一、试论农业银行房地产信贷业务的开拓（论文文献综述）
方欣[1]（2021）在《商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例》文中进行了进一步梳理随着房地产行业如火如荼的进行,商业银行中关于个人住房贷款的份额也跟着与日俱增。相比较其他类型的贷款而言,个人住房贷款由于其额度高、年限长、违约率低等特点,成为商业银行利润收入的主要来源,也是各大商业银行争相抢夺的市场资源。信贷规模的扩大,在给商业银行带来丰富的营业收入的同时,也伴随着信贷风险的产生。不良贷款的规模增加,不良率的升高,渐渐的成为了制约商业银行在信贷市场稳步发展的的重要项目。本研究论述了H银行在个人住房贷款业务方面的现实情况、运行模式、风险管理方面的措施和手段,通过结合H银行自身的最新个人住房贷款业务相关数据,案例汇集总结,着眼于H银行在信贷风险管理方面的现状分析,运用查阅相关研究文献、定性的理论研究和定量的数据分析等方法,从中得到具有可行性的启发。要想减少风险所带来的损失,在借鉴科学的风险管理方法的同时,强化风险管理在商业银行经营活动中的观念,从信贷业务受理的源头开始,做到流程监控、环节可查、规范操作,让由此产生的风险可以通过规范的流程和制度避免。本研究结合商业银行自身的经营特点建立有效的信贷风险管理机制。为商业银行在个贷风险管理领域提供建设性意见。
滕凯敏[2]（2020）在《信贷政策对企业转型的影响 ——以碧桂园为例》文中进行了进一步梳理信贷政策,是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策,并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。对于企业而言,资金链的稳定对于其业务的持续发展是至关重要的,融资难的问题是我国企业,尤其是民营企业自身发展的重要制约原因之一。一般来说,企业的资金来源主要有两条途径:一条是通过资本市场进行融资,另一条途径是通过向信贷市场实现融资。但是就我国的资本市场发展的现状来看,资本市场发展不完善,企业在资本市场进行融资面临的问题或者风险比较高,企业在资本市场融资这条路径并不是最佳选择。基于目前我国的国情,银行的信贷是我国企业最为主要的融资方式,因此信贷政策对于企业的融资有极其重要的影响。本文从我国信贷政策的变化角度,探讨企业应该如何实现自身转型升级。首先通过对当下宏观环境的了解,认识到信贷政策在企业发展过程中起到了举足轻重的作用;其次进一步探究信贷政策对企业发展哪些方面存在影响,通过对相关文献的回顾以及实践中的了解,我们发现在实践中,有关于企业在转型方面受到信贷政策的影响是比较大的。基于此,本文运用文献研究法和案例研究法,首先本文梳理了我国信贷政策的发展历程,并且重点梳理了房地产信贷政策的变化,其次,对企业转型的相关概念进行了较为详细的说明,并且寻找了企业转型的主要范式。最后本文以碧桂园企业为例,探究了不同时期的信贷政策下,碧桂园在自身的发展战略中相应的做出了那些调整,探究碧桂园具体做出了什么样的转型战略。本文以碧桂园案例为例,探究了房地产企业在信贷政策的影响下,应该如何通过企业转型来谋求企业的持续发展。对于其他房地产企业或者相关企业在信贷政策调整的情况下,进行企业转型发展,具备一定的参考和借鉴意义。
张楚格[3]（2020）在《房地产信贷政策下企业投资的非对称效应及其影响因素研究》文中研究指明信贷政策是我国宏观调控经济的重要手段之一,信贷政策往往与产业政策结合在一起,为促进国家经济结构调整、产业升级、抑制“脱实向虚”等目标发挥了重要的作用。同时关于信贷政策与微观企业的互动机制研究也逐渐丰富了起来,而组成实体经济的重要部分——企业,对信贷政策的反应是如何的?一些学者应用实证研究的方法作出了一些结论,但是具体在某个微观企业的表现上,尚未有相关的研究。投资作为企业活动的重要一环,其往往影响着企业未来的发展。而投资面临融资约束问题,本文研究了房地产信贷政策对企业投资行为有怎样的影响。不同方向上的信贷政策对企业的投资影响是否是对称的以及怎样影响的?为了探索这个问题,本文在以前学者实证研究得出信贷政策对企业投资具有非对称影响效应的结论上,采用了探索性单案例研究方法,对民营企业冠城大通股份有限公司,在不同房地产信贷政策下投资行为变化做了研究,发现紧缩的信贷政策对企业投资的抑制作用弱于宽松的信贷政策对企业投资的鼓励作用,信贷政策确实在微观企业投资水平的变化上呈现非对称效应。是什么导致了紧缩型房地产信贷政策传导的有效性减弱,本文从市场外部环境和企业自身两个角度识别了4个影响因素,分别是政策传导过程中金融机构的阻滞作用、企业费用粘性、管理者预期、商业信用对信贷资源的再分配效应。冠城大通公司存在费用粘性,费用粘性使得企业在信贷政策紧缩时向下调整投资具有难度。而冠城大通管理者在信贷政策取向改变的年度,基于前期销售表现良好,对未来的预期往往是乐观的,通过5个指标衡量企业管理者是否存在过度自信心理,发现冠城大通的管理者存在过度自信,这也使得管理者的投资决策是扩张的、增加的,从而对政策传导效果产生影响。通过本文研究,冠城大通存在商业信用对信贷资源的再配置效应,这使得信贷紧缩时,冠城大通可以通过获取商业信用来缓解融资约束,进而使得紧缩政策对投资调控效果失常。通过上述研究,我国应该创新金融手段调控信贷,综合多种工具共同发挥作用,以提高政策传导效果,积极拓展融资方式,促进国民经济又好又快发展。
孔凡沛[4]（2020）在《JN银行YD支行房地产信贷风险管理研究》文中认为当我国正处于经济建设的发展阶段,银行体系建设也不断的在加深。对于盐都市及其辖县区而言更是如此,其在经济发展的同时也遇到了新的问题和矛盾:银行发展和银行安全成为一个重要的研究课题。而按照相关的国家法律条文来说,在进行国家或者地区相关的政治事业时,其不能直接从银行市场来获得其资本支撑。而这也就催生了地区政府融资相关的平台以及公司,而这也是发展地区商业银行相关业务的机遇以及挑战。贷款的管理有很大的难度,这就需要科学有效的监督以及管理。本次的毕业设计论文主要是通过对作者所在的JN商业银行其YD支行在进行房地产信贷时所遇到的具体的风险以及其管理现实情况的研究,对其风险管理遇到的矛盾和形成原因进行更深层次的探究,从而更好的应对相关的房地产信贷当中的风险,完善相关的风险管理机制。在经过系统化以及层层研究,对于JN银行其YD支行目前存在于房地产上的信贷业务的大部分问题分析发现:一方面是其投资主体大多为非营利性建设项目,该主体对财政有非常的财政托底依赖问题。而另一方面则是该类型的贷款都是以单一的中长期贷款的担保方式,该面临项目建设时间长,投入资金大,承担风险大等等特性。而解决办法应当是重新创建一地方性的投资以及融资平台,还需要对银行债务总量选用合理的控制机制以及科学的预警机制,让银行和地方性的相关融资平台之间能够建立有效的风险防范机制,让风险能够得到有效的管控。除此之外还应当创建以及完善相关的责任追究以及激励制度,能够让其相关的担保机制实施有效,实现有效抵质押,让银行在其内部的机构能够得以优化,信贷管理更加规范。
刘鸿飞[5]（2020）在《CA银行C房地产开发项目贷款风险管理研究》文中提出二十一世纪,随着中国城市化进程的提速,我国的房地产市场发展迅猛,已然成为国民经济发展的主要增长点。房地产行业主要特点是资金投入量大、资金流动性慢、资金周转期长,其发展需要大量的资金作为保障,因而商业银行贷款成为了房地产企业资金的重要来源。一方面,带给商业银行前所未有的机遇,使商业银行得以快速发展;另一方面,也面临着大规模的房地产开发项目带来的巨大风险。商业银行的贷款主要是“抵押”、“保证”的方式来防范信用风险,甚至有些商行业银行以“信用”的方式发放贷款,仅依靠较为传统的方式并结合时点的市场行情进行评估,贷款偿还主要依靠开发项目本身预售和租房款所产生的净现金流,这就导致房地产开发贷款往往会因为政策导向、市场销售、消费升级等变化无法按期偿还。因此,全面分析房地产项目风险,制定切实可行的风险控制措施,不仅关系到商业银行利益,也影响着我国国民经济的健康稳健发展。本文基于西安市房地产市场的复杂性,结合CA银行房地产开发贷款现状,在CA银行风险控制、风险偏好的基础上,概述CA银行房地产开发贷款发展情况,以及在项目评估和贷后管理方面的风险管理现状;其次以C房地产开发贷款项目为例,从行业地位、财务数据、项目区位、发展前景开展分析,并从多角度对房地产开发贷款存在的风险剖析,通过财务风险（从偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力）、市场风险、政策风险等维度进行风险评估;接着从项目自身出发,通过分析项目区位、项目定位,结合财务净现值（NPV）、内部收益率（IRR）、投资收益率（RIO）、敏感性分析等维度进行量化分析,对C房地产开发贷款风险控制提出可行的措施;最后,得出结论,以期待为商业银行房地产开发贷款风险管理提供参考。
李宏杰[6]（2019）在《我国上市商业银行房地产信贷风险及其防范研究》文中研究指明我国的房地产市场起步较晚,直到1998年分房制度取消、住房补贴货币化政策出台后,房地产经济才开始迅速发展。房地产业是资金密集型行业,而其所需求的资金与上市商业银行房地产信贷业务密切相关。随着我国房地产行业的迅速发展,信贷违约事件频频发生,房地产信贷风险越发清晰的展现在我们面前,由于房地产信贷与上市商业银行间的紧密联系,由其产生的风险会迅速传导到上市商业银行,阻碍上市商业银行的发展。在此背景下,找出房地产信贷风险的影响因素,对房地产信贷风险进行管理,这对维护我国整个金融界的稳定有着重要的意义。本文分别从理论和实证两个方面对房地产信贷风险及其影响因素进行了研究。理论研究方面,首先对商业银行房地产信贷风险相关文献进行梳理,并对房地产信贷风险的相关理论进行总结,为后文的实证分析奠定一定的理论基础。在第三章中详细阐述了我国上市商业银行房地产信贷现状、并总结出了我国上市商业银行房地产信贷存在的风险及风险的影响因素。本文分析的房地产信贷风险影响因素包括经济周期波动、易受宏观调控政策影响、借款者违约、利率以及操作五大因素。通过对比分析,再根据具体情况,在第四章通过OLS回归进行实证研究。通过对第三章的理论分析,在本文中选取了宏观经济一致指数、固定资产投资价格指数、商品房销售面积、中长期贷款利率、美元兑人民币汇率5个自变量作为房地产信贷风险影响因素,房地产不良贷款率作为上市商业银行房地产信贷风险指标。通过对时间序列数据的单位根检验后构建多元线性回归模型,采用OLS方法对影响我国上市商业银行信贷风险的因素做实证分析。结论是房地产信贷风险与宏观经济一致指数变动负相关,与固定资产投资价格指数、美元兑人民币汇率、中长期贷款利率、商品房销售面积变动呈正相关。最后,在充分的理论研究和实证研究的基础上,提出了防范房地产信贷风险的建议。管理风险的建议主要是从政府、监管机构和上市商业银行三个角度提出的。政府层面应该利用多种宏观政策工具来降低商品房的销售面积和调控信贷风险;完善相关房地产法律法规;做好房地产业监管的同时注重房产政策实施的延续性。监管机构应加强对房地产信贷的监督;注重监管方式的创新。上市商业银行层面的防范措施分为六部分,本文逐一阐述了当国家宏观经济一致指数、固定资产投资价格指数、汇率、中长期贷款利率、商品房销售面积五个要素发生变动时,银行可采取的防范信贷风险的建议以及面对银行自身的操作风险,上市商业银行应该采取的管理房地产信贷风险的措施。
林琳[7]（2019）在《J银行广东省分行房地产信贷业务竞争战略研究》文中研究指明近年来,政府对房地产行业的调控越来越频繁,行业政策陆续出台,以期达到稳定房价、平稳调整经济结构的目的。在商业银行的业务中,信贷业务一直以来是其核心,而房地产行业是银行重点支持的信贷行业,房地产行业的信贷业务是银行重要的收入来源。与国家对房地产行业的政策调控相对应,银行监管部门对银行信贷支持房地产行业也有相应的监管和政策要求。随着经济全球化的快速展开,中国经济越来越多的受到国际经济形势的影响,越来越多的外资银行、民营银行、地方银行兴起,对J银行现有房地产信贷业务形成巨大的冲击。面对这种情况,在多种因素的共同作用下,如何保持J银行在房地产信贷业务中的龙头地位并保证其可持续的发展势头,是一项迫切需要解决的问题。所以本文由此为切入点,对J银行广东省分行的房地产行业信贷业务的竞争战略进行研究,并提出相应的战略保障措施。本文对部分行业数据进行了修饰,不可引用于专业研究。本文主要是对J银行广东地区（除深圳,下同）的房地产信贷业务进行战略分析和研究。首先通过分析J银行广东省分行所处的外部环境,运用PEST分析法和波特五力模型分析法,整理了J银行所面临的机会与威胁。国家及广东省的多项宏观调控措施,为J行广东省分行的房地产信贷业务发展提供了各种机遇,但同时J行也面临着竞争日趋激烈、上下游企业议价能力普遍增强和房企信用风险上升的现状。其次,本文通过分析J银行的内部资源能力,论述了J行所拥有的核心竞争力与其所拥有的优势和劣势。J行广东省分行的房地产信贷业务经过几十年的发展,具有传统的品牌优势和优质的客户资源,且银行的网点、渠道和人力配备都较为充足,不仅如此,J行还首创住房租赁贷款业务,营销能力也较强。另一方面,J行也在审批流程、贷后检查、公司联动等方面仍存在问题。最后,通过运用SWOT分析法,笔者认为J行广东省分行不再适用于总成本领先战略,而需要实施差异化的竞争战略,在住房信贷业务的新型业务发展时要做到产品、服务和客户选择的差异化。与此同时,J行还需要实行战略保障措施:统一全行差异化竞争战略的思路;调整组织结构,发挥协同效应;加强人员激励;发展企业文化,保障差异化竞争战略的有效实施。
王丽霞[8]（2019）在《基于KMV模型的商业银行房地产信贷违约概率研究》文中提出近年来,楼市的全域暴涨使得我国房地产泡沫越来越大,从而导致我国房地产企业面临着无法按时偿还贷款等诸多严峻的考验。然而,房地产企业高度依赖于商业银行贷款以及目前我国商业银行较为落后的风险管理制度必然会使得商业银行产生较大的房地产信贷违约风险。因此,对商业银行房地产信贷风险进行量化研究与管理具有很好的现实意义。本文基于商业银行角度进行分析,以我国上市房地产企业信贷违约概率的度量为研究对象,整体从五个部分对本文展开研究。本文首先对银行的房地产信贷违约风险形成机理进行阐述,并结合我国商业银行房地产信贷违约风险的当前状况以及可能存在的诸多问题进行了分析。随后阐述了KMV模型的基本原理、适用性以及计算方法,并且根据研究的实际情况对KMV模型涉及到的参数进行了设计以及重点对违约点参数做出了适当的修正,得出符合我国房地产信贷违约概率度量的违约点中长期负债与短期负债的比例为0.65。最后,选取2011-2018年15家ST上市企业和15家配对的非ST企业作为研究样本,基于修正后的KMV模型以及2011-2018年上市房地产企业的财务与股市数据,运用Matlab软件计算出违约距离和预期违约概率。为了验证模型的有效性与准确性,首先从统计分析角度对实证结果进行对比,发现一般情况下ST企业的违约可能性较大,表明模型能够较好地反映上市房地产企业的信贷违约状况;接着,运用SPSS软件对实证结果进行独立样本T检验,结果显示模型对ST企业和非ST企业信贷违约风险水平差异的识别能力有限。最后,运用ROC曲线评价模型的准确性,发现模型对上市房地产企业的信贷违约风险具有良好的判别能力。本文认为模型度量结果可能与我国股市的非有效性以及缺乏庞大的历史违约数据库等原因有关,因此从两个角度提出了商业银行防范房地产信贷违约风险的相关建议,并概括总结了全文尤其是实证部分的结论。
修丕师[9]（2019）在《金融发展对商业银行稳定的影响 ——竞争环境与主体行为的视角》文中研究指明如何正确把握金融本质、深化金融供给侧结构性改革、平衡好稳增长和防风险的关系,是当前中国金融发展进程中需要慎重思考的问题。中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,目前正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。深化金融体制改革,构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系,发展普惠金融和多业态中小微金融组织等措施是健全中国金融机构体系和激发经济生产活力的重要支撑。然而,深化金融改革,特别是深化金融市场化改革也可能对当前金融市场造成不利冲击,破坏金融系统稳定。毋庸置疑,金融发展有助于打破金融抑制格局,为塑造市场化金融体系提供驱动。但是,现阶段中国金融快速发展所引发的金融泡沫化和资本脱实入虚等问题已逐渐显示出对金融稳定的负面效应。商业银行作为中国最重要的金融中介机构,不可避免地受金融发展影响。影子银行、互联网金融等金融业务的快速扩张加速了金融脱媒。政府对存贷款利率管制的消除使得银行间价格竞争成为市场争夺的主要手段,特许权价值的降低加剧了商业银行阶段性经营风险。虽然随着金融深化,货币存量的增加为商业银行提供了更多资金来源,缓解了银行存款滑坡带来的冲击,但金融结构性调整使得商业银行传统流动性管理模式难以为继。2013年出现的“钱荒”和2016年出现的“债灾”表明商业银行稳定境况并不乐观。因此,只有明晰金融发展对商业银行稳定的影响机制,并有针对性地解决两者之间的矛盾,才能确保中国经济在稳定的金融环境中保持健康活力。据此,本文回顾了国内外相关研究文献,建构了银行稳定理论分析模型,探索金融发展对商业银行稳定的影响机制,从理论上寻求提高商业银行稳定水平的解决方案,并且以中国上市商业银行作为研究样本对理论研究结论进行实证检验。本文研究目的在于考察以下几个问题:第一,金融发展是否会直接影响商业银行稳定?从金融规模、金融结构和金融市场化三个维度来看,它们对商业银行稳定的影响方向是否一致?第二,基于商业银行竞争环境和商业银行主体行为视角考虑,金融发展影响商业银行稳定的中介渠道是什么?第三,在货币供给冲击背景下,金融发展如何影响商业银行稳定?主要研究内容如下。首先,通过文献梳理,界定了金融发展和商业银行稳定的内涵,明晰了研究范围和研究层次。其次,梳理了金融发展理论和商业银行稳定理论,归纳了金融发展影响商业银行稳定的相关研究成果。再次,基于商业银行竞争环境和商业银行主体行为视角,对国内外研究进行了总结,提炼出金融发展影响商业银行稳定的三个中介渠道,并在此基础上构建了银行稳定理论分析模型。该模型将金融发展、商业银行市场竞争环境、商业银行金融创新行为、商业银行信贷流向行为与商业银行稳定纳入到一个统一的框架中进行分析,能够系统全面地揭示出金融发展对商业银行稳定的影响。然后,从金融规模、金融结构和金融市场化三个维度对中国金融发展展开评价,并且通过Z指数模型测算了中国商业银行稳定水平。最后,通过三个实证模型分别检验:金融发展对商业银行稳定的直接影响、金融发展影响商业银行稳定的中介渠道和货币供给冲击背景下金融发展对商业银行稳定的影响。通过以上研究,得到如下结论与启示。第一,金融规模扩张促进商业银行稳定。金融规模扩张提高了市场流动性,并促使银行信贷扩张,进而优化了企业融资环境。而且,金融规模扩张为经济增长提供了货币支撑,经济增长反过来为商业银行收益增长提供了保障。第二,金融结构多元化促进商业银行稳定。虽然非银行金融机构压制了商业银行存贷款市场份额,但同时也分流了商业银行高风险信贷需求。可见,建立结构更为合理的多元化金融体系,破除金融体系建设中的法律和体制羁绊,既能够顺应经济增长需求,也有助于降低商业银行风险承担。第三,金融市场化抑制商业银行稳定。金融市场化改革已经成为中国金融发展的一大趋势,但金融市场化损害了商业银行市场地位,降低了银行信贷份额。利率市场化机制迫使商业银行被动压缩信贷利润空间,活跃的金融交易导致商业银行资产和负债价值波动受市场冲击更为明显。现阶段中国金融市场化改革尚未完全,各市场主体对市场化改革的适应性仍然不足,这是导致金融市场化促退商业银行稳定的主要原因。第四,金融市场化主要是通过激化银行市场竞争的渠道降低商业银行稳定水平,银行市场竞争还降低了金融规模扩张对商业银行稳定的促进作用。因此,从维护金融稳定的角度出发,监管当局必须对银行市场竞争给予充分重视,避免竞争升级造成银行业危机,尽力实现金融发展和银行市场竞争的均衡。第五,现阶段商业银行金融创新行为对银行稳定的影响有限。目前商业银行金融创新仍处于起步阶段,许多可能导致金融危机的创新业务和产品并未被充分激活,银行金融创新处于风险可控区间。金融发展改变了商业银行信贷流向,增加了房地产信贷流入,而商业银行房地产信贷扩张对银行稳定具有负面影响,预防房地产信贷风险仍然是商业银行面临的重大课题。加强对房地产市场的监测,做好房地产信贷风险识别和差异化定价是商业银行信贷风险管理的重中之重。第六,货币政策紧缩时期,商业银行稳定水平较低。然而,在货币紧缩的环境下,金融规模扩张仍然有助于提高商业银行稳定水平。虽然金融市场化本身会降低商业银行稳定水平,但是金融市场化却能够抑制货币紧缩对商业银行稳定的不利冲击。由此得到一个重要结论:在金融市场化改革提速期,应充分考虑其对货币政策的调节效应,保证市场化改革与货币政策效果的协调性,最终促进商业银行稳定。
杜万坤[10]（2019）在《B银行房地产开发贷款尽职调查研究》文中进行了进一步梳理商业银行信贷资金仍是中国房地产项目开发贷款的最主要融资渠道之一。即使是银根紧缩,很多开发企业不得不借助其他渠道筹集资金,但中国资本市场的发展完善是一个相对长期的过程,在未来十年内,大多数房地产企业的项目开发融资仍然取决于商业银行对房地产市场的信贷资金支持。国内房地产融资结构属于商业银行贷款依赖型,商业银行对房地产市场的资金支持的重要性不言而喻。近年来,我国的房地产市场发展势头迅猛,商业银行房地产开发贷款总体规模也逐年刷出新高,因此,控制规模、降低增速、防范信贷风险、确保市场平稳运行成为商业银行的首要任务,尽职调查作为商业银行识别项目潜在风险、消除事前信息不对称,以及有效降低房地产客户违约、逾期、坏账等风险的有效手段,被业界广泛采用,也是商业银行开展相关业务不可缺少的重要环节。面对复杂多变的市场形势,本文主要从商业银行开展房地产开发贷款尽职调查的现状入手,研究其尽职调查的主要调查内容和操作流程,并结合实际案例对B银行房地产开发贷款尽职调查中存在的典型问题加以分析和剖析,为商业银行开展相关业务提出改进以及经营策略建议,以确保商业银行有关经营部门抓住新形势下的市场机遇和业务增长点,确保合规经营,有效防控风险,切实做好尽职调查合规性审查和风险防范防控工作,推动房地产开发贷款业务平稳健康发展。
二、试论农业银行房地产信贷业务的开拓（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、试论农业银行房地产信贷业务的开拓（论文提纲范文）
（1）商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外商业银行信贷业务风险管理研究综述 |
| 1.2.1 国内相关研究 |
| 1.2.2 国外相关研究 |
| 1.2.3 国内外商业银行信贷业务风险管理研究评价 |
| 1.3 主要研究思路与方法 |
| 1.3.1 主要研究思路 |
| 1.3.2 主要研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 第2章 商业银行个人信贷业务风险管理相关理论分析 |
| 2.1 商业银行经营特点及监管特征 |
| 2.1.1 商业银行的经营特征 |
| 2.1.2 商业银行的经营原则 |
| 2.1.3 商业银行监管的内容 |
| 2.1.4 商业银行监管的准则及方法 |
| 2.2 商业银行信贷业务风险及管理概述 |
| 2.2.1 个人信贷业务相关概念 |
| 2.2.2 个人信贷业务风险概述 |
| 2.2.3 商业银行信贷业务风险分类 |
| 2.2.4 商业银行信贷业务风险评判标准 |
| 2.2.5 商业银行个人信贷业务风险特征 |
| 2.2.6 个人信贷业务风险管理概述 |
| 2.3 商业银行风险管理相关研究理论 |
| 2.3.1 个人信用风险理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 信贷配给理论 |
| 2.3.4 政府干预理论 |
| 2.3.5 全面风险管理理论 |
| 第3章 银行业信贷业务及风险管理现状 |
| 3.1 H银行业务发展概况 |
| 3.2 H银行个人贷款业务相关概述 |
| 3.2.1 H银行个人住房贷款产品简介 |
| 3.2.2 H银行个人住房贷款业务流程 |
| 3.2.3 H银行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.3 H银行个人住房贷款风险管理现状 |
| 3.4 国内外商业银行个人信贷业务风险管理现状 |
| 3.4.1 建行A分行信贷风险管理经验 |
| 3.4.2 招行B分行信贷风险管理经验 |
| 3.4.3 香港汇丰银行信贷风险管理经验 |
| 3.4.4 花旗银行模式 |
| 3.4.5 新加坡银行模式 |
| 3.4.6 德意志银行模式 |
| 3.5 H银行个人住房贷款违约案例分析 |
| 3.5.1 案例1 |
| 3.5.2 案例2 |
| 3.5.3 案例3 |
| 3.5.4 案例4 |
| 3.5.5 案例小结 |
| 第4章 个人住房贷款业务风险形成的原因分析 |
| 4.1 贷款受理时审核义务不落实 |
| 4.2 审批流程中审查独立性不够 |
| 4.3 相关考核指标不合理 |
| 4.4 信贷客户经理能力欠缺 |
| 4.5 监督与管理机制不健全 |
| 4.6 缺乏系统的风险评价机制 |
| 第5章 个人住房贷款业务风险管理系统优化 |
| 5.1 个人住房贷款业务风险评价模型改进 |
| 5.1.1 评价指标分析 |
| 5.1.2 评价因素选取 |
| 5.1.3 评价模型设计 |
| 5.1.4 评价结果的应用 |
| 5.2 专家评审法的优化 |
| 5.3 信贷业务流程的梳理 |
| 第6章 H银行信贷业务风险管理措施 |
| 6.1 产品创新,客户优选 |
| 6.2 完善风险管理系统功能 |
| 6.3 提高客户经理业务水平 |
| 6.4 丰富监控手段,增强防控意识 |
| 6.5 优化岗位设置,建立监测机制 |
| 6.6 政策及社会环境的完善 |
| 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）信贷政策对企业转型的影响 ——以碧桂园为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究问题与研究内容 |
| 1.2.1 研究问题 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法与研究思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究创新和研究不足 |
| 1.4.1 研究创新 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 市场失灵理论 |
| 2.1.2 产业政策理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 信贷政策概念界定 |
| 2.2.2 企业转型的定义 |
| 2.2.3 企业转型的特征 |
| 2.2.4 企业转型的动因研究 |
| 2.2.5 文献述评 |
| 3 信贷政策与房地产企业转型 |
| 3.1 信贷政策发展概述 |
| 3.1.1 信贷政策的历史进程 |
| 3.1.2 房地产信贷政策 |
| 3.1.3 房地产信贷政策风险 |
| 3.2 信贷政策对房地产企业转型的影响 |
| 3.2.1 宽松信贷政策 |
| 3.2.2 紧缩信贷政策 |
| 4 信贷政策对企业转型影响的案例研究—以碧桂园集团为例 |
| 4.1 碧桂园集团简介 |
| 4.2 碧桂园集团发展情况 |
| 4.2.1 负债水平分析 |
| 4.2.2 盈利能力分析 |
| 4.3 2009-2013年信贷政策收紧阶段 |
| 4.3.1 信贷政策分析 |
| 4.3.2 内部环境分析 |
| 4.3.3 转型战略:业务转型和经营区域转型 |
| 4.3.4 2009-2013年碧桂园转型战略实施效果 |
| 4.4 2014-2015年信贷政策放松阶段 |
| 4.4.1 信贷政策分析 |
| 4.4.2 内部环境分析 |
| 4.4.3 转型战略:经营区域转型和业务转型 |
| 4.4.4 2014-2015年碧桂园转型战略实施效果 |
| 4.5 2016-2019年信贷政策再收紧阶段 |
| 4.5.1 信贷政策分析 |
| 4.5.2 内部环境分析 |
| 4.5.3 转型战略:业务转型和行业转型 |
| 4.5.4 2016-2019年碧桂园转型战略实施效果 |
| 5 案例讨论 |
| 5.1 信贷政策与竞争优势的协同作用 |
| 5.2 以信贷政策为指引布局新产业 |
| 5.3 转型过程中可能存在的风险 |
| 6 研究结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）房地产信贷政策下企业投资的非对称效应及其影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 导论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 信贷政策微观经济后果 |
| 1.2.2 信贷政策影响企业投资的传导机制 |
| 1.2.3 信贷政策对企业投资的非对称效应 |
| 1.2.4 信贷政策对企业投资非对称效应的形成机理 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 研究方法和论文框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文框架 |
| 1.4 研究创新 |
| 2 概念界定及理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 信贷政策 |
| 2.1.2 企业投资 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 企业投资理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 融资约束理论 |
| 2.2.4 信贷配给理论 |
| 3 冠城大通案例研究设计 |
| 3.1 案例公司基本介绍 |
| 3.2 案例公司选择说明 |
| 3.3 案例证据资料收集与整理 |
| 3.4 案例研究思路 |
| 4 房地产信贷政策与冠城大通投资的非对称案例分析 |
| 4.1 房地产信贷政策证据分析 |
| 4.2 冠城大通投资过程证据分析 |
| 4.2.1 第一个房地产信贷紧缩期企业投资过程 |
| 4.2.2 金融危机背景下刺激消费增长的信贷宽松期企业投资过程 |
| 4.2.3 国八条、国十一条政策严格调控下信贷紧缩期企业投资过程 |
| 4.2.4 阶段性适度放宽信贷宽松期企业投资过程 |
| 4.2.5 “房子是用来住的”定位下信贷紧缩期企业投资过程 |
| 4.2.6 冠城大通投资进程小结 |
| 4.3 房地产信贷政策下冠城大通投资的非对称效应证据分析 |
| 5 房地产信贷政策对企业投资非对称效应的影响因素探讨 |
| 5.1 外部影响因素政策传导过程中的阻滞作用 |
| 5.2 内部影响因素分析 |
| 5.2.1 费用粘性 |
| 5.2.2 管理者预期 |
| 5.2.3 商业信用对信贷资源的再配置效应 |
| 6 研究结论及建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究建议 |
| 6.3 研究局限 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）JN银行YD支行房地产信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 前言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究文献综述 |
| 1.3.1 国外研究文献综述 |
| 1.3.2 国内研究文献综述 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 2 相关概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 信贷风险 |
| 2.1.2 信贷风险管理 |
| 2.1.3 房地产业信贷 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 JN银行YD支行房地产业信贷风险类型与风险管理现状 |
| 3.1 JN银行YD支行房地产业信贷规模现状 |
| 3.1.1 贷款总量发展情况 |
| 3.1.2 信贷客户发展情况 |
| 3.2 JN银行YD支行房地产业信贷风险类型 |
| 3.2.1 借款人主体风险 |
| 3.2.2 信息不对称风险 |
| 3.2.3 贷后监管风险 |
| 3.3 JN银行YD支行房地产业信贷风险管理现状 |
| 3.3.1 信贷风险管理体系 |
| 3.3.2 信贷风险管理流程 |
| 3.3.3 信贷风险管理手段及效果 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 JN银行YD支行房地产业信贷风险管理存在的问题及成因 |
| 4.1 JN银行YD支行房地产业信贷风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 银行内部组织机构不完备 |
| 4.1.2 缺少相应预警机制 |
| 4.1.3 风险限额管理存在不足 |
| 4.1.4 风险管理人员激励制度不完备 |
| 4.2 JN银行YD支行房地产业信贷风险管理问题产生的原因 |
| 4.2.1 外部原因 |
| 4.2.2 内部原因 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 完善JN银行YD支行房地产业信贷风险管理的对策 |
| 5.1 改善银行内部组织机构和信贷管理形式 |
| 5.1.1 信贷风险管理组织机构的重塑 |
| 5.1.2 完善信贷风控控制管理模式 |
| 5.2 构建预警机制 |
| 5.3 建立银行与地方投融资平台的风险规避机制 |
| 5.4 实施风险限额管理 |
| 5.5 建立激励制度与责任追究制度 |
| 5.6 落实合法有效的担保及抵质押 |
| 5.7 本章小结 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（5）CA银行C房地产开发项目贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 简单评价 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路和研究框架 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究框架 |
| 第二章 房地产开发贷款风险管理理论基础 |
| 2.1 风险与风险管理 |
| 2.1.1 风险概念及特点 |
| 2.1.2 风险管理概念 |
| 2.2 风险管理的过程 |
| 2.3 房地产开发贷款概念、分类及风险来源 |
| 2.3.1 房地产开发贷款概念 |
| 2.3.2 房地产开发贷款的分类 |
| 2.3.3 房地产贷款的风险种类 |
| 2.3.4 房地产开发贷款风险管理经验 |
| 2.3.5 国内商业银行房地产开发贷款风险管理主要问题 |
| 第三章 CA银行C房地产开发贷款项目风险管理现状分析 |
| 3.1 CA银行介绍 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 组织结构 |
| 3.1.3 房地产开发贷款风险管理现状 |
| 3.2 CA银行C房地产开发贷款项目 |
| 3.2.1 C项目的基本情况 |
| 3.2.2 项目建设条件 |
| 3.3 C项目贷款风险管理做法和存在的问题 |
| 3.3.1 风险来源和识别存在的主要问题 |
| 3.3.2 风险评估存在的主要问题 |
| 3.3.3 风险应对策略存在的主要问题 |
| 第四章 CA银行C房地产开发贷款项目风险识别与评估 |
| 4.1 C项目开发贷款基本情况及风险识别 |
| 4.1.2 C项目开发贷款基本情况 |
| 4.1.3 C房地产开发贷款贷前调查风险识别 |
| 4.1.4 C房地产开发贷款贷时审查风险识别 |
| 4.1.5 C房地产开发贷款贷后管理风险识别 |
| 4.2 C房地产开发贷款项目的风险评估 |
| 4.2.1 风险权重评估 |
| 4.2.2 风险等级评估 |
| 4.2.3 综合风险评估 |
| 第五章 CA银行C房地产开发贷款项目风险控制策略 |
| 5.1 市场风险应对策略 |
| 5.1.1 借鉴国外先进银行的经验 |
| 5.1.2 防范押品规定的变化 |
| 5.1.3 建立风险预警机制 |
| 5.1.4 实现风险限额管理 |
| 5.2 信用风险控制措施 |
| 5.2.1 落实担保措施 |
| 5.2.2 签订贷前承诺 |
| 5.2.3 账户封闭管理 |
| 5.3 操作风险控制措施 |
| 5.3.1 资本金来源控制措施 |
| 5.3.2 操作风险的控制措施 |
| 5.4 其他风险控制措施 |
| 5.4.1 加强贷后管理,完善监管机制 |
| 5.4.2 建立专家参审、集体评审机制相结合的机制 |
| 第六章 总结和展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 6.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（6）我国上市商业银行房地产信贷风险及其防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容、思路和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文的主要创新点和不足 |
| 1.4.1 本文的主要创新点 |
| 1.4.2 本文的不足之处 |
| 2 商业银行房地产信贷风险理论分析 |
| 2.1 房地产信贷风险概述 |
| 2.1.1 房地产信贷风险的概念 |
| 2.1.2 房地产信贷风险类型 |
| 2.1.3 房地产信贷风险的特点 |
| 2.2 上市商业银行房地产信贷风险相关理论 |
| 2.2.1 金融脆弱性理论 |
| 2.2.2 房地产泡沫理论 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 2.2.4 道德风险理论 |
| 3 我国上市商业银行房地产信贷风险现状分析 |
| 3.1 我国上市商业银行房地产信贷发展现状 |
| 3.1.1 商业银行房地产信贷额保持增长 |
| 3.1.2 房地产行业资金多来源于银行贷款 |
| 3.1.3 上市商业银行不良贷款额持续增加 |
| 3.2 我国上市商业银行房地产信贷风险分析 |
| 3.2.1 经济周期风险 |
| 3.2.2 宏观政策风险 |
| 3.2.3 信用风险 |
| 3.2.4 利率风险 |
| 3.2.5 操作风险 |
| 4 我国上市商业银行房地产信贷风险影响因素实证分析 |
| 4.1 变量选择与数据来源 |
| 4.1.1 变量选择 |
| 4.1.2 数据来源 |
| 4.2 模型构建 |
| 4.3 模型回归过程及结果分析 |
| 4.3.1 单位根检验 |
| 4.3.2 协整检验 |
| 4.3.3 数据模型回归结果以及分析 |
| 4.3.4 实证结果分析 |
| 5 我国上市商业银行房地产信贷风险的防范措施 |
| 5.1 上市商业银行的防范措施 |
| 5.1.1 宏观经济一致指数变动,上市商业银行可采取的风险防范措施 |
| 5.1.2 固定资产投资价格指数变化,上市商业银行可采取的风险防范措施 |
| 5.1.3 汇率波动,上市商业银行可采取的风险防范措施 |
| 5.1.4 利率变动,上市商业银行可采取的风险防范措施 |
| 5.1.5 商品房销售面积变化,上市商业银行可采取的风险防范措施 |
| 5.1.6 对上市商业银行操作风险管理的建议 |
| 5.2 监管机构的防范措施 |
| 5.2.1 监管部门要加强对房地产信贷的监督 |
| 5.2.2 监管方式创新 |
| 5.3 政府的保障措施 |
| 5.3.1 宏观政策工具多管齐下,保障上市商业银行房地产信贷风险管理 |
| 5.3.2 建立全面的房地产法律法规 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
（7）J银行广东省分行房地产信贷业务竞争战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 战略管理理论 |
| 1.2.2 竞争战略管理理论 |
| 1.2.3 房地产金融及房地产信贷业务 |
| 1.3 研究的方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究创新与不足 |
| 第二章 J银行广东省分行外部环境分析 |
| 2.1 宏观环境分析 |
| 2.1.1 政策和法律环境 |
| 2.1.2 经济环境 |
| 2.1.3 社会环境 |
| 2.1.4 技术环境 |
| 2.2 行业环境分析 |
| 2.2.1 行业基本情况 |
| 2.2.2 客户需求分析 |
| 2.2.3 竞争结构分析 |
| 2.3 竞争对手分析 |
| 2.3.1 工行广东省分行 |
| 2.3.2 农行广东省分行 |
| 2.3.3 中行广东省分行 |
| 2.3.4 其他商业银行 |
| 2.4 行业内关键成功要素 |
| 2.5 外部环境的机会与威胁 |
| 2.5.1 机会 |
| 2.5.2 威胁 |
| 2.6 本章小结 |
| 第三章 J银行广东省分行内部资源能力分析 |
| 3.1 J银行广东省分行房地产信贷业务发展情况 |
| 3.1.1 发展历史 |
| 3.1.2 业务现状 |
| 3.1.3 产品介绍 |
| 3.2 J银行资源分析 |
| 3.2.1 物理网点 |
| 3.2.2 人力资源 |
| 3.2.3 品牌与声誉 |
| 3.2.4 客户资源 |
| 3.2.5 渠道资源 |
| 3.3 J银行能力分析 |
| 3.3.1 营销能力 |
| 3.3.2 产品创新能力 |
| 3.3.3 综合服务能力 |
| 3.4 J银行核心竞争力分析 |
| 3.5 J银行的优势与劣势 |
| 3.5.1 J银行的优势 |
| 3.5.2 J银行的劣势 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 竞争战略定位 |
| 4.1 SWOT分析 |
| 4.2 战略意图和宗旨 |
| 4.3 竞争战略的定位 |
| 4.3.1 产品差异化 |
| 4.3.2 服务差异化 |
| 4.3.3 区域差异化 |
| 4.4 战略目标 |
| 4.4.1 短期目标 |
| 4.4.2 中期目标 |
| 4.4.3 长期目标 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 战略实施的保障措施 |
| 5.1 统一战略思想 |
| 5.2 完善组织结构 |
| 5.3 加强渠道合作 |
| 5.4 优化人员激励 |
| 5.5 合理授信防范风险 |
| 5.6 营造企业文化 |
| 5.7 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（8）基于KMV模型的商业银行房地产信贷违约概率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 本文的研究思路 |
| 1.3.2 本文的结构安排 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文的特色与创新之处 |
| 第2章 研究的理论基础与现状分析 |
| 2.1 商业银行房地产信贷违约概率概述 |
| 2.1.1 银行房地产信贷违约概率的内涵 |
| 2.1.2 违约概率的度量模型 |
| 2.2 银行房地产信贷违约风险的形成机理 |
| 2.2.1 商业银行的盈利性目标 |
| 2.2.2 信息不对称 |
| 2.2.3 房地产泡沫 |
| 2.2.4 经济周期的变动 |
| 2.3 银行房地产信贷违约风险的现状与问题 |
| 2.3.1 银行房地产信贷违约风险的现状 |
| 2.3.2 银行房地产信贷违约风险存在的问题 |
| 第3章 KMV模 型的理论分析及其修正 |
| 3.1 KMV模 型的理论分析 |
| 3.1.1 模型的基本原理 |
| 3.1.2 基于我国现状的模型的适用性 |
| 3.2 KMV模 型的计算框架 |
| 3.2.1 计算资产价值及其波动率 |
| 3.2.2 计算违约点及违约距离 |
| 3.2.3 计算预期违约概率 |
| 3.3 KMV模 型参数设计与修正 |
| 3.3.1 公司的股权价值 |
| 3.3.2 股权价值波动率 |
| 3.3.3 债务期限和无风险利率 |
| 3.3.4 债务面值即违约点的修正 |
| 第4章 基于KMV模型的实证分析 |
| 4.1 数据来源与样本选取 |
| 4.1.1 样本组的确定 |
| 4.1.2 时间范围的确定 |
| 4.1.3 上市公司的选择 |
| 4.2 实证计算 |
| 4.2.1 模型参数指标的计算 |
| 4.2.2 违约距离与预期违约概率计算 |
| 4.3 实证结果检验 |
| 4.3.1 描述性统计分析 |
| 4.3.2 模型识别能力检验 |
| 4.3.3 模型预测能力分析 |
| 4.4 研究结论 |
| 4.4.1 实证结果 |
| 4.4.2 原因分析 |
| 第5章 政策建议 |
| 5.1 推进KMV模型的应用 |
| 5.1.1 加快证券市场建设 |
| 5.1.2 构建上市房地产企业的违约数据库 |
| 5.1.3 加强模型的理论分析 |
| 5.2 银行加大关于房地产信贷违约风险的调控 |
| 5.2.1 严格规范房地产贷款审核体系 |
| 5.2.2 通过业务创新分散贷款风险 |
| 5.2.3 通过压力测试健全风险控制机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）金融发展对商业银行稳定的影响 ——竞争环境与主体行为的视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.2.3 研究思路与技术路线图 |
| 1.3 研究创新点与研究不足 |
| 1.3.1 研究创新点 |
| 1.3.2 研究不足 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 金融发展的理论基础 |
| 2.1.1 金融发展的内涵界定 |
| 2.1.2 金融发展的相关理论研究 |
| 2.2 商业银行稳定的理论基础 |
| 2.2.1 商业银行稳定的内涵界定 |
| 2.2.2 商业银行稳定的相关理论研究 |
| 2.3 金融发展对商业银行稳定的影响研究综述 |
| 2.3.1 金融规模对商业银行稳定的影响 |
| 2.3.2 金融结构对商业银行稳定的影响 |
| 2.3.3 金融市场化对商业银行稳定的影响 |
| 2.4 现有研究文献的评述 |
| 第3章 金融发展对商业银行稳定的影响机制分析 |
| 3.1 理论逻辑阐释 |
| 3.1.1 金融发展对商业银行竞争环境与主体行为的影响 |
| 3.1.2 竞争环境与主体行为视角下商业银行稳定的分析 |
| 3.2 影响机制分析 |
| 3.2.1 商业银行的市场竞争环境 |
| 3.2.2 商业银行的金融创新 |
| 3.2.3 商业银行的信贷流向 |
| 3.3 理论模型建构 |
| 3.3.1 模型建构的依据 |
| 3.3.2 模型建构的逻辑 |
| 3.3.3 模型的基本结论 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 金融发展与商业银行稳定指标的测算 |
| 4.1 金融发展指标的测算 |
| 4.1.1 金融发展指标的维度描述 |
| 4.1.2 指标的选取与测算 |
| 4.2 商业银行稳定指标的测算 |
| 4.2.1 商业银行稳定指标的界定 |
| 4.2.2 指标的选取与测算 |
| 4.3 金融发展影响商业银行稳定中介变量的测算 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 金融发展影响商业银行稳定的实证分析 |
| 5.1 金融发展对商业银行稳定的影响渠道 |
| 5.1.1 直接影响渠道 |
| 5.1.2 间接影响渠道 |
| 5.2 金融发展对商业银行稳定直接影响渠道的检验 |
| 5.2.1 数据样本与变量选取 |
| 5.2.2 实证检验与结果分析 |
| 5.3 金融发展对商业银行稳定中介影响渠道的检验 |
| 5.3.1 数据样本与变量选取 |
| 5.3.2 实证检验与结果分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 货币冲击背景下金融发展对商业银行稳定的影响 |
| 6.1 金融发展、货币供给与商业银行稳定的关联性 |
| 6.1.1 货币供给对商业银行稳定的影响 |
| 6.1.2 金融发展调节作用的理论分析 |
| 6.2 金融发展与货币供给影响商业银行稳定的模型研究 |
| 6.2.1 理论模型的拓展 |
| 6.2.2 拓展模型的结论 |
| 6.3 货币冲击背景下金融发展影响商业银行稳定的实证检验 |
| 6.3.1 数据样本与变量选取 |
| 6.3.2 实证检验与结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 主要结论、政策建议与研究展望 |
| 7.1 主要研究结论 |
| 7.2 相关政策建议 |
| 7.3 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 在学期间所取得的科研成果 |
| 后记 |
（10）B银行房地产开发贷款尽职调查研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究目标、研究内容和拟解决的关键问题 |
| 1.3.2 拟采取的研究方法 |
| 1.3.3 特色与创新之处 |
| 2 相关概念界定与理论基础 |
| 2.1 房地产开发贷款概念与分类 |
| 2.1.1 房地产开发贷款相关定义 |
| 2.1.2 房地产开发贷款分类 |
| 2.2 房地产开发贷款尽职调查的概要 |
| 2.2.1 房地产开发贷款尽职调查的定义 |
| 2.2.2 房地产开发贷款尽职调查的参与主体 |
| 2.2.3 房地产开发贷款尽职调查的目的 |
| 2.2.4 房地产开发贷款尽职调查的基本要求 |
| 2.2.5 房地产开发贷款尽职调查的主要内容 |
| 2.2.6 房地产开发贷款尽职调查流程概述 |
| 2.3 尽职调查相关理论基础 |
| 2.4 竞争性房地产开发融资产品分析与比较 |
| 2.4.1 贷款模式 |
| 2.4.2 股权模式 |
| 2.4.3 权益模式 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 B银行房地产开发贷款尽职调查分析 |
| 3.1 B银行开展房地产开发贷款的基本情况 |
| 3.1.1 B银行房地产开发贷款的发展现状 |
| 3.1.2 B银行房地产开发贷款信贷政策 |
| 3.1.3 B银行对公信贷业务尽职调查人力配备 |
| 3.1.4 B银行房地产开发贷款尽职调查的业务流程 |
| 3.2 B银行房地产开发贷款尽职调查的主要内容 |
| 3.2.1 尽职调查借款人评价 |
| 3.2.2 拟开发地产项目的概况评价 |
| 3.2.3 尽职调查市场评价 |
| 3.2.4 尽职调查投资估算评价 |
| 3.2.5 尽职调查融资方案评价 |
| 3.2.6 尽职调查地产项目财务评价 |
| 3.2.7 银行收益和风险防控措施评价 |
| 3.2.8 尽职调查结论 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 B银行房地产开发贷款尽职调查应用研究 |
| 4.1 借款人分析 |
| 4.1.1 借款人基本信息 |
| 4.1.2 借款人经营情况 |
| 4.1.3 借款人财务状况 |
| 4.2 项目概况及建设情况评价 |
| 4.2.1 项目基本情况 |
| 4.2.2 项目建设条件评价 |
| 4.2.3 项目环境评价 |
| 4.3 项目市场情况评价 |
| 4.3.1 项目市场定位 |
| 4.3.2 项目市场情况评价 |
| 4.4 投资估算与融资方案评价 |
| 4.4.1 房地产项目资金需求预测 |
| 4.4.2 融资方案评价 |
| 4.5 财务效益评价 |
| 4.5.1 财务基础数据 |
| 4.5.2 财务效益评价 |
| 4.5.3 不确定分析 |
| 4.6 银行收益和风险防控措施评价 |
| 4.6.1 B银行收益评估 |
| 4.6.2 风险防范措施评估 |
| 4.7 项目尽职调查结论 |
| 4.8 本章小节 |
| 5 尽职调查问题透析与改进策略 |
| 5.1 房地产开发贷款尽职调查的本质透析 |
| 5.2 B银行房地产开发贷款尽职调查的问题透析 |
| 5.2.1 尽职调查工作重于形式,轻于实质 |
| 5.2.2 尽职调查团队缺乏专业的人才 |
| 5.2.3 尽职调查报告不规范 |
| 5.3 房地产开发贷款尽职调查工作分析改进 |
| 5.3.1 建立专门的评价体系 |
| 5.3.2 优化房地产开发贷款尽职调查工作流程 |
| 5.3.3 促进尽职调查团队对客户选择能力的提升 |
| 5.3.4 提升经办机构对房地产客户风险的预判能力 |
| 5.4 房地产开发贷款尽职调查经营管理策略 |
| 5.4.1 加强市场分析,关注政策影响 |
| 5.4.2 主动选择客户,降低信用风险 |
| 5.4.3 坚持合规尽职调查,严守底线 |
| 5.4.4 严格封闭管理,实施差别管控 |
| 5.4.5 高度重视资产质量管控工作 |
| 5.4.6 有保有压,持续优化房地产客户结构 |
| 6 总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、试论农业银行房地产信贷业务的开拓（论文参考文献）
- [1]商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例[D]. 方欣. 云南师范大学, 2021(08)
- [2]信贷政策对企业转型的影响 ——以碧桂园为例[D]. 滕凯敏. 贵州财经大学, 2020(05)
- [3]房地产信贷政策下企业投资的非对称效应及其影响因素研究[D]. 张楚格. 贵州财经大学, 2020(12)
- [4]JN银行YD支行房地产信贷风险管理研究[D]. 孔凡沛. 东北农业大学, 2020(05)
- [5]CA银行C房地产开发项目贷款风险管理研究[D]. 刘鸿飞. 西安电子科技大学, 2020(05)
- [6]我国上市商业银行房地产信贷风险及其防范研究[D]. 李宏杰. 新疆财经大学, 2019(02)
- [7]J银行广东省分行房地产信贷业务竞争战略研究[D]. 林琳. 华南理工大学, 2019(01)
- [8]基于KMV模型的商业银行房地产信贷违约概率研究[D]. 王丽霞. 湖南大学, 2019(06)
- [9]金融发展对商业银行稳定的影响 ——竞争环境与主体行为的视角[D]. 修丕师. 华东师范大学, 2019(09)
- [10]B银行房地产开发贷款尽职调查研究[D]. 杜万坤. 华中师范大学, 2019(01)