略研究》文中研究表明随着近年来手机用户规模快速增长及网络普及率的提高,移动支付成为现金、银行卡等传统支付途径外的新兴支付方式,并且因操作便捷、可信度高受到大众的热捧,得到快速发展。移动支付的发展顺应新时期下结算业务发展的必然趋势,为大众提供便利的同时,对商业银行传统的支付结算业务带来很大挑战。截至2019年4月末,工行S分行银联线下POS消费笔数较去年同期下降23.8%,ATM取款笔数较去年同期下降30.6%。传统支付结算业务量锐减直接导致S分行结算业务收入的下降,金融脱媒现象越来越突出。如何在当前移动支付蓬勃发展的背景下,提出促进工行S分行支付结算业务持续有利的发展战略,是近年来S分行业务发展的重点和难点。本文根据工行S分行支付结算业务现状,从该行支付结算业务内部环境和外部环境着手总结业务发展的难点及原因。运用PEST分析理论、波特五力模型研究方法,针对目前支付结算业务存在的创新能力不足、支付流程繁琐、客户体验欠佳、竞争环境复杂、行业竞争激烈等发展问题,结合工行S分行自身商户资源丰富、实体服务网点多、前期在支付领域的探索等相对优势,制定增长型发展战略和差异化竞争战略。在此基础上,通过对服务营销组合的分析,从拓展服务渠道、加强产品创新、优化服务过程、推进服务展示四个方面制定S分行支付结算业务策略。本文站在商业银行的视角对支付结算业务进行了战略分析,既关注移动支付发展对S分行带来的不利和挑战,检视业务发展的问题和难点,同时关注市场变化带来的机遇,制定可行的发展战略,对S分行及同业银行结算业务发展具有指导和借鉴意义。
吕星[10]（2019）在《ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理研究》文中研究说明近年来,银行同业业务以其方式灵活变通、获利渠道丰富、整体收益较高等特点而受到国内各商业银行的追捧,银行同业业务规模迅速增长也反映出同业业务对于商业银行利润贡献度的巨大贡献,以及对于补充银行间流动性、提升商业银行竞争力的重要意义。但同业业务在蓬勃发展的同时,其带来的信用风险、操作风险等问题引起众多学者关注,各类文献也对此进行了研究并提出了对策建议。本文采用了文献研究法、案例分析法两种研究方法,首先对各类文献内容进行了梳理分析,然后对股份制商业银行同业业务风险管理的基本概念和管理现状进行阐述,并以某股份制银行为研究对象,对其同业业务风险管理现状、风险管理措施及存在的问题进行分析,并提出相应对策建议,进而为完善商业银行同业业务风险管理体系提供积极的参考和借鉴意义。
二、银行结算账户管理与信贷资产风险防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行结算账户管理与信贷资产风险防范（论文提纲范文）
（2）法定数字货币法经济逻辑与制度规则研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究意义和研究背景 |
| 第二节 核心名词辨析和界定 |
| 一、研究对象的界定 |
| 二、相关概念的界定 |
| 三、诸“货币”形态关系 |
| 第三节 国内外相关研究综述 |
| 一、法定数字货币的内涵 |
| 二、法定数字货币的影响 |
| 三、法定数字货币的发行 |
| 四、法定数字货币的规制 |
| 五、国内外相关研究述评 |
| 第四节 研究方法和内容框架 |
| 一、研究方法 |
| 二、内容框架 |
| 三、主要创新 |
| 第二章 货币本质和货币形态演进基本规律 |
| 第一节 货币的本质与主要理论 |
| 一、货币的内涵和本质理论 |
| 二、货币的职能和理论发展 |
| 三、货币的社会和法律属性 |
| 第二节 货币形态演进及其规律 |
| 一、货币形态演化进程和经济特征 |
| 二、货币形态演化的经济科技基础 |
| 三、货币形态演化的法经济学规律 |
| 第三节 新科技与数字货币发展 |
| 一、数字货币产生的经济科技基础 |
| 二、货币数字化和数字货币的产生 |
| 三、数字货币基本特征和价值改进 |
| 第三章 法定数字货币基本理论和逻辑基础 |
| 第一节 法定数字货币及其基本理论 |
| 一、法定数字货币的法经济内涵 |
| 二、法定数字货币的法经济属性 |
| 三、法定数字货币的法经济特征 |
| 四、法定数字货币的理论新挑战 |
| 第二节 数字形式“货币”的差异比较 |
| 一、法定数字货币与电子货币 |
| 二、法定数字货币与虚拟货币 |
| 三、法定数字货币与私人数字货币 |
| 第三节 法定数字货币的绩效和价值 |
| 一、货币竞争模式及其基本特点 |
| 二、现行货币竞争的绩效与不足 |
| 三、法定数字货币价值功能改进 |
| 第四章 国内外法定数字货币的研究与开发 |
| 第一节 国外法定数字货币的政策推进 |
| 一、私人数字货币的政策和监管 |
| 二、法定数字货币的政策和取向 |
| 三、法定数字货币的研究和实践 |
| 第二节 国际组织法定数字货币的研究 |
| 一、私人数字货币的取向和监管 |
| 二、法定数字货币的政策和取向 |
| 三、法定数字货币的研究和观点 |
| 第三节 我国法定数字货币的研究开发 |
| 一、法定数字货币理论和政策取向 |
| 二、法定数字货币研究和开发实践 |
| 三、法定数字货币科技和金融路径 |
| 第五章 法定数字货币对金融机制的影响和效益 |
| 第一节 法定数字货币对货币机制的影响 |
| 一、法定数字货币对货币供应的变化 |
| 二、法定数字货币对货币需求的变化 |
| 三、法定数字货币对货币控制的提升 |
| 第二节 法定数字货币对货币政策的影响 |
| 一、货币政策调控模式理论及其实践 |
| 二、法定数字货币对调控机制的优化 |
| 三、法定数字货币对传导机制的改进 |
| 第三节 法定数字货币对支付体系的影响 |
| 一、我国现行支付体系及其运营模式 |
| 二、我国支付体系存在的问题和缺陷 |
| 三、法定数字货币对支付体系的完善 |
| 第六章 我国法定数字货币制度供给与需求 |
| 第一节 法定数字货币制度需求和供给 |
| 一、现行法定货币的制度规则及评析 |
| 二、法定数字货币的制度需求和创新 |
| 第二节 法定数字货币制度供给和架构 |
| 一、法定数字货币的制度供给思路 |
| 二、法定数字货币的立法模式选择 |
| 第七章 我国法定数字货币发行和运行制度构建 |
| 第一节 法定数字货币发行的制度架构 |
| 一、法定数字货币发行的经济目标 |
| 二、法定数字货币发行的基本原则 |
| 三、法定数字货币发行的管理机制 |
| 第二节 法定数字货币运行与流通管理 |
| 一、法定数字货币运行体系和基础 |
| 二、法定数字货币运行与流通机制 |
| 三、法定数字货币流通的配套制度 |
| 第三节 法定数字货币权责义务及配置 |
| 一、法定数字货币的主要法律关系 |
| 二、法定数字货币发行的权责配置 |
| 三、法定数字货币运行的权责分配 |
| 第八章 总结与展望 |
| 一、全文总结 |
| 二、未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）Z银行交易银行业务发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与论文框架 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究框架 |
| 1.3 研究方法及创新点 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 创新点 |
| 第2章 理论依据与文献综述 |
| 2.1 战略管理理论概述 |
| 2.1.1 战略管理理论简要回顾 |
| 2.1.2 发展战略理论相关研究 |
| 2.1.3 战略管理分析工具 |
| 2.2 交易银行业务相关理论概述 |
| 2.2.1 交易银行业务概念 |
| 2.2.2 交易银行业务范围 |
| 2.3 交易银行业务研究综述 |
| 2.4 文献述评 |
| 第3章 交易银行业务外部环境分析 |
| 3.1 外部宏观环境分析 |
| 3.1.1 政治法律环境分析 |
| 3.1.2 经济环境分析 |
| 3.1.3 社会文化环境分析 |
| 3.1.4 技术环境分析 |
| 3.2 行业环境分析 |
| 3.2.1 行业发展整体状况及发展趋势 |
| 3.2.2 行业竞争情况分析 |
| 3.3 外部因素评价分析 |
| 第4章 Z银行交易银行业务内部环境分析 |
| 4.1 Z银行概况及交易银行业务经营情况 |
| 4.1.1 Z银行概况 |
| 4.1.2 Z银行交易银行业务经营情况 |
| 4.2 Z银行交易银行业务内部资源分析 |
| 4.2.1 体制资源分析 |
| 4.2.2 产品资源分析 |
| 4.2.3 客户资源分析 |
| 4.2.4 科技资源分析 |
| 4.3 Z银行交易银行业务一体化服务能力分析 |
| 4.3.1 产品销售与实施能力分析 |
| 4.3.2 产品研发与创新能力分析 |
| 4.3.3 业务风险与合规能力分析 |
| 4.4 Z银行交易银行业务发展存在的问题 |
| 4.4.1 跨部门协调机制不完善 |
| 4.4.2 产品线上化程度不足 |
| 4.4.3 缺乏专业团队和专业人才 |
| 4.4.4 风险防控水平亟需提升 |
| 4.5 内部因素评价分析 |
| 第5章 Z银行交易银行业务发展战略的制定 |
| 5.1 Z银行交易银行业务SWOT分析 |
| 5.1.1 优势分析 |
| 5.1.2 劣势分析 |
| 5.1.3 机会分析 |
| 5.1.4 威胁分析 |
| 5.2 Z银行交易银行业务发展战略目标体系 |
| 5.3 Z银行交易银行业务发展战略的选择 |
| 5.3.1 Z银行交易银行业务备选发展战略分析 |
| 5.3.2 Z银行交易银行业务发展战略确定 |
| 第6章 Z银行交易银行业务发展战略的实施 |
| 6.1 持续夯实交易银行客户基础 |
| 6.1.1 加大对公账户拓展 |
| 6.1.2 持续加大国际结算、贸易融资客户拓展力度 |
| 6.1.3 加强客户管理,提高业务精细化程度 |
| 6.2 加快升级交易银行产品体系 |
| 6.2.1 加大场景建设,提高国内结算产品创新力度 |
| 6.2.2 完善产品服务体系,持续加大现金管理推广力度 |
| 6.2.3 做实稳外贸稳外资,巩固国际结算与贸易融资优势 |
| 6.2.4 构建金融生态系统,做强供应链金融业务 |
| 6.3 构建专业化服务能力 |
| 6.3.1 加快产品融合创新、提高综合服务水平 |
| 6.3.2 提高产业融合度,为客户提供嵌入式服务 |
| 6.4 加快智能化交易银行平台建设 |
| 6.4.1 加快建设IGTB平台 |
| 6.4.2 打造方便快捷、丰富多样、场景开放的企业对接渠道 |
| 6.4.3 推动区块链等新技术的应用及平台建设 |
| 6.5 紧抓国家重点区域、经济发展新领域业务机遇 |
| 6.5.1 加大国家重点区域业务挖掘 |
| 6.5.2 紧抓经济发展新领域业务发展 |
| 6.5.3 提升重点城市机构竞争力和贡献度 |
| 6.6 完善交易银行风控体系 |
| 6.6.1 完善内控案防管理和监督 |
| 6.6.2 构建金融科技风险管控机制 |
| 6.6.3 持续加强反洗钱与制裁合规管控 |
| 第7章 Z银行交易银行业务发展战略的保障 |
| 7.1 组织保障 |
| 7.2 人才保障 |
| 7.3 科技保障 |
| 7.4 运营保障 |
| 第8章 结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究不足与展望 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（4）取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 综述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究思路与技术路线 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 创新与不足 |
| 1.6.1 创新 |
| 1.6.2 不足 |
| 第2章 相关概念界定和理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 单位账户 |
| 2.1.2 取消开户许可 |
| 2.1.3 单位账户管理风险 |
| 2.1.4 风险管控 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 风险管理理论 |
| 2.2.2 操作风险管理理论 |
| 第3章 JD农商行单位账户管理新增风险防控现状分析 |
| 3.1 JD农商行简介 |
| 3.2 JD农商行单位账户管理新增风险分析 |
| 3.2.1 JD农商行单位账户管理新增风险概况 |
| 3.2.2 账户开立环节新增风险分析 |
| 3.2.3 账户变更环节新增风险分析 |
| 3.2.4 账户“转户”撤销环节新增风险分析 |
| 3.2.5 日常账户管理环节新增风险分析 |
| 3.3 防控现状 |
| 3.3.1 改造开户流程 |
| 3.3.2 开展培训工作 |
| 3.3.3 明确尽职调查要求 |
| 3.3.4 设立专职账户管理员 |
| 第4章 JD农商行单位账户管理新增风险防控存在问题及原因分析 |
| 4.1 存在问题 |
| 4.1.1 政策理解不到位 |
| 4.1.2 人员、设施不足,内部沟通不畅 |
| 4.1.3 人员年龄结构不合理 |
| 4.1.4 账户全生命周期管理不到位 |
| 4.1.5 科技力量支撑不足 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 培训及宣传缺乏广度和深度 |
| 4.2.2 账户管理风险防控文化缺失 |
| 4.2.3 缺乏账户管理的考核机制 |
| 4.2.4 行业间存在着信息壁垒 |
| 4.2.5 缺乏科技专业人才 |
| 第5章 JD农商行单位账户管理新增风险防控对策 |
| 5.1 加强政策解读,提高风险认识程度 |
| 5.1.1 加强员工业务培训 |
| 5.1.2 加大宣传,提高社会认知 |
| 5.2 塑造账户管理风险防控的企业文化 |
| 5.2.1 提高高级管理层的重视程度 |
| 5.2.2 加大人员和基础设施投入 |
| 5.2.3 畅通内外部、上下级交流渠道 |
| 5.3 建立账户管理考核机制 |
| 5.4 积极对接各部门,疏通行业协作壁垒 |
| 5.5 培养科技人才,加快科技研发 |
| 5.5.1 培养科技人才 |
| 5.5.2 推进账户管理线上系统 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）建行S分行小微贷款风险防控体系研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 国内外相关研究现状及发展趋势 |
| 1.3.1 国内研究文献及进展 |
| 1.3.2 国外发展趋势及进展 |
| 1.4 研究方法及技术路线图 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究内容及技术路线 |
| 2 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 小微企业 |
| 2.1.2 小微企业贷款 |
| 2.1.3 风险防控体系 |
| 2.2 相关基础理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 关系型贷款理论 |
| 2.2.3 博弈理论 |
| 2.2.4 大数据风控理论 |
| 3 建行S分行小微贷款风险防控现状及问题 |
| 3.1 建行S分行简介 |
| 3.2 建行S分行小微贷款业务概述 |
| 3.2.1 线上大数据产品信贷业务 |
| 3.2.2 线下评分产品信贷业务 |
| 3.3 建行S分行小微贷款风险防控现况 |
| 3.3.1 信用风险方面防控现状 |
| 3.3.2 操作风险方面防控现状 |
| 3.3.3 流动性风险方面防控现状 |
| 3.4 建行S分行小微贷款风险防控问题分析 |
| 3.4.1 信用风险方面问题分析 |
| 3.4.2 操作风险方面问题分析 |
| 3.4.3 流动性风险方面问题分析 |
| 3.5 建行S分行小微贷款风险防控问题成因 |
| 3.5.1 建行S分行自身贷款结构原因 |
| 3.5.2 小微贷款业务自身的局限性 |
| 3.5.3 小微贷款涉及行业的不稳定性 |
| 4 建行S分行小微贷款风险防控体系的构建 |
| 4.1 小微贷款风险防控体系设计遵循的原则 |
| 4.1.1 全面识别风险点 |
| 4.1.2 结合实际,因地制宜 |
| 4.1.3 职责明确 |
| 4.2 构建外部信用风险评估模型 |
| 4.3 全面识别应对内部操作风险点 |
| 4.3.1 改进操作风险评估方式 |
| 4.3.2 优化信息共享途径 |
| 4.3.3 严格把控贷款流程各个环节 |
| 4.3.4 优化风险识别和评估机制 |
| 4.4 完善风险部门管理预警机制 |
| 4.4.1 关注流动性指标监测 |
| 4.4.2 完善风险预警系统 |
| 5 建行S分行小微贷款风险防控体系的保障措施 |
| 5.1 借鉴同业风险防控经验不断完善体系 |
| 5.1.1 注重结合小微企业自身经营特点 |
| 5.1.2 部门之间加强沟通交流 |
| 5.2 充分利用大数据监控 |
| 5.2.1 获取利用外部关键信息 |
| 5.2.2 风险量化以实现风险共担 |
| 5.2.3 加强信贷管理,创新信贷模式 |
| 5.3 适时调整小微贷款业务新方向 |
| 5.3.1 全力支持防疫相关企业的合理资金需求 |
| 5.3.2 加大对受疫情冲击的小微企业的信贷支持力度 |
| 6 结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 不足及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）ZF村镇银行操作风险管理研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究思路 |
| 2 相关理论与方法综述 |
| 2.1 操作风险基本理论 |
| 2.1.1 操作风险的定义 |
| 2.1.2 操作风险的分类 |
| 2.1.3 村镇银行操作风险的特点 |
| 2.1.4 村镇银行操作风险管理的目标 |
| 2.2 操作风险识别基本理论与方法 |
| 2.2.1 操作风险识别的定义 |
| 2.2.2 操作风险识别的方法 |
| 2.3 操作风险评价基本理论与方法 |
| 2.3.1 操作风险评价的定义 |
| 2.3.2 操作风险评价的方法 |
| 2.4 操作风险控制基本理论与方法 |
| 2.4.1 操作风险控制的定义 |
| 2.4.2 操作风险控制的方法 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 ZF村镇银行操作风险识别 |
| 3.1 ZF村镇银行简介 |
| 3.2 村镇银行操作风险统计与分析 |
| 3.2.1 内部数据统计分析 |
| 3.2.2 外部数据统计分析 |
| 3.3 基于流程的ZF村镇银行操作风险识别优化 |
| 3.3.1 柜面业务类流程操作风险点识别优化 |
| 3.3.2 日常操作类流程操作风险点识别优化 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 ZF村镇银行操作风险评价 |
| 4.1 评价指标体系的构建 |
| 4.2 基于层次分析法确定指标权重 |
| 4.2.1 构建层次判断矩阵 |
| 4.2.2 指标层次单排序及一致性检验 |
| 4.2.3 指标层次总排序及一致性检验 |
| 4.3 操作风险问题定级矩阵构建 |
| 4.3.1 操作风险问题发生概率定级 |
| 4.3.2 操作风险问题影响程度定级 |
| 4.3.3 操作风险问题定级矩阵 |
| 4.4 模糊综合评价方法运用 |
| 4.4.1 构建模糊矩阵 |
| 4.4.2 模糊综合评价结果 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 ZF村镇银行操作风险控制措施与建议 |
| 5.1 ZF村镇银行操作风险控制措施分析 |
| 5.2 ZF村镇银行操作风险控制建议 |
| 5.2.1 人员因素控制建议 |
| 5.2.2 流程因素控制建议 |
| 5.2.3 系统因素控制建议 |
| 5.2.4 外部因素控制建议 |
| 5.3 操作风险控制效果分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 论文主要工作及结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 关于 ZF 村镇银行操作风险指标权重咨询问卷 |
| 附录B 关于ZF村镇银行操作风险指标权重文献调查统计 |
| 附录C ZF村镇银行2020年一季度操作风险问题表 |
| 作者简历及攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（7）A银行小微企业快贷业务信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 小微企业信贷融资问题研究 |
| 1.2.2 银行小微企业快贷业务研究 |
| 1.3 研究方法及思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 2 相关理论概述 |
| 2.1 小微企业及商业银行大数据概述 |
| 2.1.1 小微企业的界定 |
| 2.1.2 小微企业的特征 |
| 2.1.3 商业银行的大数据特征 |
| 2.2 小微企业快贷业务的产品概述 |
| 2.2.1 小微企业快贷业务的特点 |
| 2.2.2 小微企业快贷业务的风险特征 |
| 2.3 小微企业快贷业务的信贷风险理论 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 大数定律理论 |
| 2.3.3 大数据风控理论 |
| 3 A银行小微企业快贷业务的信用风险管理现状及存在问题 |
| 3.1 A银行概况 |
| 3.2 A银行小微企业快贷业务的产品概况 |
| 3.2.1 小微企业快贷业务的产品介绍 |
| 3.2.2 A银行小微企业快贷业务的发展历程 |
| 3.3 A银行小微企业快贷业务的信用风险管理现状 |
| 3.3.1 小微企业快贷业务的操作流程 |
| 3.3.2 小微企业快贷业务的信用风险管理流程 |
| 3.3.3 小微企业快贷业务的职能部门与岗位职责 |
| 3.3.4 A银行小微企业快贷业务的不良贷款情况分析 |
| 3.4 A银行小微企业快贷业务信用风险管理存在的主要问题 |
| 3.4.1 贷前产品设计有待完善 |
| 3.4.2 贷中系统额度管控有待完善 |
| 3.4.3 贷后管理工作有待强化 |
| 4 A银行小微企业快贷业务的信用风险管理对策 |
| 4.1 完善贷前产品设计 |
| 4.1.1 聚合模式打造多重风险屏障 |
| 4.1.2 强化反欺诈模型的应用 |
| 4.2 完善贷中额度管控系统 |
| 4.2.1 增加融资需求组件 |
| 4.2.2 增加客户经理日志功能 |
| 4.3 强化贷后管理工作 |
| 4.3.1 完善基层贷后管理风险体系 |
| 4.3.2 强化贷后管理岗位人员职能 |
| 4.3.3 增加客户自主贷后管理系统模块 |
| 5 实施保障及预期效果 |
| 5.1 实施保障 |
| 5.1.1 加强制度保障 |
| 5.1.2 强化系统建设 |
| 5.1.3 完善队伍搭建 |
| 5.2 预期效果 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）GX财务公司司库管理模式优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目的和研究内容 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 本文的创新点 |
| 第2章 文献综述与理论基础 |
| 2.1 司库管理的概述 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 基于内部资本市场理论 |
| 2.2.2 基于委托代理理论 |
| 2.3 相关研究综述 |
| 2.3.1 关于企业集团资金管理方面的研究 |
| 2.3.2 关于企业集团资金管理优化的研究 |
| 2.3.3 关于司库管理方面的研究 |
| 2.3.4 关于财务公司司库管理优化的研究 |
| 2.3.5 研究成果评析 |
| 第3章 GX财务公司资金管理现状及存在问题分析 |
| 3.1 GX财务公司资金管理现状 |
| 3.1.1 GX财务公司简介 |
| 3.1.2 GX财务公司资金管理现状 |
| 3.2 司库管理模式下标杆财务公司资金管理简析 |
| 3.3 GX财务公司与司库管理模式下先进财务公司之间的差距 |
| 3.3.1 账户集中管理不全面 |
| 3.3.2 资金结算集中能力偏弱 |
| 3.3.3 资金归集集中度不高 |
| 3.3.4 投融资功能发挥不到位 |
| 3.3.5 信息平台功能不强大 |
| 3.3.6 风险管理功能发挥不明显 |
| 3.4 GX财务公司资金管理存在的问题分析 |
| 3.4.1 内外政策因素双制衡 |
| 3.4.2 融资渠道匮乏服务单一 |
| 3.4.3 信息系统建设基础薄弱 |
| 3.4.4 资金管理定位不明确 |
| 第4章 GX财务公司司库管理模式的优化策略 |
| 4.1 GX财务公司司库管理模式的优化的必要性 |
| 4.2 GX财务公司司库管理模式优化的策略 |
| 4.2.1 明确司库管理在GX财务公司实施的目标 |
| 4.2.2 建立并完善司库管理组织架构 |
| 4.2.3 明确财务公司司库管理职能发挥 |
| 4.2.4 强化司库管理运营模式 |
| 第5章 GX财务公司司库管理模式优化策略的实施 |
| 5.1 优化账户管理系统 |
| 5.2 深耕资金池开拓外汇池 |
| 5.3 完善延伸多币种结算功能 |
| 5.4 内生外延式创新金融服务 |
| 5.5 搭建司库风险管理机制 |
| 5.6 实施全面预算管理 |
| 5.7 完善升级信息化运作平台 |
| 5.8 建立专业人才管理体系 |
| 第6章 结论和展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）移动支付背景下工行S分行支付结算业务发展战略研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 综合研究评述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 技术路线 |
| 第2章 理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 移动支付概念 |
| 2.1.2 移动支付类型 |
| 2.1.3 移动支付主流经营模式与支付流程 |
| 2.1.4 第三方支付盈利模式 |
| 2.1.5 银行中间业务与支付结算 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 PEST分析理论 |
| 2.2.2 波特五力模型 |
| 2.2.3 SWOT分析理论 |
| 第3章 工行S分行支付结算业务发展内部环境分析 |
| 3.1 工行S分行支付结算业务发展情况 |
| 3.1.1 结算业务发展理念 |
| 3.1.2 支付结算发展情况 |
| 3.2 移动支付为工行S分行支付结算业务带来的影响 |
| 3.2.1 移动支付对银行传统业务整体的影响 |
| 3.2.2 移动支付对S分行支付结算业务办理渠道的影响 |
| 3.2.3 移动支付对S分行支付结算客户的影响 |
| 3.2.4 移动支付对S分行支付结算交易量的影响 |
| 3.2.5 移动支付对S分行支付结算账户形态的影响 |
| 3.2.6 移动支付对S分行线上营销模式的影响 |
| 3.2.7 移动支付对结算业务带来新的风险 |
| 3.3 工行S分行支付结算业务发展难点及原因 |
| 3.3.1 支付结算产品发展难点及原因 |
| 3.3.2 支付结算客户发展难点及原因 |
| 3.3.3 支付结算风险管理难点及原因 |
| 第4章 工行S分行支付结算业务发展外部环境分析 |
| 4.1 工行S分行支付结算业务PEST分析 |
| 4.1.1 政策法律环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 工行S分行支付结算业务行业环境分析 |
| 4.2.1 工行S分行支付结算行业内竞争者 |
| 4.2.2 工行S分行支付结算潜在竞争对手进入威胁 |
| 4.2.3 工行S分行支付结算业务购买者议价的能力 |
| 4.2.4 工行S分行支付结算供应商议价的能力 |
| 4.2.5 工行S分行支付结算业务替代品威胁 |
| 第5章 工行S分行支付结算业务发展战略分析 |
| 5.1 工行S分行支付结算业务机会威胁分析 |
| 5.1.1 S分行支付结算业务机会分析 |
| 5.1.2 S分行支付结算业务威胁分析 |
| 5.2 工行S分行支付结算业务优势劣势分析 |
| 5.2.1 S分行支付结算业务发展的相对优势 |
| 5.2.2 S分行支付结算业务发展的相对劣势 |
| 5.3 工行S分行基于SWOT的发展战略分析 |
| 5.3.1 S SO战略 |
| 5.3.2 S WO战略 |
| 5.3.3 S ST战略 |
| 5.3.4 S WT战略 |
| 5.4 工行S分行支付结算业务战略选择 |
| 5.4.1 S分行总体业务战略定位 |
| 5.4.2 S分行竞争战略选择 |
| 5.5 工行S分行支付结算业务发展重点策略 |
| 5.5.1 服务渠道方面 |
| 5.5.2 结算产品方面 |
| 5.5.3 服务过程方面 |
| 5.5.4 服务展示方面 |
| 第6章 工行S分行支付结算业务发展战略实施保障措施 |
| 6.1 建立业务推动组织 |
| 6.2 完善业务考核体系 |
| 6.3 加强业务风险管理 |
| 6.3.1 有序开展支付行业创新 |
| 6.3.2 动态监测和跟踪交易情况 |
| 6.3.3 做好风险防控业务宣传和培训工作 |
| 6.4 加大资源配置力度 |
| 6.4.1 培养核心人才 |
| 6.4.2 加大财务资源配置 |
| 第7章 结论与研究展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景、目的和意义 |
| 第二节 相关文献综述 |
| 第三节 研究方法 |
| 第四节 研究内容及框架结构 |
| 第二章 股份制商业银行同业业务风险管理概述 |
| 第一节 股份制商业银行同业业务风险管理及意义 |
| 第二节 股份制商业银行同业业务风险管理现状 |
| 第三章 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理现状 |
| 第一节 ZH股份制银行宁夏分行概况 |
| 第二节 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理情况 |
| 第四章 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理存在的问题 |
| 第一节 同业业务组织管理体系不完善 |
| 第二节 同业业务风险防控效率不高 |
| 第五章 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理对策 |
| 第一节 完善制度设计,夯实风控基础 |
| 第二节 顺应监管形势,提升风控水平 |
| 第三节 勇创新谋转型,升级发展思路 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简介及攻读硕士学位期间论文发表情况 |
四、银行结算账户管理与信贷资产风险防范（论文参考文献）
- [1]G行K分行企业开户业务风险管理优化策略[D]. 李淳. 云南师范大学, 2021
- [2]法定数字货币法经济逻辑与制度规则研究[D]. 余雪扬. 江西财经大学, 2021(09)
- [3]Z银行交易银行业务发展战略研究[D]. 张瑞媛. 山东大学, 2021(02)
- [4]取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例[D]. 莫锋. 扬州大学, 2021(09)
- [5]建行S分行小微贷款风险防控体系研究[D]. 郭轩青. 河南农业大学, 2020(05)
- [6]ZF村镇银行操作风险管理研究[D]. 苗思棋. 北京交通大学, 2020(03)
- [7]A银行小微企业快贷业务信用风险管理研究[D]. 谢宁. 大连理工大学, 2019(08)
- [8]GX财务公司司库管理模式优化研究[D]. 符晶. 南京师范大学, 2019(06)
- [9]移动支付背景下工行S分行支付结算业务发展战略研究[D]. 张璐. 天津财经大学, 2019(07)
- [10]ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理研究[D]. 吕星. 宁夏大学, 2019(02)