一、股份制:我国国有商业银行的制度创新选择（论文文献综述）
王毅[1]（2020）在《金融开放与中国本土存款性金融机构的发展》文中认为纵观中国经济发展史,开放与发展是不可或缺的主题,中国经济走过的历史实践中以开放为起点取得了诸多举世瞩目的历史成就,本土存款性金融机构的发展历史是其中的重要内容。回望百余年前,中国本土市场随鸦片战争首次开放,本土存款性金融机构开始由封建传统向近代化转型。尽管西方垄断资本主义和封建政府控制并阻碍了中国本土存款性金融机构的转型进程,但历史可见的是,旧式钱庄等传统金融机构实现了部分的现代金融转型,并且本土金融业在1927年南京国民政府垄断市场前便出现了现代金融业的雏形——新式银行。从对这段重要的开放历史的研究中发现,中国本土存款性金融机构在被动的开放环境中展现了积极、主动转型的一面,在近代化转型的时代潮流中占有一席之地。以史为鉴,1840-1927年间本土存款性金融机构发展呈现的强大生命力和内生性动力值得被历史铭记并为当前中国本土银行业在深化开放环境中提供借鉴。在经历战乱、新中国计划经济建设后,1978年,改革开放再次打开了中国封闭市场的大门,与1840年不同的是,这一次的市场开放是中国自己选择的主动开放。中国金融市场在改革开放中不断扩大开放程度,同时,中国本土银行业在开放环境中加强自身改革、完善内部结构,从大一统的银行体制出发,通过渐进式增量改革,最终建立了较为完备的本土银行业格局。伴随中国金融市场开放规模不断扩大,在外部竞争压力下,本土银行业在竞争与学习中稳步发展,本土银行机构职能逐步清晰,银行实力和竞争力显着提升,当前扩大市场开放条件下本土银行部门参与竞争夯实基础。以史为鉴,回顾1978年后中国本土银行部门的发展实例,银行这一经济部门窗口展现了包括又不限于金融业发展中的“中国道路”、“中国案例”的成功之处,同样成为今后中国本土及其他发展中国家银行机构参与国际竞争中可以借鉴的历史蓝本。回顾并专门研究近代1840-1927年和1978年改革开放后两个阶段中国本土存款性金融机构在开放条件下的发展历史,最重要的意义是挖掘其中涵盖的发展规律和理论价值,以为当下借鉴。就当前中国本土银行部门面临的发展环境而言,2016年中国入世15年缓冲期结束后,在西方国家对中国完全市场经济国家地位全面否定的冲击下,经济发展的外部不利因素不断影响着中国经济、金融的发展。特别是自2017年美国总统特朗普上任以来,“美国优先”战略的保护主义和单边主义政策引起中美间贸易摩擦不断升级,中美贸易政策不确定性上升,导致中国金融市场发展出现频繁波动。在世界政治和经济的全新格局中,中国坚持将改革开放进行到底,对内统筹改革,对外深化开放。2018年博鳌亚洲论坛上宣布中国金融开放的12条具体举措;2019年,国务院再次出台进一步扩大金融业对外开放11条措施,标志着中国金融开放进入快车道。在新一轮开放和发展战略中,如何正确把握中国银行部门的发展方向是当前中国银行业变革中需要慎重思考的问题。面对这一问题,一方面需要我们借鉴全球先进理念革新思维,另一方面需要更多地深入回顾并总结中国金融发展实践中的历史经验。“学史可以看成败、鉴得失、知兴替”,在中国本土存款性金融机构的发展历史实践中获取、总结发展经验,以史为鉴,无疑对深化开放背景下中国本土银行业的发展具有重要的现实指导意义。从理论上讲,金融开放对一国或地区特别是金融发展落后的国家具有显着的促进作用。金融开放能够带给本国相对廉价的国际资本,改善一国投资结构,优化金融结构,构建多元化金融体系,以更好地服务于地方实体经济的发展。因而,金融开放往往成为发展中国家金融转型的开端,落后国家的金融部门纷纷走上变革之路。然而,落后国家金融部门往往容易在金融开放中脱离本土实际,在西方国家的牵制中走上“依附他人”的发展之路。特别是20世纪70年代的“金融自由化”理论成为发展中国家解决金融抑制问题的主要手段,但在多国或地区的实践中看,西方国家的金融发展理念并不具备普适性,大多数发展中金融改革最终因金融危机被迫暂停或永久性搁浅。2008年,次贷危机对全球金融发展造成无可挽回的损失,这使得包括西方发达国家在内的世界各国开始重新审视金融开放以及新古典主义的自由放任发展策略。以往实践经验带来的反思是,在金融开放背景下,究竟怎样的发展路径能够帮助发展中国家金融部门实现“追赶”?中国作为金融后发国家的“试验场”,其本土金融部门的发展历史具有怎样的特征?中国金融开放与本土存款性金融机构发展的历史案例能够为未来中国和其他发展中国家带来怎样全新的理论借鉴?为此,本文在理论分析的基础上,回顾历史,结合实证研究对金融开放与本土存款性金融机构的发展这一命题进行科学阐述。为了实现这一命题研究的严谨性和科学性,本文依照“提出问题——分析问题——得出结论”的思路展开,以历史视角对中国自近代以来两时段金融开放进行纵向比较分析,在理论分析和历史阐述后,结合实证分析方法验证本文在中国案例研究中总结出的相关历史经验以及提出的相关结论,最后在以史为鉴基础上提出发展展望。依照这样的分析思路,本文主要设置以下6章内容:在文章第一部分（包括第1章）介绍本文写作的现实背景和理论背景,在写作背景基础上介绍文章研究的理论意义和实践价值。同时,引出本文的研究思路、结构安排和研究方法。第二部分是本文的理论分析部分（包括第2章、第3章、第4章）。其中,在第二章主要介绍了论文的基本概念和理论基础,并且在对已有成果进行评述的基础之上指出已有研究仍存问题或漏洞,提出进一步研究的空间。第三章介绍近代开放背景下本土存款性金融机构的变迁历程,以市场开放为起点,分析被动开放条件下外国在华银行对本土金融业的资本侵略事实以及本土存款性金融机构的发展历程。通过对近代开放后本土存款性金融机构的发展历史的回顾,对近代时期被动市场开放条件下本土金融业的发展作以总结。第四章对中国金融开放的第二个关键时期,即改革开放后金融市场开放进行理论分析,从中央银行职能的建立和完善,体制内银行部门的发展以及体制外本土银行业的创立分别进行讨论。根据开放程度的不断扩大,分为三个层次进行分析,在市场开放的不同阶段对本土银行体系的发展进行深入探讨。本文认为,通过对金融开放与本土存款性金融机构这一主题进行理论分析,在中国案例两时段的纵向比较中可知,开放背景下本土金融部门的发展应当以本土特征和本土优势为基础,实施适应本土结构的发展战略;而市场开放的态度将直接决定本土存款性金融机构发展转型的彻底性,在这一方面,历史发展的案例已经给出答案。同时,历史地印证了改革开放后中国共产党领导下的中国本土银行业变革的成功,即坚持中国特色的发展道路。第三部分（包括第5、6章）是本文的实证分析部分,这一部分以近代被动开放和改革开放后主动开放两时段分别进行金融开放与本土存款性金融机构发展之间的实证研究。第五章利用探索性因子分析、结构方程模型分析与中介效应检验对影响近代时期本土存款性金融机构转型发展的因素进行整合、验证。第六章利用面板回归模型和动态面板模型对主动开放下本土银行业的发展进行分析。第四部分（包括第7章）基于前面的理论和实证分析,对中国金融开放两时段的发展历史经验及教训进行总结。在经验总结的基础上以史为鉴,提出对新一轮金融开放背景下本土银行部门进一步发展的启示。本文历史地梳理了金融开放条件下中国本土存款性金融机构的发展脉络,对中国两时段开放背景下本土存款性金融机构自身的发展规律和经验进行总结,在此基础上结合经济学方法对发展规律进行科学阐述。肯定了中国两时段开放背景下本土存款性金融机构发展以本土结构为基础,以开放学习结合本土优势进行渐进式发展的成功经验以及内生性发展动力的关键作用,这一历史经验在一定程度上能够给出有别于其他视角的发展建议,对当前及未来中国银行业开放发展和其他发展中国家银行部门的发展而言具有重要的历史借鉴意义。
芦锋[2]（2012）在《中国商业银行效率的测度与研究》文中提出商业银行效率的提升是当前迎接外资银行挑战的根本要求,同时也是我国金融业可持续发展的关键所在。对我国商业银行效率问题进行深入研究,可促进银行的监管部门对目前银行业的效率水平进行准确判断；可以进一步完善及补充国内外效率研究的理论及方法；有助于投资者了解银行的投资决策,正确引导社会资金的流向；有助于各个银行系统之间及各银行分支机构之间正确判断彼此的效率差距,进而更有效的优化和配置资源；有助于商业银行发展模式的转变以及我国银行业的可持续发展。本文在吸收和借鉴诸多优秀成果的基础上,通过理论的分析、模型的建立以及大量的实证检验,对我国银行业的效率现况进行了深度剖析,同时一并检验了产权结构以及管制政策对银行效率的作用,并最终有针对性地给出提升银行业效率的有效策略。首先,文章系统的分析了效率以及银行效率等基本概念,接着介绍了银行效率的测度模型以及评估方法,随后进一步分析了国内外商业银行效率实证研究的现状以及普遍存在的问题。其次,先以一般DEA方法对我国商业银行效率就进行了实证分析,发现相对于股份制商业银行而说,国有商业银行的整体效率普遍偏低,但国有商业银行的效率在样本期内的提升超过了股份制商业银行；再以网络DEA方法对我国商业银行效率就进行了实证分析,发现国有商业银行的技术效率不及股份制商业银行,但是纯技术效率并不比股份制商业银行差,且表现很稳定,同时国有银行的技术效率波动性较大,且易受到国家金融政策以及金融危机的影响,特别是股份制结构改革确实促进了我国商业银行效率的提高；然后基于傅立叶变换成本函数研究了在政府干预的金融政策中资源配置效率对我国商业银行效率的影响,并研究宽松的管制政策是否能有效提升银行效率。最后,就宽松的管制政策下进行股权多元化改革,引入境外战略投资者,以及在进行业务扩张的同时加强协调内部资源,开展金融产品创新活动,制定灵活的经营机制,提高服务质量等方面,提出了促进我国银行业效率提升的政策建议。
张亮[3]（2015）在《全国性股份制商业银行核心竞争力研究》文中研究表明对全国性股份制商业银行的核心竞争力研究有利于金融市场稳定和国家长期健康稳定发展。商业银行核心竞争力主要由人力资源要素、制度、战略管理、市场营销、金融创新、社会责任和风险控制等七大部分组成，能够实现对商业银行发展的自我认知、发展导向和结构塑造。经过30余年的发展，中国商业银行已取得一定程度的发展，金融市场竞争环境日渐激烈。尤其在利率市场化改革逐渐推进时期，对商业银行经营和竞争均提出更高的要求。对比日本商业银行核心竞争力发展，中国全国性商业银行核心竞争力也应该体现时代要求。从经营绩效方面评价全国性股份制商业银行核心竞争力，发现其在经营效率方面具有明显优势。但综合全面考虑，国有控股商业银行仍具有显着竞争优势。而且，二者对于核心竞争力的表现并不一致。前者更侧重于对高层次科技人员培育和制度设计，而后者更注重通过市场营销和社会责任推动自身的影响力。对此，在经济新常态时期，全国性股份制商业银行发展面临新的挑战，也对其提升核心竞争力提出更高的要求。
苏阳[4]（2014）在《我国商业银行盈利模式的转型研究》文中进行了进一步梳理商业银行的盈利模式是其外部制度环境和内部经营条件在收支结构方面的综合反映，也是决定其盈利能力、价值创造能力及市场竞争力的前提；商业银行的盈利能力体现出组织内部资本积累的成效和水平，较好的盈利能力，有助于增强市场信心，保障银行资产安全，降低流动性风险，进而维持信用体系稳定。实际上，受制于政策、市场、客户等多方面的复杂因素影响，我国银行业盈利模式与盈利能力之间的关系较为复杂，目前该方面研究大多停留在定性分析的层面。因此，运用定量的方法研究盈利模式与盈利能力之间的互动关系，从盈利模式转型升级的角度探索增强商业银行的盈利能力具有重要的意义。当前，我国银行业盈利模式为“以利差为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业务形式、以分业监管为主要监管模式”。银行业的市场化竞争机制尚未建立，但随着我国金融改革不断深入，特别是上海自贸区的成立，将“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，健全多层次资本市场体系建设以及稳步推进利率市场化的进程”，不仅意味着银行业市场化机制建设提速，我国商业银行的高利差时代也将终结。同时，以余额宝、活期通等为代表的互联网金融异军突起，也将加快推进金融脱媒化进程，促使商业银行重新审视自身的金融创新能力、调整业务发展战略。此外，我们看到，自2010年12月国际清算银行的巴塞尔金融监管委员会发布第三版巴塞尔协议（以下简称巴塞尔协议III）以来，我国商业银行面临更为严苛的资本监管约束①，亟需调整战略，应对全新监管要求。金融环境的变化启示我们，我国商业银行当前信贷业务主导的盈利模式必须转型。长期以来，宏观层面受到高储蓄和高投资拉动的经济增长方式影响；中观层面受到以间接融资为主体的金融市场结构制约；政策层面受到利率管制及分业监管的金融体制限制，导致我国商业银行当前的盈利模式存在“两个主体”的现状：一是利差收入占主营业务的主体，二是批发业务占利差收入的主体。与此同时，中间业务发展滞后，呈现三方面特点：第一，中间业务品种较少、附加值低、创新力不足；第二，重规模、轻效益、缺乏统一规范，中间业务创收能力低；第三，业务电子化、网络化程度低，服务手段科技化水平有待提升。要解决这些问题，必须实现盈利模式的转型。本文在回顾前人研究的基础上，提出了研究我国商业银行盈利模式转型问题的理论框架，构建了用于综合评价商业银行盈利能力的指标体系。然后针对我国商业银行的盈利现状进行分析，从当前我国商业银行盈利模式的特点、成因、转型的障碍及驱动因素等维度展开研究。之后，以美国、德国、瑞士和香港的商业银行盈利模式为研究对象，对西方国家商业银行与我国商业银行盈利模式进行比较分析，并总结了发达国家商业银行盈利模式对我国的启示。然后，本文以我国15家上市商业银行（包括国有银行、股份制银行和城市商业银行的代表）2005年-2012年的财务数据为样本，利用Stata11.0作为分析工具，运用面板模型的广义最小二乘法及因子分析等方法开展了商业银行盈利模式与盈利能力的相关性分析，并得出以下结论：第一，从整体上来看，商业银行的盈利模式和盈利能力间存在较为显着的相关性，以“非利息收入占比”作为衡量标准的多元化盈利模式与商业银行综合盈利能力间存在显着的正相关关系；第二，从不同类型的商业银行来看，比起国有四大商业银行，股份制商业银行和城市商业银行的非利息收入对综合盈利能力的正向拉动作用更大，因而今后股份制商业银行与城市商业银行在业务战略调整上可向非利息收入业务倾斜；第三，与传统存贷业务相比，开展中间业务为代表的非利息业务对营业利润的提升更为有效，且这种趋势在加剧，这也为我们倡导的商业银行的盈利模式由传统信贷业务主导向信贷业务与中间业务协调发展的多元化业务模式转型提供了数据支撑。第四，我们运用因子分析法对商业银行总资产收益率、税前人均利润、总资产增长率、营业收入增长率、贷存比、拨备覆盖率、资本充足率、不良贷款率、成本收入比九个方面的指标进行了提取及合成，该合成指标可以测查到商业银行风险管理能力、资金流动性管理、未来成长能力、资产质量管理、股本扩张能力、成本管理水平、资本获利水平等若干方面的能力，通过运用此指标体系对15家样本商业银行的盈利能力进行的排名，可以发现国有商业银行落后于城市商业银行和股份制银行。此指标体系对于我国商业银行跟踪监测自身的综合盈利能力，从而及时调整业务重点有一定的指导意义。通过研究发现，我国商业银行盈利模式转型有其必要性和必然性，但在转型过程中，应当重点把握“一个目标，四个维度”。一个目标即：盈利模式由传统信贷增长的粗放型高风险模式向利差模式与中间业务均衡发展的多元化集约型盈利模式转型。而四个维度即：以维持当前净利息水平为基础，以拓展非利息收入为着力点，以增强创新研发水平为驱动，以提升风险管理水平为保障。以期研究结论和政策建议对我国商业银行的未来战略发展和盈利模式转型提供一定的角度和思路。
王海英[5]（2016）在《增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）》文中研究说明近年来,互联网金融作为一种新兴的金融形态异军突起,引发了学术界的广泛关注和讨论。与那些强调技术创新特质的观点有所区别,本研究试图以互联网金融为引子,将其发展放置到中国银行业金融体系的长时段变迁进程中,探寻（包含互联网金融在内的）中国银行业金融形态变迁的历史制度逻辑。中国银行业金融体系自1980年代中期初步确立起体制框架以来,其形态先后经历了三个阶段的重要变迁:一是1984-2007年间从国有银行专业化分割垄断向多元商业化银行体系的转变;二是2008-2012年间民间金融的再度兴起与制度化发展;三是2013-2015年间互联网金融的快速发展。作为一种宏大的产业制度变迁过程,中国银行业金融体系形态三十多年间的变迁一定程度上折射了我国经济体制的改革转型。关于我国银行业金融体系的发展变迁,既有研究大致从三个主要脉络展开分析研究:一是从金融抑制或金融深化的角度辨析我国金融体制对银行业发展的影响;二是从产权结构与市场结构的争论出发,讨论我国银行业金融体制变革的应然路径;三是从强制性制度变迁与诱致性制度变迁的二元对立出发,讨论我国银行业金融体系制度变迁的推动力量及变迁性质。从这些脉络出发的相关研究为我们理解中国银行业金融体系的发展变迁提供了重要的理论分析框架与观察视角,但是,既有研究不能为我们揭示出中国银行业金融形态变迁背后深层的历史制度逻辑,不能为我们理解诸如互联网金融等一系列复杂或新兴的金融现象给予有洞见力的解释框架。为此,本研究试图运用经济社会学历史制度主义的相关理论视角及推论工具,对1984-2015年间我国银行业金融形态三阶段的重要变迁提供一种制度性的分析与解释。在分析框架上,本研究主要从决策者认知、增量式战略构建、产业政治三个逻辑上紧密联系的维度出发,对不同阶段我国银行业金融形态的变迁进行具体而深入的实证分析,并试图勾勒或揭示出从体制内银行的变革、民间金融的再度兴起到互联网金融的快速发展之间内含的一致性的历史制度逻辑。研究发现,1984-2015年间我国银行业金融形态的变迁本质上是由国家所主（引）导的产业制度变迁过程。从早期银行业金融体系的多元化发展到民间金融的再度兴起与制度化发展,再到互联网金融的异军突起,每一个阶段都持续性或贯穿性地呈现出国家所主导的银行业金融体系增量式变革的一致性历史制度逻辑。即第一阶段是以股份制银行等为代表的变革发展实现了相对于国有银行体系的增量式变革;第二阶段民间金融的兴起与制度化发展,实现了相对于以国有银行、股份制银行等为主体的正规金融体系的增量式变革;第三阶段互联网金融的快速发展实现了相对于传统金融模式的增量式变革。正是通过上述一系列的增量式变革,国家试图持续推动我国银行业金融体系的适应性发展,更好地服务于我国经济社会的转型发展,更好地满足多层次的金融资源与服务需求。
郗莎[6]（2014）在《中国城市商业银行竞争力研究》文中指出当前，以利率市场化为核心的金融改革进一步深化，社会融资渠道日趋多元化，城市商业银行的经营模式和盈利水平面临巨大的挑战，以第三方支付为代表的互联网金融强势崛起，严重冲击城市商业银行传统服务理念、营销渠道和客户群体，城市商业银行经营环境正在经历着前所未有的历史性变化。同时，受经济增速进一步趋缓和结构调整影响，城市商业银行面临信用风险暴露压力，风险管理面临巨大挑战。金融体制和金融市场环境的深刻变革将颠覆传统金融模式与竞争格局，从根本上威胁城市商业银行的生存与发展，城市商业银行面临着生死存亡的严峻挑战，深化改革创新，加快战略转型，不仅势在必行，而且刻不容缓。与快速变化的竞争形势和日益紧迫的转型创新任务相比，城市商业银行在思想认识、体制机制、战略推进等方面还存在着不匹配、不适应的情况，部分城市商业银行对形势的严峻性和竞争的残酷性认识不够深刻，经营思路和观念转变滞后，决策能力和管理水平不足，干劲、冲劲和拼劲有所下降，人才储备阶段性、结构性短缺问题仍未得到有效解决，经营管理人才和专业技术人才在数量、质量上还不能适应快速发展的需要，经营牌照与业务功能相对欠缺，竞争手段较为单一，市场化导向的经营体制机制建设滞后，在业务管理、财务资源配置、激励约束政策等方面还存在不协调、不平衡问题，在一定程度上制约了竞争活力和创造力的发挥和释放。站在改革开放的浪头和后金融危机时代，我国的城市商业银行如何在众多金融机构发展中实现健康可持续发展，继续做好第三梯队的主力军，是城市商业银行的经营管理者与经济社会正在思考的大课题。因此对城市商业银行的竞争力开展评价分析是非常具有现实意义的。本文共分六个部分开展对城市商业银行的竞争力评价。第一部分是论文的绪论。作为全文的起点，首先介绍了我国城市商业银行竞争力研究的背景、目的和意义；阐述竞争力相关的理论和研究成果，在竞争力、企业竞争力基础之上，对国内外银行竞争力研究的主要观点和内容进行回顾和评价，并介绍了金融生态理论；同时对本文研究内容和研究框架、研究方法、研究创新与不足之处进行阐述。第二部分是城市商业银行竞争力概述。首先介绍了我国城市商业银行的组成、变迁与改革，通过分析发展历史沿革，得出目前我国城市商业银行的竞争力现状和存在的问题，进而开展城市商业银行竞争力的SWOT分析。第三部分是城市商业银行竞争力评价指标的分析与设计。首先，对现行开展城市商业银行竞争力的评价指标进行分析；其次以银行规模与区域位置为划分标准选取了27家样本银行，同时确定样本区间；并借鉴国内外对商业银行竞争力评价指标的选取，结合我国城市商业银行的实际情况，坚持定性分析与定量分析、系统性与层次性等相结合的原则，建立我国城市商业银行竞争力评价指标体系，构建了包含现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力在内的竞争力评价指标体系，共选择了安全性、流动性、盈利性、发展能力、银行规模、公司治理、金融创新、风险管理、品牌影响力、服务能力、经济发展环境、市场发展环境和制度发展环境等准则层方面评价指标，并对样本指标进行分析。第四部分是城市商业银行竞争力实证分析。以商业银行竞争力理论为基础，在已构建的我国城市商业银行竞争力评价指标体系基础上，对包含现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力在内的评价指标进行实证分析，与以往实证分析方法不同的是，本文采用了综合权重赋值实证分析方法，即运用聚类—层次—主成分实证分析方法开展研究评价，最终计算出我国城市商业银行竞争力的综合得分，得出影响我国城市商业银行竞争力的关键因素和影响程度；同时以资产规模、区域位置和不同上市状态为划分标准对实证结果进行剖析，进而研究城市商业银行竞争力发展态势。第五部分是城市商业银行与其他类型商业银行竞争力的比较分析。基于相同的实证条件，本文选取三家国有大型商业银行、三家股份制商业银行和三家已经上市城市商业银行进行竞争力实证研究，对三种类型商业银行的竞争力实证结果进行对比分析，得出每种类型商业银行竞争力的比较优势和相对劣势，并进一步开展不同类型商业银行竞争力的总体比较。第六部分是提升我国城市商业银行竞争力的对策。针对我国城市商业银行目前存在的问题，结合城市商业银行发展现状和实证研究综合分析结果，提出提高我国城市商业银行竞争力的宏观层面和微观层面的对策。由于城市商业银行的特殊性，目前对城市商业银行竞争力评价的重视程度不足，且由于数据整理搜集困难等方面的原因，理论界对于城市商业银行的竞争力研究是非常少的。希望本文对我国城市商业银行的竞争力研究是对现代商业银行竞争力理论的进一步补充完善，能够对城市商业银行切实提升竞争能力提供有力的理论支持和政策依据。
李广新[7]（2013）在《国有商业银行核心竞争力研究》文中研究指明随着世界经济一体化和金融创新的发展,世界经济和金融发展的格局产生巨大变化,经济的竞争已经成为21世纪全球范围内综合国力竞争的重要表现。如何在新形势下抓住机遇、迎接挑战,在世界经济舞台上赢得竞争优势,是我国面临的重要任务。作为现代经济体系的核心内容,金融在各国经济体系中具有重要的作用。经济强大的国家必然拥有强大的金融体系,强大的金融体系是国家竞争优势的强大后盾,世界主要发达资本主义国家和新兴市场经济体都把提高金融体系的竞争力作为国家崛起的重要内容。在现代经济体系中,金融业的地位越来越重要,作为推动或制约经济长久发展的重要组成部分,一国金融体系的规模大小和效率的高低直接关系到国家的竞争优势,因此金融被称为现代经济的核心。而在金融体系中占主导地位的银行业是国家金融体系的基础,现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业,其核心竞争力的高低直接影响到该国综合国力,进而影响到其在世界经济体系中的竞争地位。目前,国际经济金融形势和国内经济下行的压力依然巨大。从国际上看,全球经济继续面临深度的调整和转型,世界经济增长进一步放缓,国际贸易增量持续回落,欧债危机仍然威胁着全球金融稳定。为解决复杂严峻的形势,主要发达国家纷纷采取超宽松的货币政策,这一举措加剧了国际金融市场的不稳定和持续波动。在国内,随着全球经济金融危机的影响以及国内深刻的结构性调整,我国国民经济在发展过程中面临着严峻的内外部形势的不断考验。从2011年四季度开始,受欧洲主权债务危机的影响,我国经济开始出现一些困难,中央政府及时采取相应的宏观调控措施,宏观经济数据开始逐渐稳定。2012年以来,央行数次调整存贷款利率,对于处于市场化进程中的我国商业银行来说,利率市场化步伐的加快意味着巨大的挑战。它对我国商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力提出了严格的要求。面对复杂多变的内外部经济金融形势,作为我国金融业的核心,如何维持健康的运行,如何在竞争中处于不败之地,是每一家银行值得关注和长期思考的事情,这些问题的解决,都与提高国有商业银行核心竞争力有着紧密的联系。对我国国有商业银行来说,面临各种金融机构蚕食市场份额和金融市场开放变革新挑战,必须培育和提升核心竞争力,增强自身竞争优势。本文的结论有：核心竞争力是当前理论界研究的热点,不同类型的企业的核心竞争力有所不同,同时促使培育核心竞争力的动力因素也不同。作为特殊的金融企业,商业银行与一般生产经营性企业相比,除具备企业的一般性质外,又有其明显的特殊性。综合以普拉哈拉德为代表的企业核心竞争力战略理论、波特的竞争优势理论等学术界主流观点,并以此为指导,本文将商业银行核心竞争力定义为,商业银行的核心竞争力是指商业银行在一定的技术条件、经济体制、社会制度、社会综合发展水平下,商业银行表现出的相对于竞争对手能够给客户带来特殊的价值的同时不易被对手模仿,使得商业银行在未来保持长期稳定可持续的动态、综合的内在能力,是在考虑到社会责任的前提下,商业银行利用自身禀赋资源和外界市场环境拓展现有市场、创造未来机会、在长期中赢得竞争优势的一种动态的能力。这种动态的能力能够分为三个层次,由微观到宏观依次是：商业银行的企业竞争行为能力、商业银行的战略管理能力和商业银行的可持续竞争能力。基于对核心竞争力相关理论研究和国有商业银行核心竞争力的理解,本文用波特的价值链这一分析工具,建立了我国商业银行的内、外部价值链,从价值链的角度深入探讨商业银行核心竞争力的构成要素。在对商业银行核心竞争力的涵义、特征和影响要素准确识别的基础上,建立了包括战略型、安全型、组织型和创新型4个准则层和9个指标层的评价指标体系,对我国五家国有商业银行的核心竞争力进行了初步的排序,即在本文的评价体系下,五大国有商业银行核心竞争力排名由高到低依次为：中国建设银行、中国工商银行、交通银行、中国银行、中国农业银行。经过三十多年的改革和发展,我国银行业的整体实力有了大幅度的提升,五大国有商业银行已经步入国际大型银行之列,但是规模、利润以及网点数量的增长无法说明国有商业银行在机制、服务上优于竞争者,更无法说明五大国有商业银行已经具备了核心竞争力,相反,部分银行在某些方面不同程度的出现了改革不够深入的问题。对于国有商业银行来说,要通过深化改革解决当前的出现的各种问题,从前一阶段的体制改革向下一阶段的机制改革转化。1、大力推进市场化改革,通过有效的差异化战略降低金融风险、减少资源浪费,帮助国有商业银行摆脱同质化竞争的危机,以提高银行的利润水平,提升国有商业银行的核心竞争力,争取更多的细分市场的客户,从而最终为国有商业银行在市场竞争中赢得长期的竞争优势。首先要大力推动业务战略的差异化,各国有银行要立足自身目标市场和客户,充分发掘特色业务,坚持有所为有所不为,围绕核心强项业务探索开展新业务,降低核心产品的可替代性和可模仿性,在市场上形成竞争优势。通过高附加值、高市场契合度、高品质的差异化金融产品和服务,进一步培育和提升自身核心竞争力。其次要加强市场差异化战略,盲目扩大机构数量已经不适应转型发展的要求,各家国有银行要准确把握市场布局的战略定位,结合自身比较优势和资源禀赋,将优先的资源集中于熟悉的市场、联动性强的领域上。在国际业务方面,要提高国际国内两个市场的统筹规划能力,重点服务企业“走出去”战略。最后,要加强组织结构的集约化管理,通过高效的营运支持,提高差异化竞争水平。要在加强垂直化的条线管理的同时增强部门和条线间的横向协同配合,围绕核心竞争力加大资源投入,推进业务产品创新。2、打造先进的风险文化,提升国有商业银行的软实力。努力形成集中垂直的全面风险管理体制,确立以“三道防线”为主体的全面风险管理体制。通过强化风险识别能力,提高风险计量能力,提升风险选择能力,打造风险安排能力,夯实组合管理能力,提升国有商业银行的核心竞争力。3、完善有效制衡机制和公司治理机制。经过数十年的股份制改革后,国有商业银行已经基本实现向现代化银行转变的第一步,在下一阶段,要强化公司治理,提高经营决策的科学性和营运管理的稳健性。首先,完善对股东行为的制衡机制,防止股权过度集中可能导致的大股东控制问题,同时也要注意到股权分散容易引起的内部人控制问题。要加强对主要股东行为的约束,规范股东权利义务。同时,要加强对最高管理层的激励约束,摈弃过度注重短期效益的理念,建立科学合理的绩效考评体系,加快完善与风险挂钩的薪酬体系和延期支付机制、支点股权激励等中长期激励方式。4、明确国有商业银行的商业化目标,有效构建银行家的生成、评价机制；加强对客户、市场进行细分的分析研究能力,明确精准的客户和市场目标定位,不断进行改进业务流程和运作体系的工作；加大科技投入,推行组织和服务系统的创新；进一步强化组织的沟通和学习,疏通信息流通的渠道,充分尊重员工的反馈意见,大力培养员工的团队协作精神和参与意识。5、时刻保持敏锐的洞察力和高度的市场前瞻性,树立以科技创新支撑发展的经营理念,在外部经营和服务、内部管理等方面充分融入科技因素；从自身的市场需求和战略需求出发,根据市场上客户群体的变化和经济发展状况,制定出适合自身发展的科技创新战略并逐步推进实施；通过对业务人员的技术培训和科技人员的业务培训,建立一支新型的复合人才队伍,确保业务与技术的协调一致,最大限度发挥科技创新优势；充分依靠现代互联网和信息技术,提升技术创新的能力,建立起以客户服务为中心的业务流程,尽量压缩管理环节,提高业务流程的反应速度和金融服务质量。本文创新之处如下：1、本文重点从经济学的角度入手,摈弃了以往核心竞争力研究泛而繁的研究方式,通过文献研究,梳理理论界对核心竞争力的定义,结合国有商业银行的特殊性,创新核心竞争力的概念,从定义上规范国有商业银行核心竞争力,即国有商业银行的核心竞争力是在一定的生产技术水平、社会经济体制、社会综合发展水平下,商业银行能够在竞争的市场环境中提供给客户某些特殊的价值的同时不易被对手模仿,使得商业银行在未来保持长期稳定可持续的动态、综合的内在能力,是在考虑到社会责任的前提下,商业银行利用自身禀赋资源和外界市场环境拓展现有市场、创造未来机会、在长期中赢得竞争优势的一种动态的能力。2、以更严谨的理论为基础对核心竞争力进行系统分析,具体以波特的价值链理论为基础,分析了我国商业银行的价值链,基于商业银行内、外部价值链的深入研究,对国有商业银行核心竞争力的构成因素进行分析,为后续构建国有商业银行核心竞争力评价体系建立基础。3、基于对国有商业银行的定义和影响因素进行定性的分析,在4个准则层和9个指标层的基础上,初步建立国有商业银行核心竞争力评价指标体系。通过合理设计调查问卷,用层次分析法对我国5家国有商业银行核心竞争力进行排序,定量地分析了我国国有商业银行核心竞争力的相对强弱。由于个人学术研究能力、写作时间和占有的参考文献等方面的影响,本文的研究尚存在以下几点不足,有待今后的研究中改进：1、目前,学术届对核心竞争力理论的研究尚处于“战国”时代,较缺乏对核心竞争力理论系统性研究的相关文献资料,同时产业经济学各分支理论本身就处于一个不断完善的过程中,如何从规范的产业经济学角度系统的认识核心竞争力具有较大难度。2、由于国有商业银行核心竞争力须对我国银行业有深入透彻的了解,当前国有商业银行处于不断变化的内外部市场环境中,对核心竞争力的影响因素也处于一种动态的状态,对国有商业银行核心竞争力进行评价的指标体系设计的全面性和合理性有待进一步完善。
孙宗宽[8]（2013）在《中国中小商业银行发展战略研究》文中进行了进一步梳理以大型国有商业银行以外的股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行为范畴的中小商业银行已成为我国银行业金融机构的重要组成部分，中小商业银行的发展壮大，对于扩大银行业金融服务领域和范围、提高区域发展金融服务水平，带动其他中小金融机构发展、增强我国银行业整体服务能力和改革绩效，发挥了重要的作用。在全球后金融危机时期，我国经济发展逐步向内生经济增长模式转变，经济增长放缓、内需倚重、区域经济发展不平衡减弱、中产阶层不断扩大、城镇化加速推进、技术创新和绿色经济特征凸出、要素市场化改革全面推动、利率市场化改革加速推进、逆周期宏观审慎监管框架建立并实施，经济金融发展趋势及发展特征与以往历史时期大不相同，中小商业银行发展面临全新的环境。面对经济金融形势变化和趋势特征，适应经济金融改革举措的整体推进，在经历了以往的改革过程后，我国中小商业银行发展迫切需要建立目标明确、特征突出、重点得当的新的发展战略，以满足中小商业银行自身发展、区域经济和社会发展、国家发展的需求，实现中小商业银行转型发展，有效履行经济社会服务职能。本文以战略理论、最优金融结构理论、中小商业银行发展理论等为理论基础，按照规范分析和实证分析相结合的方法，系统论述和规划了我国中小商业银行发展战略。在阐明选题的价值和意义、明晰逻辑起点和理论基础、梳理我国中小商业银行发展战略环境基础上，设置非平衡面板数据计量模型，实证分析我国中小商业银行发展的要素体系及其战略绩效，并构建我国中小商业银行发展战略总体框架，明确了相关战略目标、战略特征和战略重点；围绕总体发展战略，深入分析并形成了关于我国中小商业银行公司治理、业务发展、流程再造、风险管理、信息科技建设、人力资源建设、区域金融生态环境建设七大领域的子战略，全面协同支撑总体发展战略。本文的理论和实证分析获得并支撑了一些有价值的结论。第一，提出我国中小商业银行发展战略要素体系。选取2001-2010年由12家股份制银行、46家城市商业银行、13家农村商业银行组成的我国中小商业银行相关非平衡面板数据，构建计量模型，实证分析并形成了公司治理、业务发展、风险管理、人力资源建设、信息科技建设、流程再造、金融生态环境建设七大中小商业银行发展战略要素体系。第二，构建了我国中小商业银行发展战略的总体框架，明确了相关战略目标、战略特征和战略重点。我国中小商业银行发展的战略目标，是从改革经营和管理、改善生态环境入手，积极稳妥、循序渐进地推进中小商业银行沿着高效、稳健、可持续的方向发展，建立特色鲜明、服务优良的现代银行，实现多层次、差异化、特色化发展，有效市场竞争，动态匹配经济社会发展需求，充分服务地方经济、中小企业、城乡居民的和谐金融服务。公司治理、业务发展、流程再造、风险管理、信息科技建设、人力资源建设、金融生态环境建设等七个领域协同一致的政策框架，构成了我国中小商业银行发展的战略重点和主要支柱。第三，通过分析中小商业银行公司治理的地方政府控制的特殊属性，以及中小商业银行三元分类结构特征、政府控制、监管约束、市场影响等公司治理四类因素，构建地方政府控制下公司治理成本效益的理论框架，刻划我国中小商业银行公司治理的均衡态势和发展路径，形成了我国中小商业银行公司治理渐进改革的“三步走”优化路径。第四，通过重点分析成长期企业规模经济和范围经济的效率属性、根植当地和跨区域经营相互促进、利率市场化推进、小微企业融资困境四类主要影响因素对我国中小商业银行业务发展的规范和要求，形成了巩固和扩大传统业务、创新加强新型业务的中小商业银行业务发展思路和策略。第五，通过分析中小商业银行流程再造的理论、实践和现状，指出地方政府支持的推动力、战略规划内在要求的拉动力、高管层认识的统一性，构成了流程再造的动力源支撑。中小商业银行流程再造应按照循序渐进的原则，实施业务战略模块的流程改造，匹配组织架构的整合和优化，配套流程再造的保障支撑。第六，通过重点分析中小商业银行科学发展、内涵集约经营模式、规模扩张、差异化和特色化经营、上市规划、中小商业银行核心竞争力、监管趋势等对中小商业银行风险管理提出的新要求和形成的新趋势，构建了中小商业银行风险偏好体系和机制建设的框架和内容，形成了匹配总体战略、夯实传统风险管理基础、逐步建立基于风险资本约束机制为核心的全面风险管理体系的中小商业银行风险管理思路和策略。第七，通过构建低层次人力资本向高层次人力资本转化、反映人力资源制度功效的中小商业银行人力资本模型，刻划中小商业银行人力资本提升的战略逻辑和经济机制，得出中小商业银行人力资源制度有效提升了人力资本水平，促进产出增长，实现效率增进。并以2001-2010年我国71家中小商业银行面板数据实证分析支持了理论模型结论。指出我国中小商业银行战略转型时期，需要重视人力资源制度的中长期绩效，遵循中小商业银行人力资本提升的战略逻辑和经济机制，构建人力资本战略，加强人力资本战略的匹配性和协同性，提升和塑造吻合自身禀赋和战略要求的人力资本。第八，通过重点加强地方政府治理，有序推进利率市场化和资本市场建设，加强涵盖征信体系、支付体系、会计审计、法律、监管、存款保险、危机和破产机制的金融基础设施建设，形成了我国中小商业银行生态环境建设的重点内容和措施。
鹿新华[9]（2014）在《我国商业银行效率测度及影响因素研究》文中指出商业银行是我国金融体系的重要组成部分,在我国经济运行和社会发展中发挥着不可或缺的作用。因此,如何客观、公正的评价商业银行的运行效率以及分析效率的影响因素,提出可行的政策建议已成为学界和业界共同关心的重要课题。对商业银行效率进行测度,并研究其影响因素,既可为商业银行调整资源配置和经营管理策略提供经验数据,也可为监管机构实行有针对性的监管措施提供理论依据,这对于我国银行业的转型发展和金融安全稳定都具有重要的现实意义。从国内外研究情况来看,关于银行效率的研究较多,也取得了一定的研究成果,但缺乏对我国商业银行效率的全面评价,主要存在研究方法的单一及理论分析的不足等问题,特别是对我国商业银行股份制改造成功上市后的效率表现及2008年金融危机对我国银行效率的影响还没有深入的分析。因此本文将注重从三个方面来对我国商业银行的效率及其影响因素进行研究：①注重全面考察我国商业银行效率的现实问题。针对现有大部分文献只是从一个方面或者一个视角来测度银行效率的情况,本文注重对我国商业银行效率进行全方面的考察。即选择对能够代表我国商业银行整体实力和水平的5家国有银行和9家全国性股份制商业银行2004年至2011年的效率表现进行评价,这个研究区间基本涵盖了2003年以来我国商业银行的市场化改革、引进战略投资者、公司治理结构建设、股份制改造上市及2008年全球金融危机对我国商业银行的影响等历次重要事件,能够较为公允、合理的对银行效率进行评价。②注重多种研究方法的综合运用。本文对不同范畴的银行效率进行测度时,分别采用了非参数法和参数方法,两种方法的综合运用可避免研究方法的单一性,提高效率测度的公允性。再者,在银行效率影响因素实证研究中,运用DEA-Tobit模型和动态面板GMM估计模型分别对影响银行技术效率、成本效率和利润效率的因素进行分析,丰富了银行效率影响因素的研究方法。③注重效率理论的梳理与归纳。本文对效率理论的内涵、起源、发展以及各个流派的思想进行系统的梳理和归纳,在此基础上进一步总结银行效率测度理论和效率影响因素的相关理论,这不仅为后面的效率测度和分析打下坚实的理论基础,而且弥补了以往研究对银行效率理论分析的不足。按照上述的研究思路,本文的结构框架安排如下。第一章为绪论。本章首先介绍了本文的研究背景,从理论和实践两方面说明了本文的研究意义,归纳了本文的研究思路及文章结构,总结了本文使用的研究方法,并指出了本文的可能创新之处。第二章为国内外银行效率研究的文献综述。本章主要回顾了银行效率研究及效率影响因素研究的相关国内外文献,按照时间演变顺序与研究方法的不同,对国内外相关学者的研究成果进行了阐述。最后,对国内外文献进行了评析,并指出了国内外银行效率相关研究的不足之处。第三章为商业银行效率理论与研究方法。本章对效率的定义、内涵、效率理论的发展和演变,以及效率理论的流派观点都进行了系统的梳理和归纳,并阐述了商业银行效率的内涵,在此基础上对商业银行效率进行了界定与分类；接着按时间先后顺序介绍了效率测度理论的发展演变,并重点总结了商业银行效率的研究方法,比较分析了各研究方法的应用范围和适用条件,概括了效率测度中投入产出指标的选择问题。最后对银行效率影响因素的相关理论进行了归纳总结。第四章为基于非参数方法的我国商业银行效率测度。本章选择非参数法中的DEA法来测度我国商业银行的技术效率和Malmquist全要素生产率。本章首先根据商业银行的行业特点设定DEA效率评价模型,并选择人力资本、固定资产和营业支出作为投入指标,非利息收入和扣除不良贷款的总贷款为产出指标；接着从静态的角度对银行的技术效率及其分解效率进行测度,并分析银行效率的变化趋势以及各个银行之间、国有银行和股份制银行之间的效率差异；最后从动态的角度对银行的Malmquist指数及其分解进行测度,并分析了我国商业银行Ma1mquist全要素生产率的变动趋势。第五章为基于参数方法的我国商业银行效率测度。本章运用参数法中的SFA法来构建超越对数函数的Battese和Coelli（1995）银行效率评价模型,来验证我国商业银行成本效率和利润效率的现实情况。本章基于考察银行成本控制能力和利润创造能力的考虑,选择劳动力、实务资本和可贷资金为投入指标,利息收入和非利息收入为产出指标,对银行效率进行测度。接着对成本效率和利润效率的变化态势进行分析,对比分析股份制银行和国有银行的效率差距,并分析造成成本效率和利润效率在不同时间变动的深层次原因。第六章为我国商业银行效率影响因素的实证研究。本章是对影响我国商业银行效率的因素进行分析与检验。本章从实证的角度对影响我国商业银行技术效率、成本效率和利润效率的因素进行研究,即分别运用DEA-Tobit模型和动态面板GMM估计模型对上述问题进行回归分析,来检验影响我国商业银行效率的因素。第七章为本文的总结。本章归纳总结了银行效率测度的结果以及银行效率的影响因素,形成了严谨、统一的研究结论；并有针对性的提出了提高我国商业银行效率的可行性措施。最后指出了本文研究的不足,并提出了未来研究的方向。根据上述的研究思路及文章结构安排,经过相应的效率测度和实证分析,本文得出以下的基本研究结论。（1）2004年以来,我国商业银行的技术效率、纯技术效率和规模效率总体较高,各自的效率均值几乎都处于0.9以上,年均效率呈现波动变化趋势但幅度不大；股份制银行的技术效率、纯技术效率和规模效率总体上都高于国有银行；2008年的金融危机对我国商业银行的规模效率没有影响,但对纯技术效率的提高有明显的促进作用,从而带动了技术效率水平的提升。（2）我国商业银行的全要素生产率在2004-2011年间不断得到改善,大部分年份呈增长趋势,年均Malmquist指数增长6.2%,其中技术进步增长5.2%,效率变化指数增长1.2%,这些数据结果表明我国商业银行全要素生产率的提高主要依靠的是技术进步的推动作用,效率改善的贡献相对次之。国有银行和股份制银行相比,2008年以前国有银行的全要素生产率要低于股份制银行,但2008年后国有银行的全要素生产率总体上超越股份制银行,而这主要依靠的是其效率改善的支撑作用。（3）2004年以来,我国商业银行的成本效率和利润效率总体上是增加的,这说明近年来银行的一系列改革有力的促进了银行成本控制能力和利润创造能力的提高。而2008年的全球金融危机严重的影响了我国商业银行的成本效率和利润效率,造成二者效率值的大幅度降低。通过成本效率和利润效率的变化趋势来看,两者存在明显的顺周期性特征,这说明我国商业银行的经营管理和业务结构受经济环境和宏观政策的影响较大,银行的成本控制能力和利润创造能力易受宏观经济环境的制约。股份制银行的成本效率和利润效率都远高于国有银行,但股份制银行彼此之间的效率差距及变动趋势相差较大。我国商业银行的成本效率略高于利润效率,这说明银行成本的控制能力强于利润的创造能力；但通过两者效率的变动趋势来看,本文认为利润效率能较好的反映我国商业银行的实际情况。（4）我国商业银行的技术效率主要受银行自身因素的影响,与行业因素和宏观经济因素没有相关关系。具体来说,资产收益率、存贷比和金融创新度与技术效率呈显着正相关关系；资产费用率、不良贷款率和银行规模与技术效率呈显着负相关关系；产权结构与技术效率不存在显着的相关关系,这说明在目前情况下,我国商业银行改革已经进入深化期,产权已不再是影响银行效率的重要因素了。而成本效率和利润效率不仅受到资产收益率、不良贷款率和银行规模等银行自身特征因素的影响,更主要受到银行业市场结构和宏观经济环境的影响。良好的经济增长形势、公平的市场竞争环境、协调的资本市场和货币市场关系等都能促进商业银行成本效率和利润效率的提高。本文的可能创新之处在于：（1）在效率理论分析上,本文对效率理论的内涵、起源、发展以及各个流派的思想都进行了系统的梳理和归纳,在此基础上进一步总结了银行效率测度理论和效率影响因素的相关理论,弥补了以往研究对银行效率相关理论分析的不足。（2）在研究视角上,本文运用非参数方法中的DEA法从静态和动态的角度分别对我国商业银行的技术效率和Malmquist全要素生产率进行了测度,静态和动态相结合的视角有利于探究银行效率的变动趋势和效率变动的源泉,而类似采用DEA法同时从静态和动态对银行效率进行测度的文献相对较少,且分析较为浅薄。（3）在研究方法上,本文选择非参数方法和参数方法分别设定DEA效率评价模型和超越对数函数的SFA模型来对我国商业银行效率进行测度,避免了采用一种研究方法的单一性,参数法和非参数法的综合运用也为后续开展银行效率研究提供了方法上的参考。再者,本文采用DEA-Tobit模型和动态面板GMM估计模型对影响我国商业银行效率的因素进行研究和分析,规避了传统的最小二乘法估计和其他回归分析研究中存在的不足,使参数的估计值更加稳健、可靠,更符合实际情况。（4）在研究结论上,本文通过对我国商业银行成本效率和利润效率的测度,发现成本效率和利润效率的变动趋势具有明显的顺周期性特征,并且股份制银行对经济周期的反应要强于国有银行,这说明股份制银行的市场化程度要高于国有银行,其受外部宏观经济环境的影响更大。类似结论在国内银行效率研究中很少有学者提出。
王相东[10]（2014）在《中国国有商业银行信贷制度研究》文中提出在我国社会主义市场经济体制下，国有商业银行是我国金融市场体系的主力军。国有商业银行信贷在国内融资市场的各项融资份额中处于绝对主导地位，其健康、有效的运营与发展可以为国家经济发展提供强有力的金融支持，保障社会经济及金融的稳定。但是，近年来，我国国有商业银行信贷制度逐步暴露出一些问题。另外，国有商业银行与国外发达国家商业银行在信贷制度建设上也存在明显差距，急需要进一步完善现有的信贷制度安排。国内众多学者从不同视角对国有商业银行信贷制度进行了广泛而深入的研究。但是，对国有商业银行信贷制度研究的理论化与体系化不足。本文基于制度经济学理论对国有商业银行信贷制度进行了深入探讨，构建了中国国有商业银行信贷制度的分析框架。全文共分为6章。第1章是导论。主要阐述中国国有商业银行信贷制度研究的选题背景、研究意义、研究方法与研究框架，并指明了本文的可能创新与不足之处。第2章是商业银行信贷制度理论基础。首先，论述商业银行信贷制度的内涵、特征以及功能。其次，论述商业银行信贷制度变迁的涵义、特点以及影响因素。再次，论述商业银行信贷制度变迁的成本与收益。第3章是中国国有商业银行信贷制度变迁分析。首先，按照制度变迁的发展阶段，将中国商业银行信贷制度变迁历程分为计划经济时期的信贷制度变迁、过渡时期的信贷制度变迁、市场经济建设时期的信贷制度变迁三个阶段。其次，对中国信贷制度变迁历程梳理，分析中国国有商业银行信贷制度变迁的内外动力。再次，结合我国政治制度、经济制度特点，分析中国国有商业银行信贷制度变迁的三个特点，即社会主义背景下的制度变迁、交替主导下的渐进式强制性制度变迁、重视制度学习与模仿的制度变迁。最后，分析和提出中国国有商业银行信贷制度变迁的基本趋势：制度变迁的推动主体多元化与外生制度主导向内生制度主导过渡。第4章是中国国有商业银行信贷制度状况分析。首先，从信贷组织制度、信贷业务操作制度、信贷风险控制制度以及激励约束制度四个方面，分析中国国有商业银行信贷制度发展现状。其次，分析中国国有商业银行信贷制度存在的问题，即信贷控制制度不合理、管理实施制度不健全、信贷文化落后。最后，分析中国国有商业银行信贷制度存在问题的原因，主要是非人格化的产权制度、多重委托——代理关系、内部部门利益博弈以及国民文化中的潜规则。第5章是发达国家商业银行信贷制度及其启示。首先，从信贷组织架构、风险管理以及激励约束机制等方面，分别对美、英、日发达国家商业银行信贷制度内容进行简论。其次，总结提出发达国家商业银行信贷制度对我国的启示。第6章是完善中国国有商业银行信贷制度的对策。首先，完善国有商业银行信贷业务制度，包括完善信贷组织制度、信贷决策制度、信贷审批制度、信贷风险控制制度、信贷人员激励约束制度等。其次，完善国有商业银行信贷资产制度，包括完善信贷资产交易制度、信贷资产证券化制度以及信贷资产退出制度等。再次，完善国有商业银行信贷相关的约束制度，包括完善信贷有关的法律法规，完善信贷监管制度，完善信贷市场监管制度等。最后，塑造国有商业银行信贷文化。
二、股份制:我国国有商业银行的制度创新选择（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、股份制:我国国有商业银行的制度创新选择（论文提纲范文）
（1）金融开放与中国本土存款性金融机构的发展（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究思路、结构安排与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新与不足 |
| 1.4.1 主要创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关概念界定、基础理论与相关文献评述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 对金融开放的理解 |
| 2.1.2 对中国金融开放阶段的历史界定 |
| 2.1.3 对被动开放和主动开放的理解 |
| 2.1.4 对本土存款性金融机构的界定 |
| 2.1.5 对发展的理解 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内生增长理论 |
| 2.2.2 自组织理论 |
| 2.2.3 理论基础的适用性分析 |
| 2.3 相关文献评述 |
| 2.3.1 市场开放对中国金融业发展的影响 |
| 2.3.2 1840-1927年间中国本土金融机构的发展 |
| 2.3.3 1978年后中国本土银行业发展 |
| 2.3.4 对现有文献的评价 |
| 第3章 被动开放与中国本土存款性金融机构发展(1840-1927年) |
| 3.1 五口通商与近代金融市场被动开放 |
| 3.2 被动开放条件下外国银行对华资本牵制 |
| 3.2.1 外国在华银行市场进入及市场垄断 |
| 3.2.2 外国在华银行对旧式金融机构的资本牵制 |
| 3.2.3 中外金融机构互动实质:资本侵略 |
| 3.3 旧式金融机构的历史沉浮 |
| 3.3.1 本土钱庄的近代化转型 |
| 3.3.2 本土票号的时代衰落 |
| 3.4 现代银行业的曲折探索 |
| 3.4.1 发展背景:外商银行干涉与封建势力阻挠 |
| 3.4.2 “官护”银行兴起阶段 |
| 3.4.3 华资银行新设阶段 |
| 3.4.4 本土银行业联合发展阶段 |
| 3.5 历史价值评价 |
| 第4章 主动开放与中国本土存款性金融机构发展(1978年改革开放后) |
| 4.1 改革开放与中国金融市场主动开放 |
| 4.2 市场开放与中国银行业“顶层设计”(1978-2001年) |
| 4.2.1 “开大门”的金融开放 |
| 4.2.2 建立中央银行制度 |
| 4.2.3 探索国有银行改革 |
| 4.2.4 从微观主体发展到宏观格局构建:搭建二级银行体系 |
| 4.3 扩大对外开放后中国银行业改革的深化调整(2001-2008年) |
| 4.3.1 全面对外开放 |
| 4.3.2 准确定义中央银行地位 |
| 4.3.3 国有商业银行股份制改革 |
| 4.3.4 “准体制外”股份制商业银行深化改革 |
| 4.3.5 发展城市商业银行 |
| 4.3.6 从微观主体发展到宏观格局构建:本土银行业增量改革 |
| 4.4 后危机时代中国银行业改革的多元化布局(2008年后) |
| 4.4.1 中国银行业“走进”国际视野 |
| 4.4.2 中央银行制度完善 |
| 4.4.3 农村金融机构深化发展 |
| 4.4.4 从微观主体发展到宏观格局构建:建立多元银行体系 |
| 4.5 历史价值评价 |
| 第5章 被动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 5.1 实证分析背景 |
| 5.2 探索性因子分析 |
| 5.2.1 研究方法 |
| 5.2.2 研究对象 |
| 5.2.3 探索性因子分析 |
| 5.3 结构方程模型分析与中介效应检验 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 研究方法介绍 |
| 5.3.3 样本的基本特征与相关性分析 |
| 5.3.4 验证性因子分析 |
| 5.3.5 结构方程模型分析 |
| 5.3.6 中介效应分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 主动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 6.1 变量介绍及数据来源 |
| 6.1.1 数据来源 |
| 6.1.2 研究模型介绍 |
| 6.1.3 变量介绍 |
| 6.1.4 变量基本统计量 |
| 6.1.5 共线性和相关性检验 |
| 6.2 主动开放影响实证分析 |
| 6.2.1 全样本分析 |
| 6.2.2 第二阶段分析 |
| 6.2.3 第三阶段分析 |
| 6.3 不同银行异质性影响分析 |
| 6.3.1 国有控股大型商业银行 |
| 6.3.2 股份制商业银行 |
| 6.3.3 城市商业银行 |
| 6.3.4 农村商业银行 |
| 6.4 稳健性检验 |
| 6.5 内生性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 6.6.1 全样本影响结论 |
| 6.6.2 不同阶段影响结论 |
| 6.6.3 不同类型银行影响结论 |
| 第7章 中国本土存款性金融机构发展的逻辑、特征、经验及启示 |
| 7.1 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展逻辑 |
| 7.1.1 历史的变迁:两次金融开放的变迁递进 |
| 7.1.2 政策(环境)的变迁:不同政策效能的变迁差异 |
| 7.1.3 理念的变迁:金融机构变迁发生的关键 |
| 7.2 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展特征 |
| 7.2.1 以金融开放作为发展起点 |
| 7.2.2 以渐进式改革作为发展思路 |
| 7.2.3 以个体发展带动整体变革 |
| 7.2.4 以增量改革促进存量改革 |
| 7.2.5 以机构改革和功能完善协调推进机构发展 |
| 7.3 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展经验 |
| 7.3.1 以发挥本土优势为导向 |
| 7.3.2 在开放学习中坚持本土适应性 |
| 7.3.3 发挥主体的内生性带动作用 |
| 7.3.4 以促进经济发展为动力 |
| 7.3.5 坚持发展的与时俱进 |
| 7.3.6 结合宏观调控与微观主体能动性 |
| 7.4 新一轮金融开放背景下本土银行部门发展启示 |
| 7.4.1 立足国情:保持对外开放与国家战略的一致性 |
| 7.4.2 依托本土:激发本土银行部门发展的自觉能动性 |
| 7.4.3 政府定位:完善金融开放中的政府作用 |
| 7.4.4 以史为鉴:推广金融发展实践和理论的中国方案 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 在学期间学术成果表 |
| 致谢 |
（2）中国商业银行效率的测度与研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外商业银行效率研究进展 |
| 1.2.1 国外商业银行效率研究进展 |
| 1.2.2 国内商业银行效率研究进展 |
| 1.2.3 研究进展的简要评述 |
| 1.3 研究内容、方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 本文的结构框架和主要创新点 |
| 1.4.1 本文的结构框架 |
| 1.4.2 本文的主要创新点 |
| 1.5 本章小结 |
| 第二章 商业银行效率理论及测度方法 |
| 2.1 效率理论及相关理论 |
| 2.1.1 效率的经济含义 |
| 2.1.2 效益、绩效与效率的区别 |
| 2.1.3 效率理论与发展 |
| 2.2 商业银行效率理论 |
| 2.2.1 商业银行效率的界定 |
| 2.2.2 商业银行效率的分类 |
| 2.2.3 经济学关于商业银行效率的研究 |
| 2.3 投入产出的界定 |
| 2.4 商业银行效率测度方法 |
| 2.4.1 商业银行财务指标分析法 |
| 2.4.2 商业银行前沿效率测度法 |
| 2.5 商业银行效率测度主要函数形式 |
| 2.6 本章小结 |
| 第三章 中国商业银行的发展及市场结构 |
| 3.1 我国商业银行的发展历程 |
| 3.1.1 改革的初期阶段(1977-1986年) |
| 3.1.2 深化的改革阶段(1987-2002年) |
| 3.1.3 改革的攻坚阶段(2003年至今) |
| 3.2 我国商业银行类型 |
| 3.2.1 国有商业银行 |
| 3.2.2 股份制商业银行 |
| 3.3 我国商业银行的制度 |
| 3.3.1 我国商业银行产权制度 |
| 3.3.2 我国商业银行决策机制 |
| 3.3.3 我国商业银行的监督制度 |
| 3.3.4 商业银行内部治理结构 |
| 3.4 我国商业银行的发展方向 |
| 3.4.1 坚持市场化的发展方向 |
| 3.4.2 加速多元化的金融创新 |
| 3.4.3 强化商业银行风险管理 |
| 3.4.4 加速实施国际化战略 |
| 3.4.5 增强自身的社会责任 |
| 3.4.6 构建科学的人力资源管理及激励机制 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 基于一般DEA方法的我国商业银行效率研究 |
| 4.1 一般DEA方法 |
| 4.2 基于一般DEA方法的我国商业银行效率实证研究 |
| 4.2.1 数据选取 |
| 4.2.2 我国商业银行效率测度及结果分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 基于网络DEA方法的我国商业银行效率研究 |
| 5.1 基于储蓄新视角下的网络DEA方法 |
| 5.2 基于网络DEA方法的我国商业银行效率实证研究 |
| 5.2.1 数据选取 |
| 5.2.2 我国商业银行效率测度及结果分析 |
| 5.3 一般DEA方法和网络DEA方法测度结果的比较研究 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 基于傅立叶变换成本函数的我国商业银行效率研究 |
| 6.1 资源配置、管制政策与所有权 |
| 6.2 傅立叶变换成本函数及其参数估计 |
| 6.3 基于傅立叶变换成本函数的我国商业银行效率实证研究 |
| 6.3.1 数据选取 |
| 6.3.2 参数估计 |
| 6.3.3 我国商业银行效率测度及结果分析 |
| 6.4 DEA方法和傅立叶成本变换函数方法测度结果的比较研究 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 我国商业银行效率影响因素的分析 |
| 7.1 宏观因素 |
| 7.1.1 国家宏观经济政策的影响 |
| 7.1.2 国内外经济环境对商业银行效率的影响 |
| 7.1.3 社会信用环境对商业银行效率的影响 |
| 7.2 行业因素 |
| 7.2.1 金融结构对商业银行效率的影响 |
| 7.2.2 金融监管对商业银行效率的影响 |
| 7.2.3 金融创新对商业银行效率的影响 |
| 7.2.4 市场竞争对商业银行效率的影响 |
| 7.3 微观因素 |
| 7.3.1 产权制度对商业银行效率的影响 |
| 7.3.2 银行的经营管理对商业银行效率的影响 |
| 7.3.3 银行规模对商业银行效率的影响 |
| 7.3.4 资产质量对商业银行效率的影响 |
| 7.3.5 人力资源质量对商业银行效率的影响 |
| 7.3.6 治理结构对商业银行效率的影响 |
| 7.4 本章小结 |
| 第八章 提升中国商业银行效率的有效途径 |
| 8.1 深化银行股份制改革 |
| 8.2 完善金融监管体制 |
| 8.3 加强银行经营管理 |
| 8.4 加快银行金融创新 |
| 8.5 完善银行激励体制 |
| 8.6 提高银行资产质量 |
| 8.7 适度发展银行规模 |
| 8.8 创设良好信用环境 |
| 8.9 本章小结 |
| 第九章 结论与展望 |
| 9.1 全文总结与创新点 |
| 9.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间取得的研究成果 |
| 攻读博士学位期间参加的科研课题 |
| 致谢 |
| 个人简况及联系方式 |
（3）全国性股份制商业银行核心竞争力研究（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| 论文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导 论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 重要概念辨析 |
| 1.2.1 商业银行具体类型及区别 |
| 1.2.2 核心竞争力与企业竞争力 |
| 1.2.3 核心竞争力与竞争优势 |
| 1.3 研究方法与写作思路 |
| 1.3.1 论文研究方法 |
| 1.3.2 论文写作思路 |
| 1.4 创新点与不足 |
| 第2章 相关理论基础与文献综述 |
| 2.1 核心竞争力理论发展与文献综述 |
| 2.1.1 核心竞争力理论的源起与内涵 |
| 2.1.2 核心竞争力理论的发展 |
| 2.1.3 核心竞争力分析模型与方法 |
| 2.2 商业银行核心竞争力评价方法 |
| 2.2.1 商业银行竞争力研究方法述评 |
| 2.2.2 银行核心竞争力评价及模型研究 |
| 2.2.3 商业银行核心竞争力提升机制 |
| 第3章 商业银行核心竞争力的内涵与特征 |
| 3.1 商业银行的性质和特征 |
| 3.1.1 商业银行的定义 |
| 3.1.2 商业银行的属性与特征 |
| 3.2 商业银行核心竞争力的概念辨析与功能 |
| 3.2.1 商业银行核心竞争力的概念辨析 |
| 3.2.2 商业银行核心竞争力的要素构成 |
| 3.2.3 商业银行核心竞争力的基本功能 |
| 3.3 商业银行核心竞争力的识别与关键特征 |
| 3.3.1 核心竞争力的识别规则与方法 |
| 3.3.2 商业银行组织特征与竞争特点 |
| 3.3.3 商业银行核心竞争力关键特性分析 |
| 第4章 商业银行核心竞争力的发展特征 |
| 4.1 我国商业银行的发展现状与市场环境 |
| 4.1.1 股份制商业银行的发展历程 |
| 4.1.2 商业银行的市场集中度 |
| 4.1.3 商业银行的外部市场竞争环境 |
| 4.2 利率市场化下商业银行发展核心竞争力的必要性 |
| 4.2.1 利率市场化改革的演进历程 |
| 4.2.2 利率市场化对商业银行发展的冲击和影响 |
| 4.2.3 利率市场化下发展核心竞争力的必要性 |
| 4.3 中国和日本商业银行核心竞争力的时代特征 |
| 4.3.1 日本商业银行的发展与核心竞争力特征 |
| 4.3.2 中国商业银行核心竞争力的变动特征 |
| 第5章 全国性股份制商业银行核心竞争力的构成要素 |
| 5.1 银行家才能与核心竞争力 |
| 5.1.1 银行家的含义 |
| 5.1.2 银行家在商业银行竞争中的作用 |
| 5.1.3 银行家的能力与核心竞争力 |
| 5.2 制度结构与核心竞争力 |
| 5.2.1 制度结构及相关概念 |
| 5.2.2 商业银行制度安排与核心竞争力的关系 |
| 5.2.3 商业银行制度安排对核心竞争力的影响 |
| 5.3 战略管理能力与核心竞争力 |
| 5.3.1 商业银行战略管理能力 |
| 5.3.2 战略管理与核心竞争力的关系 |
| 5.4 市场营销能力与核心竞争力 |
| 5.4.1 市场营销的概念 |
| 5.4.2 市场营销对商业银行的作用 |
| 5.4.3 市场营销与核心竞争力的关系 |
| 5.5 金融创新能力与核心竞争力 |
| 5.5.1 商业银行金融创新理论假说 |
| 5.5.2 商业银行金融创新的价值 |
| 5.5.3 商业银行金融创新与核心竞争力的关系 |
| 5.6 风险控制能力与核心竞争力 |
| 5.6.1 风险控制能力与商业银行的发展 |
| 5.6.2 风险控制能力与商业银行核心竞争力的关系 |
| 5.7 社会责任与核心竞争力 |
| 5.7.1 商业银行的社会责任 |
| 5.7.2 社会责任与核心竞争力 |
| 第6章 全国性商业银行核心竞争力的实证研究 |
| 6.1 基于经营绩效的核心竞争力评价 |
| 6.1.1 效率评价理论与方法 |
| 6.1.2 模型解释 |
| 6.1.3 模型构建 |
| 6.1.4 效率测算与结论 |
| 6.2 基于 MALMQUIST 指数的核心竞争力评价 |
| 6.2.1 Malmquist 指数 |
| 6.2.2 模型构建与效率测算 |
| 6.3 全国性商业银行核心竞争力的评价分析 |
| 6.3.1 评价方法选择 |
| 6.3.2 指标体系构建 |
| 6.3.3 模型分析与评价 |
| 第7章 经济新常态下提升商业银行核心竞争力的相关建议 |
| 7.1 经济新常态下中国商业银行的发展 |
| 7.1.1 商业银行发展的新常态 |
| 7.1.2 新常态时期中国商业银行面临的挑战 |
| 7.2 经济新常态下提升商业银行核心竞争力的宏观层面建议 |
| 7.2.1 完善宏观调控机制 |
| 7.2.2 提高金融监管效率 |
| 7.2.3 推动金融市场建设 |
| 7.2.4 改进金融税费管理 |
| 7.3 经济新常态下提升商业银行核心竞争力的微观层面建议 |
| 7.3.1 提高市场运营能力 |
| 7.3.2 提高国际战略能力 |
| 7.3.3 提高信息管理能力 |
| 7.3.4 提高风险控制能力 |
| 7.3.5 提高金融创新能力 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的论文及其成果 |
| 致谢 |
（4）我国商业银行盈利模式的转型研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 第一章 导论 |
| 第一节 问题的提出 |
| 一、 研究背景 |
| 二、 研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、 商业银行盈利模式转型的研究维度综述 |
| 二、 商业银行盈利模式转型的研究框架综述 |
| 第三节 研究范围、研究内容和研究方法 |
| 一、 研究范围 |
| 二、 研究内容 |
| 三、 研究方法 |
| 第四节 本文创新点 |
| 第二章 商业银行盈利模式转型的理论模型 |
| 第一节 商业银行盈利能力综合评价指标的设计 |
| 一、 商业银行盈利能力的概念与内涵 |
| 二、 商业银行盈利能力综合评价指标体系的构建 |
| 第二节 商业银行盈利模式转型的理论模型 |
| 一、 商业银行盈利模式的内涵与量化指标 |
| 二、 商业银行盈利模式转型的理论依据 |
| 三、 商业银行盈利模式转型的理论模型 |
| 第三章 我国商业银行盈利模式分析 |
| 第一节 我国商业银行主要盈利模式及特点 |
| 一、 我国商业银行盈利现状及盈利模式定位 |
| 二、 我国商业银行的利润结构特点 |
| 三、 我国商业银行中间业务发展现状 |
| 第二节 我国商业银行当前盈利模式的成因 |
| 一、 宏观层面：高储蓄和高投资拉动的经济增长模式 |
| 二、 中观层面：间接融资为主体的金融市场结构 |
| 三、 政策层面：利率管制及分业监管的金融体制 |
| 第三节 我国商业银行盈利模式转型的障碍 |
| 一、 体制性残留的经营惯性 |
| 二、 非息收入战略地位低下 |
| 三、 金融管制的制度性障碍 |
| 四、 资本市场发育程度低下 |
| 第四节 我国商业银行盈利模式转型的驱动因素 |
| 一、 宏观经济政策的驱动 |
| 二、 金融脱媒化的影响 |
| 三、 利率市场化的推动 |
| 四、 资本约束强化的要求 |
| 五、 客户需求多元的带动 |
| 第四章 西方商业银行盈利模式分析 |
| 第一节 西方商业银行盈利模式变革概述 |
| 第二节 西方商业银行盈利模式转型的国别比较 |
| 一、 美国商业银行盈利模式的转型分析 |
| 二、 德国商业银行盈利模式的转型分析 |
| 三、 瑞士商业银行盈利模式的转型分析 |
| 四、 香港商业银行盈利模式的转型分析 |
| 第三节 西方商业银行盈利模式转型对我国的启示 |
| 第五章 我国商业银行盈利模式与盈利能力相关性实证研究 |
| 第一节 样本及变量的选取 |
| 一、 样本、数据及方法 |
| 二、 变量的选取及释义 |
| 第二节 我国商业银行盈利模式与营业利润的相关性分析 |
| 一、 描述性统计结果及分析 |
| 二、 商业银行盈利模式与营业利润相关性分析 |
| 第三节 我国商业银行综合盈利能力指标的合成 |
| 一、 基于因子分析的商业银行盈利能力指标测算 |
| 二、 我国上市银行的盈利能力得分及变化趋势分析 |
| 第四节 我国商业银行盈利能力与盈利模式相关性分析 |
| 一、 我国上市银行的的赫芬代尔—赫希曼指数测算 |
| 二、 基于 ROA 因变量的银行盈利模式与盈利能力相关性分析 |
| 三、 基于合成指标因变量的银行盈利模式与盈利能力相关性分析 |
| 第五节 回归结论的汇总分析 |
| 第六章 提升盈利能力的商业银行盈利模式构建 |
| 第一节 多措并举维持适宜的净利差水平 |
| 一、 优化信贷结构，提升资产质量 |
| 二、 强化市场导向，完善贷款定价 |
| 三、 开展价值评估，强化成本管控 |
| 第二节 强化内控多元拓展非息收入渠道 |
| 一、 挖掘深度拓展非息收入渠道 |
| 二、 加强内控提升风险管理水平 |
| 第三节 注重创新健全金融产品研发机制 |
| 一、 金融创新的宏观路径与研发机制 |
| 二、 创新体系与研发机制的构建策略 |
| 第七章 研究结论与展望 |
| 第一节 主要研究结论 |
| 第二节 不足与展望 |
| 附录 1 上市银行回归原始数据(1) |
| 附录 2 上市银行回归原始数据(2) |
| 附录 3 上市银行回归原始数据(3) |
| 参考文献 |
（5）增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 一、研究问题的提出 |
| 二、文献综述 |
| 三、理论视角、概念工具与分析框架 |
| 四、研究意义与创新 |
| 五、方法与实证材料的获取 |
| 第二章 历史制度主义与产业变迁：展开分析的理论基础 |
| 一、历史制度主义的视野及其理论特征 |
| 二、经济社会学的历史制度学派与产业变迁 |
| 三、历史制度主义视角下产业变迁的分析要素 |
| 第三章 第一次增量改革：体制内银行的曲折改革（1984-2007） |
| 一、银行业金融形态：从分割化专业银行体系到多元商业化银行体系 |
| 二、决策者认知：国家关于国有银行业体系变革的双重战略理解 |
| （一）工具性认知：银行业应积极服务于国有企业改革与国家宏观调控 |
| （二）实质性认知：“把银行真正办成银行” |
| 三、增量式战略的构建：发展股份制银行等“准体制外”金融与引进海外战略投资者 |
| （一）市场结构增量：培育和发展股份制银行、城市商业银行等金融组织形式 |
| （二）产权结构增量：引入海外战略投资者 |
| 四、产业政治：国家控制下依附性的政银商关系及央地金融控制权博弈 |
| （一）国有银行业增量式改革中利益主体的分化与形成 |
| （二）国家控制下依附性的政银商关系及其影响 |
| （三）央地间金融控制权的博弈 |
| 第四章 第二次增量改革：民间金融的再度兴起与制度化努力（2008-2012） |
| 一、银行业金融形态：民间金融的再次兴起与制度化发展 |
| （一）早期的民间金融 |
| （二）民间金融再度兴起与制度化发展 |
| 二、决策者认知：服务三农、实体经济与民间金融规制“宜疏不宜堵” |
| （一）从服务“三农”到服务实体经济：国家对银行业金融要回应的问题及应有角色的认识 |
| （二）从严格打击到疏堵结合：国家重新理解和看待民间金融 |
| 三、增量式战略的构建：发展村镇银行等新型金融组织和区域金融改革 |
| （一）民间金融准入政策变迁与村镇银行等民间金融组织的发展 |
| （二）以民间金融为重点的区域金融改革：温州、广东、泉州等地的试点 |
| 四、产业政治：市场化政银商关系及民间金融组织的准入门槛“游戏” |
| （一）市场化的非对称银企关系与中小企业融资困境 |
| （二）“开大门”与“设门槛”：“村镇银行”的准入游戏 |
| 第五章 第三次增量改革：互联网金融的异军突起与合法性支持（2013-2015） |
| 一、银行业金融形态：互联网金融的异军突起及其对传统金融的超越 |
| （一）互联网金融从“默默无闻”到“异军突起” |
| （二）互联网金融对传统金融的超越 |
| 二、决策者认知：传统银行业的弊端与作为一种金融创新的互联网金融 |
| （一）传统银行业金融体系弊端重重亟须创新 |
| （二）互联网金融可以作为一种金融创新形式 |
| 三、增量式战略的构建：鼓励和规范以第三方支付等为重点的互联网金融发展 |
| （一）整体政策环境的塑造：从“让子弹飞”到“靴子落地” |
| （二）具体治理探索：以第三方支付与P2P为代表的重点治理 |
| 四、产业政治：传统银行业与互联网金融的竞合博弈及隐含的政银商关系 |
| （一）余额宝存废之争：互联网金融发展折射的政银商关系 |
| （二）竞争与合作：传统银行业与互联网金融的博弈游戏 |
| 第六章 结论与讨论 |
| 一、研究结论 |
| 二、进一步的讨论 |
| 参考文献 |
| 作者在攻读博士学位期间公开发表的论文 |
| 作者在攻读博士学位期间所参与的科研项目 |
| 致谢 |
（6）中国城市商业银行竞争力研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 理论文献综述 |
| 1.2.1 竞争与竞争力理论 |
| 1.2.2 企业竞争力理论 |
| 1.2.3 银行竞争力理论 |
| 1.2.4 金融生态理论 |
| 1.3 理论文献的简要评价 |
| 1.4 研究内容和研究框架 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.5.1 专家询征法 |
| 1.5.2 聚类分析法 |
| 1.5.3 综合权重赋值法 |
| 1.6 本文的创新与不足 |
| 1.6.1 本文的创新之处 |
| 1.6.2 本文的不足之处 |
| 第2章 城市商业银行竞争力概述 |
| 2.1 城市商业银行的发展历程 |
| 2.1.1 城市商业银行的初始组建阶段 |
| 2.1.2 城市商业银行的发展改革阶段 |
| 2.1.3 城市商业银行的创新突破阶段 |
| 2.2 城市商业银行的竞争力现状与存在问题 |
| 2.2.1 城市商业银行竞争力现状 |
| 2.2.2 城市商业银行竞争力存在的问题 |
| 2.3 城市商业银行竞争力 SWOT 分析 |
| 2.3.1 竞争优势分析 |
| 2.3.2 竞争劣势分析 |
| 2.3.3 竞争机遇分析 |
| 2.3.4 竞争挑战分析 |
| 第3章 城市商业银行竞争力评价指标分析与设计 |
| 3.1 现行城市商业银行竞争力评价指标分析 |
| 3.2 城市商业银行竞争力评价指标设计 |
| 3.2.1 评价模型及构成要素 |
| 3.2.2 样本银行选取 |
| 3.2.3 样本数据来源 |
| 3.2.4 样本区间的确定 |
| 3.2.5 评价指标设计的基本原则 |
| 3.2.6 评价指标体系构建 |
| 3.3 城市商业银行竞争力评价因素分析 |
| 3.3.1 现实竞争力方面 |
| 3.3.2 潜在竞争力方面 |
| 3.3.3 环境竞争力方面 |
| 第4章 城市商业银行竞争力实证分析 |
| 4.1 样本数据标准化 |
| 4.2 评价指标的聚类筛选分析 |
| 4.2.1 安全性指标筛选 |
| 4.2.2 流动性指标筛选 |
| 4.2.3 盈利性指标筛选 |
| 4.2.4 发展能力指标筛选 |
| 4.2.5 银行规模指标筛选 |
| 4.2.6 公司治理指标筛选 |
| 4.2.7 金融创新指标筛选 |
| 4.2.8 服务能力指标筛选 |
| 4.2.9 品牌影响力指标筛选 |
| 4.2.10 信用风险指标筛选 |
| 4.2.11 环境竞争力指标筛选 |
| 4.3 确定最终评价指标体系 |
| 4.4 层次分析法确定指标权重 |
| 4.4.1 建立递阶层次结构模型 |
| 4.4.2 构造两两比较的判断矩阵并标度 |
| 4.4.3 层次单排序及一致性检验 |
| 4.5 确定加权标准化数值 |
| 4.6 主成分实证研究 |
| 4.6.1 建立相关系数矩阵，计算主成分分析初始解 |
| 4.6.2 计算特征根、方差贡献率和累积方差贡献率 |
| 4.6.3 建立主成分载荷矩阵，提取主成分并命名 |
| 4.6.4 建立特征向量矩阵，计算层次—主成分综合指标权重 U |
| 4.6.5 计算主成分得分及排序 |
| 4.7 实证结果分析 |
| 4.7.1 经营实力与环境竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.2 盈利能力和创新竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.3 发展能力和风险控制竞争力主成分对比分析 |
| 4.7.4 经营管理竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.5 稳定经营与服务品质竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.6 成长性竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.7 规模与效益竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.8 安全性与流动性竞争力主成分的对比分析 |
| 4.7.9 实证分析结果小结 |
| 4.8 城市商业银行竞争力总体比较分析 |
| 4.8.1 基于竞争态势的对比分析 |
| 4.8.2 基于不同资产规模的竞争力对比分析 |
| 4.8.3 基于不同区域位置的竞争力对比分析 |
| 4.8.4 基于不同上市状态的竞争力对比分析 |
| 第5章 城市商业银行与其他类型商业银行竞争力比较分析 |
| 5.1 不同类型商业银行竞争力测度 |
| 5.2 不同类型商业银行竞争力实证结果分析 |
| 5.2.1 经营潜力和金融生态环境竞争力主成分的对比分析 |
| 5.2.2 规模与效益竞争力主成分的对比分析 |
| 5.2.3 安全经营竞争力主成分的对比分析 |
| 5.2.4 资源配置竞争力主成分的对比分析 |
| 5.2.5 成长性竞争力主成分的对比分析 |
| 5.2.6 实证结果分析小结 |
| 5.3 不同类型商业银行竞争力总体比较分析 |
| 第6章 提升我国城市商业银行竞争力的对策 |
| 6.1 建立公平的金融生态竞争环境 |
| 6.2 明晰市场定位，走上差异化、特色化的经营道路 |
| 6.3 争取跨区域经营，扩大经营规模 |
| 6.4 完善资本补充机制，谋求 IPO 上市 |
| 6.5 构建全面风险管理体系，提高风险管理能力 |
| 6.5.1 树立全面风险管理理念，培育风险管理主动意识 |
| 6.5.2 建立健全风险管理体系 |
| 6.5.3 完善风险管理的监督评价体系 |
| 6.5.4 制定有针对性地风险防控预案 |
| 6.6 加速金融创新，拓宽盈利渠道 |
| 6.7 充分利用自身优势为中小企业服务 |
| 附录：2012 年城市商业银行竞争力主成分综合得分及排序 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（7）国有商业银行核心竞争力研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1. 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究的内容与思路 |
| 1.3 本文的方法 |
| 1.4 文章的主要创新点和不足 |
| 1.4.1 本文的创新之处 |
| 1.4.2 研究的不足 |
| 2 基本理论和文献综述 |
| 2.1 核心竞争力及相关概念界定 |
| 2.1.1 核心竞争力概念界定 |
| 2.1.2 企业核心竞争力的特征 |
| 2.1.3 相关概念区别 |
| 2.2 相关文献综述 |
| 2.2.1 商业银行核心竞争力的内在含义 |
| 2.2.2 商业银行核心竞争力特征 |
| 2.2.3 商业银行核心竞争力的主要构成要素以及相应的评价体系 |
| 2.2.4 商业银行核心竞争力的提升 |
| 3 商业银行核心竞争力的涵义、特征和构成要素 |
| 3.1 商业银行核心竞争力的涵义和特征 |
| 3.1.1 商业银行的属性 |
| 3.1.2 商业银行核心竞争力的内涵分析 |
| 3.1.3 商业银行核心竞争力的特征 |
| 3.2 商业银行价值链 |
| 3.2.1 价值链理论 |
| 3.2.2 商业银行价值链的定义 |
| 3.2.3 商业银行外部价值链系统 |
| 3.2.4 商业银行内部价值链系统 |
| 3.3 商业银行核心竞争力的构成要素 |
| 3.3.1 资源禀赋型要素 |
| 3.3.2 基础能力型要素 |
| 3.3.3 市场环境型要素 |
| 4 国有商业银行核心竞争力的评价 |
| 4.1 我国国有商业银行评价指标体系的建立 |
| 4.1.1 问题的提出 |
| 4.1.2 指标体系设计的原则 |
| 4.1.3 指标体系的建立 |
| 4.2 综合评价指标权重的确定 |
| 4.3 我国国有商业银行核心竞争力的总体评价 |
| 4.3.1 问卷调查对象、调查目的以及问卷的设计思路 |
| 4.3.2 国有商业银行核心竞争力的评价分析 |
| 5 差异化战略与核心竞争力 |
| 5.1 背景 |
| 5.1.1 竞争 |
| 5.1.2 差异化战略 |
| 5.1.3 差异化战略、成本领先战略和价值创新战略 |
| 5.2 差异化战略对国有商业银行核心竞争力的作用机制 |
| 5.2.1 差异化战略和核心竞争力的辩证关系 |
| 5.2.2 商业银行差异化战略 |
| 5.2.3 差异化战略和国有商业银行核心竞争力的作用机制 |
| 5.3 鼓励差异化发展,提高战略转型能力——以交通银行为例 |
| 5.3.1 快速推进国际化发展,不断提升全球金融服务能力 |
| 5.3.2 集团协同效应不断显现,综合化经营进入回报期 |
| 5.3.3 财富管理业务特色鲜明,逐步形成差异化竞争优势 |
| 6 风险管理与核心竞争力 |
| 6.1 商业银行风险管理能力 |
| 6.1.1 商业银行面临的风险 |
| 6.1.2 商业银行的风险管理 |
| 6.2 风险管理能力与国有商业银行核心竞争力作用机理分析 |
| 6.2.1 商业银行经营风险的本质决定了其核心竞争力的内生性 |
| 6.2.2 商业银行经营管理风险的能力决定核心竞争力 |
| 6.3 国有商业银行基于风险管理角度提升核心竞争力的措施 |
| 6.3.1 国有商业银行风险管理现状 |
| 6.3.2 国有商业银行全面风险管理主要措施 |
| 7 组织结构与核心竞争力 |
| 7.1 商业银行组织优化概述 |
| 7.1.1 组织和组织结构 |
| 7.1.2 企业组织结构演进 |
| 7.1.3 企业组织结构的发展趋势及对企业核心竞争力的影响 |
| 7.1.4 国有商业银行组织结构 |
| 7.2 国有商业银行组织优化能力与核心竞争力 |
| 7.2.1 国有商业银行组织优化能力的影响因素 |
| 7.2.2 国有商业银行组织优化能力和核心竞争力 |
| 7.3 国有商业银行组织优化现状 |
| 7.3.1 国有商业银行组织架构模式演进 |
| 7.3.2 国有商业银行组织架构的现状 |
| 7.3.3 国有商业银行组织结构存在的主要问题 |
| 7.3.4 有效提升国有商业银行组织优化能力 |
| 8 技术创新与核心竞争力 |
| 8.1 技术创新 |
| 8.1.1 技术创新 |
| 8.1.2 商业银行的技术创新 |
| 8.2 商业银行技术创新能力和核心竞争力 |
| 8.2.1 技术创新的环境 |
| 8.2.2 技术创新是国有商业银行的核心竞争力的主要源泉 |
| 8.3 国有商业银行技术创新的主要战略 |
| 8.3.1 我国商业银行技术创新现状 |
| 8.3.2 有效提升国有商业银行技术创新能力 |
| 9 结论与展望 |
| 9.1 结论 |
| 9.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（8）中国中小商业银行发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 国内外研究动态 |
| 1.3.1 国外研究动态 |
| 1.3.2 国内研究动态 |
| 1.3.3 国内外研究动态评述 |
| 1.4 研究思路和方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 论文的可能创新之处 |
| 第二章 中国中小商业银行发展战略基础理论 |
| 2.1 战略理论 |
| 2.1.1 战略理论流派和要义 |
| 2.1.2 商业银行并购战略和创新战略 |
| 2.2 金融深化理论和金融稳定理论 |
| 2.2.1 金融深化理论 |
| 2.2.2 金融稳定理论 |
| 2.3 区域金融发展理论 |
| 2.4 商业银行治理理论 |
| 2.4.1 公司治理 |
| 2.4.2 商业银行公司治理 |
| 2.4.3 中小商业银行公司治理 |
| 2.5 中小商业银行发展理论 |
| 第三章 中国中小商业银行发展战略环境分析 |
| 3.1 经济金融形势和趋势 |
| 3.2 国外中小商业银行发展状况及启示 |
| 3.3 我国中小商业银行历史沿革 |
| 3.4 我国中小商业银行发展成就及存在问题 |
| 3.4.1 发展成就 |
| 3.4.2 存在的主要问题 |
| 3.5 我国中小商业银行发展面临的机遇和挑战 |
| 3.5.1 发展机遇 |
| 3.5.2 面临的挑战 |
| 第四章 中国中小商业银行发展战略要素实证分析 |
| 4.1 要素体系 |
| 4.2 要素计量模型 |
| 4.2.1 数据来源、模型设定、变量说明 |
| 4.2.2 广义 Malmquist 生产率指数的推导及计算 |
| 4.3 计量分析和结论 |
| 4.3.1 统计检验 |
| 4.3.2 固定效应计量结果 |
| 4.3.3 结论 |
| 第五章 中国中小商业银行发展战略总体框架设计 |
| 5.1 战略目标 |
| 5.2 战略特征 |
| 5.3 战略重点及策略 |
| 第六章 中国中小商业银行公司治理战略 |
| 6.1 中小商业银行公司治理的特点、现状及问题 |
| 6.1.1 特点 |
| 6.1.2 现状和问题 |
| 6.2 中小商业银行公司治理均衡模型的构建 |
| 6.2.1 因素 |
| 6.2.2 模型框架 |
| 6.2.3 均衡机制 |
| 6.3 中小商业银行公司治理战略安排 |
| 6.3.1 政府控制优化和内部治理培育并行推进 |
| 6.3.2 二类中小商业银行向一类中小商业银行公司治理标准并轨 |
| 6.3.3 中小商业银行公司治理一元制建设 |
| 第七章 中国中小商业银行业务创新战略 |
| 7.1 中小商业银行业务创新环境及影响 |
| 7.1.1 中小商业银行规模经济和范围经济 |
| 7.1.2 跨区域经营 |
| 7.1.3 差异化、特色化经营 |
| 7.1.4 中小企业融资 |
| 7.1.5 利率市场化 |
| 7.2 中小商业银行业务创新战略总体思路 |
| 7.3 扩大巩固传统业务创新开拓新兴业务 |
| 7.3.1 小微企业业务 |
| 7.3.2 公司业务 |
| 7.3.3 零售业务 |
| 7.3.4 投资银行业务 |
| 7.3.5 金融市场、资产管理和同业业务 |
| 7.3.6 电子银行业务 |
| 第八章 中国中小商业银行流程再造战略 |
| 8.1 银行流程再造理论及实践 |
| 8.2 中小商业银行流程再造的特点、现状及问题 |
| 8.2.1 特点 |
| 8.2.2 现状及问题 |
| 8.3 中小商业银行流程再造战略安排 |
| 8.3.1 构建流程再造的动力源 |
| 8.3.2 实施业务战略模块的流程再造 |
| 8.3.3 匹配组织架构的整合和优化 |
| 8.3.4 配套流程再造的保障支撑 |
| 第九章 中国中小商业银行风险管理体系和机制设计 |
| 9.1 中小商业银行风险管理状况及问题 |
| 9.2 中小商业银行风险管理要求和趋势 |
| 9.3 中小商业银行风险管理目标、重点 |
| 9.4 中小商业银行风险偏好体系和传导机制建设 |
| 9.5 中小商业银行全面风险管理建设的路径选择 |
| 第十章 中国中小商业银行信息科技战略 |
| 10.1 中小商业银行信息科技发展状况及趋势 |
| 10.2 中小商业银行信息科技创新体系及技术核心 |
| 10.3 中小商业银行信息科技管理体制与机制设计 |
| 10.4 中小银行信息科技战略措施 |
| 第十一章 中国中小商业银行人力资源建设战略 |
| 11.1 中小商业银行人力资源状况及问题 |
| 11.1.1 人力资源状况 |
| 11.1.2 存在的主要问题 |
| 11.2 我国中小商业银行人力资源建设的战略逻辑、经济机制和绩效 |
| 11.2.1 模型构建及均衡分析 |
| 11.2.2 战略逻辑、经济机制及绩效总结 |
| 11.2.3 实证分析 |
| 11.3 我国中小商业银行人力资源建设目标和重点任务 |
| 11.4 我国中小商业银行人力资源建设策略 |
| 11.4.1 优化岗位管理体系，夯实人力资源建设基础 |
| 11.4.2 确立人员规划，优化人力资源管理机制 |
| 11.4.3 加强教育培训，提升人力资本 |
| 11.4.4 坚持战略导向，加强绩效考核 |
| 11.4.5 建立兼具公平和效率功效的薪酬管理体系 |
| 11.4.6 提升人力资源运营管理水平 |
| 11.4.7 构建以和谐为主要内容的提升员工幸福感的人力资源文化建设 |
| 第十二章 中国中小商业银行发展战略实施的配套支撑 |
| 12.1 加强地方政府治理，彰显金融服务的公共职能 |
| 12.1.1 政府行为对地方金融生态的影响 |
| 12.1.2 改革和优化地方政府治理的策略安排 |
| 12.2 加强金融市场化改革，协同支持中小商业银行发展 |
| 12.2.1 有序推进利率市场化 |
| 12.2.2 推进资本市场建设 |
| 12.3 加强金融基础设施建设，改善中小商业银行发展的基础条件 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（9）我国商业银行效率测度及影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 本文的研究思路及结构 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 本文的结构 |
| 1.3 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的可能创新之处 |
| 2 国内外银行效率研究的文献综述 |
| 2.1 国外文献综述 |
| 2.1.1 银行规模效率的研究 |
| 2.1.2 银行范围效率的研究 |
| 2.1.3 银行前沿效率的研究 |
| 2.1.4 银行效率影响因素的研究 |
| 2.2 国内文献综述 |
| 2.2.1 银行效率测度的研究 |
| 2.2.2 银行效率影响因素的研究 |
| 2.3 国内外研究文献的评析 |
| 3 商业银行效率理论与研究方法 |
| 3.1 效率理论的内涵与发展 |
| 3.1.1 效率的内涵 |
| 3.1.2 效率理论思想的源流与演变 |
| 3.1.3 效率相关理论 |
| 3.2 商业银行效率的内涵与分类 |
| 3.2.1 商业银行效率理论 |
| 3.2.2 商业银行效率的内涵 |
| 3.2.3 商业银行效率的分类 |
| 3.3 效率测度理论及银行效率测度方法 |
| 3.3.1 杜邦分析理论 |
| 3.3.2 Farrell效率测度理论 |
| 3.3.3 财务指标测度法 |
| 3.3.4 前沿分析测度法 |
| 3.4 银行效率影响因素的相关理论 |
| 3.4.1 市场结构论 |
| 3.4.2 产权决定论 |
| 3.4.3 监管约束论 |
| 4 基于非参数方法的我国商业银行效率测度 |
| 4.1 引言 |
| 4.2 DEA效率评价模型的设定 |
| 4.2.1 CRS模型 |
| 4.2.2 VRS模型 |
| 4.2.3 DEA模型导向的界定 |
| 4.3 投入产出指标的选择及描述性分析 |
| 4.3.1 投入产出指标的界定 |
| 4.3.2 数据的选取与描述性分析 |
| 4.4 基于静态视角的我国商业银行技术效率的测度 |
| 4.4.1 技术效率测度结果的分析与讨论 |
| 4.4.2 纯技术效率测度结果的分析与讨论 |
| 4.4.3 规模效率测度结果的分析与讨论 |
| 4.5 基于动态视角的我国商业银行Malmquist全要素生产率测度 |
| 4.5.1 Malmquist指数模型 |
| 4.5.2 Malmquist指数及其分解结果分析 |
| 4.5.3 效率变化指数及其分解结果分析 |
| 4.5.4 Malmquist全要素生产率的变动分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 5 基于参数方法的我国商业银行效率测度 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 效率评价模型的构建 |
| 5.2.1 SFA模型 |
| 5.2.2 超越对数函数模型的设定 |
| 5.3 投入产出指标的选择与描述性分析 |
| 5.3.1 投入产出指标的选取 |
| 5.3.2 投入产出变量的描述性统计 |
| 5.4 我国商业银行成本效率的测度 |
| 5.4.1 成本效率的计算结果 |
| 5.4.2 成本效率测度值的分析与讨论 |
| 5.5 我国商业银行利润效率的测度 |
| 5.5.1 利润效率的计算结果 |
| 5.5.2 利润效率测度值的分析与讨论 |
| 5.6 本章小结 |
| 6 我国商业银行效率影响因素的实证研究 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 基于DEA-Tobit模型的技术效率影响因素实证研究 |
| 6.2.1 DEA-Tobit模型 |
| 6.2.2 影响因素变量的选择与描述性统计分析 |
| 6.2.3 回归结果分析与讨论 |
| 6.3 基于GMM估计模型的成本效率和利润效率影响因素实证研究 |
| 6.3.1 模型设定和估计方法 |
| 6.3.2 影响因素变量的选择与描述性统计 |
| 6.3.3 回归结果及分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 本文的总结 |
| 7.1 本文的主要研究结论 |
| 7.2 提升我国商业银行效率的政策建议 |
| 7.3 本文的不足及未来研究方向 |
| 7.3.1 本文的研究不足 |
| 7.3.2 未来的研究方向 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（10）中国国有商业银行信贷制度研究（论文提纲范文）
| 前言 |
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究方法与框架结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 框架结构 |
| 1.4 可能创新与不足之处 |
| 1.4.1 可能创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 商业银行信贷制度理论基础 |
| 2.1 商业银行信贷制度 |
| 2.1.1 商业银行信贷制度的内涵 |
| 2.1.2 商业银行信贷制度的特征 |
| 2.1.3 商业银行信贷制度的功能 |
| 2.2 商业银行信贷制度变迁 |
| 2.2.1 商业银行信贷制度变迁的释义 |
| 2.2.2 商业银行信贷制度变迁的特点 |
| 2.2.3 商业银行信贷制度变迁的影响因素 |
| 2.3 商业银行信贷制度的成本与收益 |
| 2.3.1 商业银行信贷制度的成本 |
| 2.3.2 商业银行信贷制度的收益 |
| 2.3.3 商业银行信贷制度成本与收益协调 |
| 第3章 中国国有商业银行信贷制度变迁 |
| 3.1 中国国有商业银行信贷制度变迁的历程 |
| 3.1.1 计划经济时期的信贷制度变迁 |
| 3.1.2 过渡时期的信贷制度变迁 |
| 3.1.3 市场经济建设时期的信贷制度变迁 |
| 3.2 中国国有商业银行信贷制度变迁的动力 |
| 3.2.1 信贷制度变迁的内生动力 |
| 3.2.2 信贷制度变迁的外生动力 |
| 3.3 中国国有商业银行信贷制度变迁的特点 |
| 3.3.1 社会主义环境下的制度变迁 |
| 3.3.2 交替主导下的渐进式强制性制度变迁 |
| 3.3.3 重视制度学习与模仿的制度变迁 |
| 3.4 中国国有商业银行信贷制度变迁的趋势 |
| 3.4.1 制度变迁的推动主体多元化——多级利益集团博弈 |
| 3.4.2 由外生制度主导向内生制度主导过渡——诱致性制度变迁崛起 |
| 第4章 中国国有商业银行信贷制度状况分析 |
| 4.1 中国国有商业银行信贷制度现状分析 |
| 4.1.1 信贷组织制度分析 |
| 4.1.2 信贷业务操作制度分析 |
| 4.1.3 信贷资产风险控制制度分析 |
| 4.1.4 激励约束制度分析 |
| 4.2 中国国有商业银行信贷制度存在的问题分析 |
| 4.2.1 信贷控制制度不合理 |
| 4.2.2 管理实施制度不健全 |
| 4.2.3 信贷文化落后 |
| 4.3 中国国有商业银行信贷制度存在问题的原因分析 |
| 4.3.1 非人格化的产权关系 |
| 4.3.2 多重委托——代理关系 |
| 4.3.3 内部部门利益博弈 |
| 4.3.4 国民文化中的潜规则 |
| 第5章 发达国家商业银行信贷制度及其启示 |
| 5.1 发达国家商业银行信贷制度 |
| 5.1.1 美国商业银行信贷制度 |
| 5.1.2 英国商业银行信贷制度 |
| 5.1.3 日本商业银行信贷制度 |
| 5.2 发达国家商业银行信贷制度的启示 |
| 5.2.1 建立健全信贷组织机构 |
| 5.2.2 建立信贷风险管理体系 |
| 5.2.3 建立信贷激励约束机制 |
| 5.2.4 塑造银行信贷文化 |
| 第6章 完善中国国有商业银行信贷制度的对策 |
| 6.1 完善中国国有商业银行信贷业务制度 |
| 6.1.1 完善国有商业银行信贷组织制度 |
| 6.1.2 完善国有商业银行信贷决策制度 |
| 6.1.3 完善国有商业银行信贷审批制度 |
| 6.1.4 完善国有商业银行信贷风险控制制度 |
| 6.1.5 完善国有商业银行信贷激励约束制度 |
| 6.2 完善中国国有商业银行信贷资产制度 |
| 6.2.1 完善国有商业银行信贷资产交易制度 |
| 6.2.2 完善国有商业银行信贷资产证券化制度 |
| 6.2.3 完善国有商业银行信贷资产退出制度 |
| 6.3 完善中国国有商业银行信贷约束制度 |
| 6.3.1 完善信贷相关的法律法规 |
| 6.3.2 完善国有商业银行信贷监管制度 |
| 6.3.3 完善国有商业银行信贷市场制度 |
| 6.4 塑造中国国有商业银行信贷文化 |
| 6.4.1 树立国有商业银行信贷文化理念 |
| 6.4.2 确立国有商业银行信贷文化内涵 |
| 6.4.3 创造国有商业银行信贷文化环境 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 攻读博士学位期间的主要科研成果 |
| 致谢 |
四、股份制:我国国有商业银行的制度创新选择（论文参考文献）
- [1]金融开放与中国本土存款性金融机构的发展[D]. 王毅. 吉林大学, 2020(01)
- [2]中国商业银行效率的测度与研究[D]. 芦锋. 山西大学, 2012(01)
- [3]全国性股份制商业银行核心竞争力研究[D]. 张亮. 吉林大学, 2015(08)
- [4]我国商业银行盈利模式的转型研究[D]. 苏阳. 中共中央党校, 2014(10)
- [5]增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D]. 王海英. 上海大学, 2016(04)
- [6]中国城市商业银行竞争力研究[D]. 郗莎. 辽宁大学, 2014(04)
- [7]国有商业银行核心竞争力研究[D]. 李广新. 西南财经大学, 2013(12)
- [8]中国中小商业银行发展战略研究[D]. 孙宗宽. 西北农林科技大学, 2013(12)
- [9]我国商业银行效率测度及影响因素研究[D]. 鹿新华. 西南财经大学, 2014(12)
- [10]中国国有商业银行信贷制度研究[D]. 王相东. 吉林大学, 2014(09)