一、完善审贷分离 强化信贷管理（论文文献综述）
刘志雄[1]（2020）在《甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理研究》文中研究指明农村信用社作为我国农村金融的主力军,以服务“三农”为己任,为实现农民增收、农业增产和农村富裕做出重大贡献。农户小额信用贷款作为农村信用社解决农户“贷款难、贷款贵”而专门研发的一款信贷产品,在农村信用社自身业务发展和履行社会责任方面具有十分重要的地位。伴随农村经济的快速发展,农户对信贷资金的需求不断增加,农户小额信用贷款业务量不断加大,导致不良贷款比率逐年攀升,农户小额信贷风险管理问题日益凸显,因此,如何运用先进科学的信贷风险管理方法来管控此类风险,成为农村信用社未来发展中亟待解决的问题。本文以甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款为研究对象,以“发现问题→分析问题→解决问题”为主线,对甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理中存在的问题进行分析研究,针对存在的问题提出优化的具体方案。首先,对金融企业风险管理的相关理论进行梳理。其次,对甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理现状进行阐述,找出风险管理中存在的主要问题并对其成因做了简要分析。最后,运用信贷风险管理相关理论,针对实际问题,提出优化方案,具体从优化风险监测预警机制、完善贷款审批流程、提高贷后风险管理水平、强化风险监督检查、提高风险管理人员队伍素质等六个方面,最终实现甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理流程化,贷款审批制度化,贷后管理科学化,实现甘肃榆中农村合作银行农户小额信贷资产质量提高与业务经营的可持续发展。同时为保障该方案的实施,根据甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款管理实际,提出相应的保障措施。通过对甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理的研究,一是为解决甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理中存在的问题提出优化的方案,以达到降低甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险,提升信贷风险管理能力,引导农户小额信用贷款向着良性健康的方向发展;二是为丰富农村信用社农户小额信用贷款风险管理体系,解决农户小额信贷资金需求问题提供参考,同时,也为其他金融机构开展农户小额信贷业务提供借鉴。
唐珺[2]（2020）在《农村商业银行信用风险管理存在的问题与对策探析 ——以A农村商业银行为例》文中研究表明一直以来,信用风险对商业银行都是一个棘手的问题,其主要来源于债务人信用的质变,在合同到期日不能正常履约构成的违约风险,由于我国的融资方式主要是以间接方式为主,所以信用风险一直都是商业银行面临最主要的风险。近年来,我国农村商业银行伴随农村经济腾飞而快速发展。截至2018年末,全国已组建了1427家农村商业银行,农村商业银行在我国经济发展中的地位和贡献越来越突出,成为了农村经济建设的重要支撑力量,为我国实体经济金融服务和农村地区经济发展做出了巨大贡献。与此同时,随着农村商业银行资产规模的不断扩大,面临的市场环境、经营模式和管理方式都发生了巨大变化,其信用风险管理也逐渐暴露出来越来越多的问题。特别是近几年受国内产业结构转型升级和经济增速放缓的影响,商业银行的不良贷款率呈上升趋势,农村商业银行信用风险管理落后的问题日渐凸显。未来信用风险管理难度仍不可避免地增加,对于商业银行,尤其是农村商业银行来说,建立准确有效、科学合理的信用风险管理体系迫在眉睫。本论文中,阐述的逻辑为“理论基础、提出问题、分析问题、解决问题”。首先,介绍了本文的选题背景和意义,重点对选题的研究思路、方法与内容进行了阐述。其次,对国内外学者关于信用风险理论、信用风险计量和信用风险的管控进行归纳和研究,并分析了我国目前信用风险管理的现状,以此为论文的依据。再次,对A农村商业银行信用风险管理的现状从组织架构、制度建设、控制模式、管控流程等方面进行了分析,在此基础上,对A农村商业银行近几年的财务数据进行了详细的分析,探讨其存在的信用风险管理的主要问题,并总结分析问题的成因。最后,针对信用风险管理存在的问题和难点,通过发挥管理组织架构指导作用、提高信用风险管理效能和保障措施三方面提出有效的防范建议。希望通过本文的研究为A农村商业银行稳健发展提供思路,也同时为更多的农村商业银行信用风险管理有更多的启示。
李静妍[3]（2020）在《基于平衡计分卡的商业银行信贷风险管理研究 ——以建设银行A支行为例》文中提出近年来,随着国内经济增长速度的放缓,我国银行业信贷风险持续暴露,信贷风险管理状况日益严峻,《巴塞尔协议Ⅲ》的出台对商业银行风险管理提出了新的要求,因此加强对信贷风险管理的研究也十分必要。本文首先从理论角度对信贷风险和信贷风险管理概念进行界定并探究平衡计分卡和信贷风险管理结合的可行性与优势,然后以我国商业银行信贷风险的表现与特征为基础,以商业银行信贷风险形成的经济学原理为理论依据,探究我国商业银行信贷风险成因。接下来以建设银行A支行为例,分析A支行目前的信贷业务及信贷风险管理现状,并对其信贷管理风险点进行识别和梳理,进而构建基于平衡计分卡的信贷风险管理评价体系并进行综合评价。在综合评价方面,本文将定性和定量分析相结合,定性分析通过对A支行当前信贷管理风险点的识别,总结出风险因素;定量分析采用模糊综合评价作为评价方法并构建评价模型。最后依据评价结果提出相应的对策建议。研究结果发现:基于平衡计分卡的信贷风险管理系统能够将风险点和具体风险指标相联系,从财务、内部管理、学习和成长、客户以及外部环境五个维度具体分析A支行的信贷风险管理水平,具有很强可行性。同时在对A支行当前信贷风险进行风险评价时,利用层次分析法进行权重计算,采用模糊综合评价作为风险评价方法,建立了以风险因素合集U、评价集合V、隶属度集合B为主要构造的评价模型,最终得出A支行当前信贷风险状态属于“安全”。但根据评价结果,近年来A支行总体信贷风险逐年上升,信贷风险管理水平有所下降。因此,本文最后根据风险评价结果,针对引起A支行信贷风险上升的因素,具体提出了优化信贷结构、改善信贷业务运行环境、实施信贷流程再造、全面提高信贷员工素质等对策建议。
朱越[4]（2019）在《PY农商行信贷风险内部控制研究》文中指出随着市场经济的不断进步及利率市场化的不断深入,以信贷为主业的金融机构竞争日益激烈,信贷风险仍然是商业银行的主要风险。作为防范信贷风险的主要手段之一——企业内部控制,对银行的稳健经营至关重要。信贷风险是商业银行在开展信贷活动中客观存在的风险。提高金融企业的核心竞争力,建立科学完善的信贷风险内部控制制度,因此进行商业银行的信贷风险内部控制研究极为重要。尤其是农村商业银行,它的信贷风险更为严峻。关于信贷风险的内部控制研究不仅可以促进我国农村金融市场的持续健康发展,并且能够帮助金融企业更好服务农村经济。本文查阅了大量的国内和国外文献,界定了信贷风险及内部控制的含义,系统整理控制系统和信贷风险的成因。通过发放调查问卷,结合案例分析法等研究方法,对PY农商行信贷风险内部控制现状进行了深入的调查分析,在此基础上得出该行信贷风险内部控制存在的问题主要有控制活动以及贷后管理与监督薄弱问题,具体为信贷资产风险分类标准不一、授权审批不完善、内部审计未充分发挥职能、信息处理不及时、信贷业务绩效管理体系不健全、未形成完善的信贷业务应急管理、不良贷款催收工作支撑保障不足的问题。之后,提出了完善PY农商行信贷风险内部控制制度应采取的具体措施,主要包括:构建完善的信贷业务业绩评价体系、严格授权审批与岗位分离、建立信贷业务风险导向的内部审计、完善信贷业务系统应急处置方案、构建不良贷款委外催收机制,建立全面信息处理平台、明确信贷资产风险分类方法,制定更加健全的信贷风险内部控制体系。
程迅[5]（2006）在《商业银行信贷审批制度：理论与实证研究》文中认为本文对商业银行信贷审批制度开展研究。信贷审批作为商业银行信贷业务的关键环节，在中外银行的实践中表现为复杂、多样的制度安排，而其核心是信贷审批权的配置。本文从理论和实证两个方面对信贷审批权的配置进行集中研究，然后通过比较分析等方法，对信贷审批制度作进一步深入的探讨。论文分六章展开论述。第一章是导言。提出文章研究的主要问题，阐述了研究的意义，并对论文的框架和创新点作了说明。文章认为，信贷审批是商业银行内控制度的有机组成部分，属于运行结构的范畴。而到目前为止，理论界对银行治理结构的研究，多数偏重权利结构（如股东构成、剩余索取权的配置等），针对组织结构和运行结构，系统化、理论化开展研究的文献较少，这使得本文的写作具有创新的意义。第二章是文献综述。在以往文献观点的基础上，对信贷审批制度的相关概念作了详细的阐述。文章认为，信贷审批制度并非完全独立的制度，它与银行的组织结构、内部控制都有着密切的关系，因此对银行组织结构、商业银行内控机制和信贷风险管理等方面的理论进行了综述；然后阐述了国内外的相关研究。第三章是理论分析。文章首先运用信息经济学理论，通过建立委托—代理模型，分析了由于代理人、委托人之间的信息不对称给委托人带来的代理成本，并对审贷分离制度产生的原因作出理论上的解释。根据组织理论，文章认为，银行在对信贷审批权进行配置时，不仅要考虑代理成本，还要综合考虑信息成本。接下来的第二节，便在模型中加入信息成本，以深化前文所探讨的内容。第三节，文章在模型中再添加了一个变量，即银行规模。分析时，仍以信息成本和委托—代理成本为切入点，在对银行规模与客户类型的关系进行理论分析后，得出结论：对于以“软信息”客户为主要服务对象的“小”银行而言，其信贷审批权集中度需要下降，而不是以“硬信息”客户为主的“大”银行那样，把信贷审批权上收。然后，文章对信贷审批制度与信贷配给和信贷集中的关系作了阐述，认为信贷审批权上收后，将显着强化信贷配给和集中效应，这也是导致我国中小企业融资难的重要原因。第四章是实证分析。对信贷审批的相关研究中，理论分析方面的文章居多，实证分析的文章较少。而实证性文章中，几乎还没有直接对信贷审批权的配置问题进行研究的。因此，本文的研究是这方面的一个有益尝试。第一节，文章实证分析了银行信贷审批权的配置对银行经营绩效的影响，以大银行为分析样本，发现银行信贷审批权配置对其经营绩效并没有显着影响。这表示一味地上收信贷审批权限并不一定会改进银行经营绩效。银行把信贷审批权上收，可以一定程度上克服代理人问题，减少道德风险，降低代理成本。但是，上收审批权后，信息成本可能会增加。因此，银行在进行信贷审批权的配置时需要结合实际情况，综合考虑两类成本的影响。接下来是案例研究。文章分析了三个案例：首先，对于某国有商业银行的信贷审批制度进行了分析。为更清楚地揭示大银行与小银行的差异，又选择了两家同在浙江的商业银行进行了案例比较。一家是某股份制银行杭州分行，通过回顾该银行的信贷审批制度及其改革历程，可以发现“审贷分离”的效应，的确使得该行的不良资产率大大降低，但现行信贷审批制度在运行过程中，仍然存在一些问题有待理顺，如审批效率有待提高、分行行长权力过大等。目前，总行开始考虑上收分行权限，但这能否解决现行的银行信贷审批制度中存在的问题，带来银行经营绩效的进一步改善，还值得怀疑。另外是一家城市商业银行，该银行与前面所分析的股份制商业银行实行的是不同的经营策略，它从方便小企业入手，下放信贷审批权。两家银行都在浙江，所面临的金融生态环境相似，但经营策略和审批制度却大相径庭。从它们的经营绩效来看，两家银行都取得了不错的成绩，某些指标方面，城市商业银行甚至还要更加优秀一些。这也印证了前文的观点，即信贷审批权的配置——审批集中与否，与经营绩效并不直接相关。两家银行分别从各自的特点出发，根据自身条件，确定适合自身的信贷审批制度，都取得了不菲的业绩，也从实践上说明，商业银行的信贷审批权并无必要一味地追求集中。同样的情况下，对大银行来说，审批权应适当上收；而对小银行而言，则可适当下放审批权。第五章是比较制度分析。文章首先分析了国外的信贷审批制度。从现代商业银行制度的比较看，美国、德国代表了两种不同类型的银行制度，因此对美国和德国银行的信贷审批制度进行分析。文章认为，美、德商业银行信贷审批制度体现了以下特点：一是信贷审批权限比较集中，总行和地区总部有比较大的信贷审批权，而分行则主要是开拓市场；二是重视加强风险管理，强化内部监控和审计，在部门设计上体现一种制约关系；三是确保信息的畅通和完整，所有经营信息集中在一个部门管理；四是以业务线为重心，建立了事业部制、矩阵式组织架构；五是建立了科学的绩效考核体系，银行总行设有专门机构，对分行和专业线的经营业绩进行分析和考评。其后，文章分析了我国商业银行信贷审批制度的现状。我国的国有商业银行为适应市场经济竞争机制，以及自身发展的需要，都把审贷分离的制度作为本行信贷审批决策改革的方向。而由于改革的方向和力度的不同，形成了各有特点的决策制度。但银行现行信贷审批制度仍存在不少问题，如信贷审批效率有待提高、审批信息渠道不通畅、审批人仍存在着道德风险等。之后，本文对中外信贷审批制度作了比较分析。通过比较，文章认为，由于经济环境、历史和体制转轨的原因，我国商业银行在信贷审批程序和信贷管理组织结构等方面与国外不乏共性，但差别也很大；中国银行业的体制改革，需要向国外银行借鉴和学习的内容很多，但是否要全面照搬国外的信贷审批制度，一味将信贷审批权集中，还值得商榷。第六章总结全文，并根据前文的观点和结论，对我国商业银行信贷审批制度的未来发展作出思考与展望。
罗晓萌[6]（2020）在《SY农商行信贷业务内部控制优化研究》文中提出随着经济发展和利率市场化的逐步推进,银行业的竞争日益加剧。农商行作为农村金融体系的重要组成部分,是服务农村及区域内中小微企业的重要的金融服务机构,近年来为了适应市场的变化和发展,农商行陆续实现转制,在扩大经营范围、增加资产总值的同时,也暴露出相当多的问题。信贷业务是农商行最主要的经营活动,信贷业务的收入又是大多数农商行的主要收入来源,然而许多农商行的不良贷款率远高于其他商业银行,这样一来,信贷业务的风险控制能力关系到农商行的生存能力和发展。因此,总结、探索出一套行之有效、符合农商行发展的信贷业务内部控制制度是当前农商行的重要任务。本文首先介绍了信贷业务内部控制的国内外研究现状,对信贷业务及内部控制相关理论进行了阐述,以此为基础对SY农商行的信贷业务内部控制进行介绍,同时采用模糊综合评价法对该行信贷内务内部控制体系进行有效性研究。评价结果显示,SY农商行信贷风险内部控制问题主要表现在以下方面;SY农商行内控文化缺失、组织结构存在一定缺陷,从业人员素质较低、信用评级系统不完善、缺乏有效的风险预警机制、信贷业务流程关键环节控制不够有效、信息沟通渠道不畅通、信贷管理系统亟需优化、缺乏有效的监督评价机制、缺少内部控制信息的披露等等。为此,笔者根据以上问题提出了项对应的优化措施,希望可以改善SY农商行信贷业务的内控控制水平,同时也希望能对其他农村商业银行信贷业务内部控制提供借鉴。
吴丹[7]（2013）在《农村信用社信贷业务流程再造研究 ——以YT联社为例》文中进行了进一步梳理2006年底我国金融业全面对外开放,作为银行的一部分,农村信用社也时刻面临着银行间激烈的竞争。而当前我国农村信用社存在机构庞大、工作效率低等问题,改革已成为现阶段热点议题之一。业务流程改造是农村信用社改革的一个重要方面,因此只有建立科学、合理、有效的业务流程,农村信用社才能提高工作效率和竞争力。本文的研究沿着问题----理论----实证研究----效果分析这一主线展开并深入,首先本文在问卷调查的基础上,从多角度分析了解农村信用社某联社信贷业务中存在的主要问题,接着通过对联社现有信贷业务流程的详细分析,找出了存在的问题：一是重复环节多、效率低、贷款周期长,特别是审查、审批环节多,造成职能交叉,责任不明,不仅影响工作效率,也达不到更好防范风险的目的。二是“审贷”没有完全分离,市场营销部门和贷款审查部门相互交叉、职能重合,容易诱发信贷风险。三是信贷业务流程贷后管理薄弱,没有建立科学、合理的、明确的贷后管理流程。四是组织结构存在部门多、层次多的问题,业务受理周期长,工作效率低下,信贷服务难以满足客户的需求。五是贷款审查委员会缺乏专业技术人员。在此基础上本文设计了新的信贷业务审查审批流程,整合了原流程交叉环节,删除了重复环节,建立了更为科学、合理的审查审批流程。基于新的流程对联社的组织结构进行如下变革：一是实行高级信贷执行官制,适应审贷分离的流程需要；二是改造贷款审查委员会,提高群体决策水平；三是组织层次实行扁平化改变,压缩管理层次,适应缩短的操作流程,提高信息反应速度和工作效率；四是增加了组织的弹性,依据不同的信贷业务风险高低及客户的优良情况增加了组织弹性,方便不同类型的客户,提高客户满意度。五是设计责权明晰的定期、不定期、问题类贷款贷后管理业务流程,尽量早期预防授信客户的各种风险。
袁洪章[8]（2006）在《股份制商业银行信用风险研究》文中研究说明论文分析了股份制商业银行信用风险的成因,提出了构建完善信用风险管理的前提:良好的外部环境及内部公司治理结构和发达的管理信息系统建设,提出了信用风险管理的要素（理念、制度、技术、文化等）和由四大要素构成的信用风险管理体系的四个子系统——信用风险管理的制度保障体系、技术保障体系、组织体系和流程体系,以及完善我国信用风险管理的具体设想。 论文第一章对信用风险管理的研究进行了综述,并提出了全文的研究思路。第二章介绍了股份制商业银行成立的背景,分析其制度特征与绩效和发展中存在的问题,并指出了其风险程度不断加深的趋势,为分析信用风险成因提供了研究背景。第三章首先明确了股份制商业银行信用风险的内涵、种类和特征,强调了特有成因划分为制度性成因和技术性成因的现实意义,并分析了信用风险背后所反映的深刻的社会矛盾。第四章详尽而客观地分析了股份制商业银行信用风险管理的现状和难点,目的是为针对性地提出完善我国股份制商业银行的信用风险管理的具体设想提供依据。第五章是西方现代商业银行信用风险管理的经验和借鉴。第六章是完善我国股份制商业银行信用风险管理的制度设想。第七章研究了构建和完善股份制商业银行信用风险管理的技术保障和组织体系。第八章分别以民生银行、中信银行、招商银行信贷风险管理体制的变革进行了实证分析。本文研究的特点在于: （1）系统地分析了信用风险管理体系,提出了构建完善的信用风险管理体系的具体设想。 （2）深刻地辨识了信用风险成因,为研究风险管理对策提供了较为扎实的依据。 （3）借鉴了西方银行信贷风险管理的成功经验和方法,从而探索了适合我国国情条件的风险分析和控制方法。 （4）通过系统分析和深入思考,找到现实可供操作的信用风险管理方案和策略,希望对完善股份制商业银行信用风险管理提供具体的思路。 （5）以三家股份制商业银行为实例,从不同的角度对提出的信用风险控制的策略和方法进行了实证分析。
张利辉[9]（2020）在《国有商业银行信贷风险管理优化策略研究 ——以C银行H省分行为例》文中研究指明当前,银行业外部经营环境复杂多变,中美贸易争端升级,结构性去杠杆步伐加快,“去产能”行业风险仍将持续暴露,地方政府债务预警信号数量上升,房地产调控政策收紧,同时金融政策和监管要求日趋严格,严监管、强监管不断加码,商业银行的信贷管理面临巨大压力,提升信贷风险管理水平具有重要意义。国有商业银行的信贷风险管理水平在我国银行业中处于领先地位。因此,对国有商业银行信贷风险管理的优化建议,可以为银行业提供更多的借鉴和参考。本文采用文献综述引申法、案例分析法、比较分析法以及定性与定量相结合的方法,在对国内外信贷风险管理理论进行阐述、对国有商业银行信贷风险管理的普遍现状和问题成因进行分析的基础上,选取具有典型代表性的大型国有商业银行的一级分行——C银行H省分行作为研究对象,分析其信贷风险管理现状,并指出其信贷风险管理存在的问题。针对C银行H省分行存在的问题,提出优化信贷风险管理制度、强化信用风险集中度管理、完善合规与风险板块KPI考核体系、多措并举降低信息不对称问题风险、优化风险预警系统和系统应用、提升信贷人员履职能力、提升普惠金融风险管理能力等优化策略。信贷风险管理的优化是一个持续提升的过程。通过对C银行H省分行的信贷风险管理存在的问题进行研究,提出有效的、可行的优化建议,为提升银行业信贷风险管理水平提供借鉴和参考。
李婧[10]（2020）在《CC农村商业银行信贷风险管理问题研究》文中研究指明信贷风险一直是银行不可规避的问题,如何有效地管理控制风险,是各大银行研究的课题。经济的高速发展,同业的激烈竞争,都在无形之间为信贷风险埋下了伏笔。在经济改革中,我国银行业根据自身发展形成一系列适应自身发展所需的管理机制。不仅为银行业稳定的发展提供了有力保障,也为企业资金的良性循环提供强大支持。但我国农村商业银行由于起步较晚,受历史、体制等诸多因素影响发展受到一定的限制和束缚,成为银行体系中最薄弱的一个类别。在信贷业务方面,居高不下的不良贷款率,已经严重影响了信贷资产质量,阻碍了自身经济的发展。作为支持区域经济发展的基层金融机构,有效信贷风险管理迫在眉睫。健全信贷风险管理保障措施,对农村商业银行日后健康、稳定的发展起到无可替代的作用。农村商业银行信贷风险管理体系存在着风险意识不足,内部控制不健全等问题。降低不良贷款率、维护信贷风险可控、保障行业持续稳定发展,已成为农村商业银行面临的重大挑战。本文根据CC农商行信贷风险管理现状,通过实地调研,考察询问,翻阅文献的方法,找出信贷风险管理中存在的问题,进行深入分析,通过内部因素与外部因素两大因素对信贷风险成因进一步分析。结合经济市场环境和信贷业务发展趋势,有针对性的提出信贷风险管理合理化保障措施。在信贷风险管理日常防范方面与信贷风险持续控制方面提出具体的信贷风险管理方案,主要包括完善风险预警机制、健全内控体系、完善监测系统、加强贷款基础管理、优化信贷人文环境、健全风险监督与惩戒机制。
二、完善审贷分离 强化信贷管理（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、完善审贷分离 强化信贷管理（论文提纲范文）
（1）甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究的主要内容与基本思路 |
| 1.2.1 主要内容 |
| 1.2.2 基本思路 |
| 1.3 研究方法与研究框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 第二章 金融企业风险管理的相关理论 |
| 2.1 信贷风险管理的相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险的基本概念 |
| 2.1.2 信贷风险管理的概念 |
| 2.2 信贷风险管理的主要内容 |
| 2.2.1 信贷风险管理流程 |
| 2.2.2 信贷风险管理的有效性分析 |
| 2.3 全流程风险管理理论 |
| 2.3.1 全流程风险管理含义 |
| 2.3.2 全流程风险管理的对象 |
| 2.3.3 全流程风险管理的环节 |
| 2.4 农户小额信用贷款风险管理的基本要求 |
| 2.4.1 农户小额信用贷款发展现状及基本原则 |
| 2.4.2 农户小额信用贷款操作的基本流程 |
| 2.4.3 农户小额信用贷款风险管理的基本流程 |
| 2.5 信息不对称理论 |
| 第三章 榆中合行农户小额信用贷款风险管理现状及问题分析 |
| 3.1 榆中合行基本概况 |
| 3.1.1 榆中合行简介 |
| 3.1.2 榆中合行农户小额信用贷款介绍 |
| 3.2 榆中合行农户小额信用贷款风险管理现状 |
| 3.2.1 贷前调查环节 |
| 3.2.2 贷中审查审批环节 |
| 3.2.3 贷款发放与支付环节 |
| 3.2.4 贷后管理环节 |
| 3.2.5 监督管理环节 |
| 3.3 榆中合行农户小额信用贷款风险管理中存在的主要问题 |
| 3.3.1 农户小额信用贷款管控难度大 |
| 3.3.2 贷前调查流于形式 |
| 3.3.3 审批流程形同虚设 |
| 3.3.4 贷后管理严重滞后 |
| 3.3.5 监督体制有待完善 |
| 3.3.6 农户小额信用贷款模式单一 |
| 3.4 榆中合行农户小额信用贷款风险管理问题的成因分析 |
| 3.4.1 自身抗风险能力弱 |
| 3.4.2 贷款“三查”制度落实不到位 |
| 3.4.3 信贷风险管理文化滞后 |
| 第四章 榆中合行农户小额信用贷款风险管理优化方案 |
| 4.1 榆中合行农户小额信用贷款风险管理优化的总体目标和原则 |
| 4.1.1 总体目标 |
| 4.1.2 优化原则 |
| 4.2 榆中合行农户小额信用贷款风险管理优化的总体思路与基本框架 |
| 4.2.1 总体思路 |
| 4.2.2 基本框架 |
| 4.3 榆中合行农户小额信用贷款风险管理优化方案的具体内容 |
| 4.3.1 优化风险监测预警机制 |
| 4.3.2 完善贷款审批流程 |
| 4.3.3 提高贷后风险管理水平 |
| 4.3.4 强化风险监督检查 |
| 4.3.5 提高风险管理人员队伍素质 |
| 4.3.6 创新农户小额信用贷款运营模式 |
| 第五章 榆中合行农户小额信用贷款风险管理优化方案的保障措施 |
| 5.1 营造小额信贷风险防范的内外部环境 |
| 5.2 加强风险管理型人才队伍建设 |
| 5.3 加强信贷风险管理文化体系建设 |
| 5.4 完善贷款调查的信息系统建设 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（2）农村商业银行信用风险管理存在的问题与对策探析 ——以A农村商业银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和选题意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究思路和研究方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 创新与不足 |
| 1.4 本章小结 |
| 第二章 商业银行信用风险管理文献综述与理论基础 |
| 2.1 商业银行信用风险管理文献综述 |
| 2.1.1 国外关于信用风险管理的研究 |
| 2.1.2 国内关于信用风险管理的研究 |
| 2.2 商业银行信用风险理论 |
| 2.2.1 信用风险的定义 |
| 2.2.2 信用风险的产生 |
| 2.2.3 信用风险的特征 |
| 2.3 商业银行信用风险管理理论 |
| 2.3.1 信用风险管理的概述 |
| 2.3.2 信用风险防范的策略 |
| 2.3.3 信用风险管理的流程 |
| 2.4 我国信用风险管理情况 |
| 2.4.1 我国信用风险管理现状 |
| 2.4.2 外部金融监管情况 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 A农村商业银行信用风险管理现状 |
| 3.1 A农村商业银行基本情况 |
| 3.1.1 A农村商业银行的发展历程 |
| 3.1.2 A农村商业银行的经营情况 |
| 3.2 A农村商业银行信用风险管理状况 |
| 3.2.1 A农村商业银行信用风险管理组织架构 |
| 3.2.2 A农村商业银行信用风险管理制度建设 |
| 3.2.3 A农村商业银行信用风险管理防范策略 |
| 3.2.4 A农村商业银行信用风险管理管控流程 |
| 3.3 A农村商业银行信用风险管理比较分析 |
| 3.3.1 与国有大型银行相比 |
| 3.3.2 与同类机构相比 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 A农村商业银行信用风险管理存在的问题及原因 |
| 4.1 A农村商业银行信用风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 信用风险管理组织体系不够完整 |
| 4.1.2 信贷业务“三查”流于形式 |
| 4.1.3 风险管理控制不严格 |
| 4.1.4 风险识别与评估不到位 |
| 4.2 农村商业银行存在问题的原因分析 |
| 4.2.1 外部环境影响 |
| 4.2.2 内控机制不完善 |
| 4.2.3 缺乏风险管理理念 |
| 4.2.4 历史原因形成的重点领域风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 A农村商业银行信用风险防范的对策建议 |
| 5.1 发挥管理组织架构指导作用 |
| 5.1.1 完善信用风险授权和岗位制约制度 |
| 5.1.2 完善信用风险责任管理制度 |
| 5.2 提高信用风险管理实施效能 |
| 5.2.1 做优“三查”信贷管理大文章 |
| 5.2.2 建立风控与发展相适应的有效审贷模式 |
| 5.3 保障措施 |
| 5.3.1 建立信用风险管理长效机制 |
| 5.3.2 强化内外部管理监督 |
| 5.3.3 强化信用风险过程管理和动态管理 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 总结与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（3）基于平衡计分卡的商业银行信贷风险管理研究 ——以建设银行A支行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究评述 |
| 1.2.1 信贷风险影响因素研究 |
| 1.2.2 信贷风险管理相关研究 |
| 1.2.3 平衡计分卡相关研究 |
| 1.2.4 层次分析法和模糊综合评价相关研究 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 技术路线 |
| 1.5 论文创新之处 |
| 2 概念界定与理论基础 |
| 2.1 信贷风险基本概念 |
| 2.1.1 信贷风险内涵 |
| 2.1.2 信贷风险分类 |
| 2.1.3 信贷风险特征 |
| 2.2 信贷风险管理相关理论 |
| 2.2.1 信贷风险管理概念 |
| 2.2.2 信贷风险管理目标 |
| 2.2.3 信贷风险管理原则 |
| 2.2.4 信贷风险管理流程 |
| 2.3 平衡计分卡理论探究 |
| 2.3.1 平衡计分卡基本理论 |
| 2.3.2 平衡计分卡与商业银行信贷风险管理 |
| 3 我国商业银行信贷风险表现及成因分析 |
| 3.1 我国商业银行信贷风险的表现与特征 |
| 3.1.1 不良贷款余额、不良贷款率呈现“双升”态势 |
| 3.1.2 信贷拥挤现象突出 |
| 3.1.3 商业银行资金运作渠道单一 |
| 3.2 商业银行信贷风险形成的经济学分析 |
| 3.2.1 信贷风险形成的一般分析 |
| 3.2.2 信贷风险形成的新制度经济学分析 |
| 3.2.3 信贷风险形成的信息经济学分析 |
| 3.3 我国商业银行信贷风险成因分析 |
| 3.3.1 内部因素 |
| 3.3.2 外部因素 |
| 4 A支行信贷风险管理现状及风险点识别 |
| 4.1 A支行概况 |
| 4.2 A支行信贷业务发展现状 |
| 4.2.1 信贷资产质量分析 |
| 4.2.2 信贷资产结构分析 |
| 4.3 A支行信贷风险管理现状 |
| 4.3.1 信贷风险管理制度 |
| 4.3.2 信贷风险管理组织架构 |
| 4.3.3 信贷风险管理流程 |
| 4.4 A支行信贷管理风险点识别 |
| 4.4.1 财务维度风险点识别 |
| 4.4.2 内部管理维度风险点识别 |
| 4.4.3 学习与成长维度风险识别 |
| 4.4.4 顾客维度风险点识别 |
| 4.4.5 外部环境维度风险点识别 |
| 5 基于平衡计分卡的A支行信贷风险管理综合评价 |
| 5.1 基于平衡计分卡的银行信贷风险管理系统基本结构 |
| 5.2 基于平衡计分卡的信贷风险管理指标体系设计 |
| 5.2.1 财务维度指标体系设计 |
| 5.2.2 顾客维度指标体系设计 |
| 5.2.3 内部管理维度指标体系设计 |
| 5.2.4 学习与成长维度指标体系设计 |
| 5.2.5 外部环境维度指标体系设计 |
| 5.3 信贷风险管理综合评价层次结构模型 |
| 5.4 信贷风险管理综合评价指标权重 |
| 5.4.1 层次分析法确定指标权重 |
| 5.4.2 计算指标权重 |
| 5.4.3 一致性检验 |
| 5.4.4 矩阵中各因素权重确定 |
| 5.4.5 各层指标全局权重确定 |
| 5.5 进行模糊综合评价 |
| 5.5.1 模糊综合评价步骤 |
| 5.5.2 模糊评价结果综合分析 |
| 6 A支行强化信贷风险管理的对策建议 |
| 6.1 优化信贷资产结构 |
| 6.1.1 借鉴辛迪加贷款业务模式,分散中长期贷款风险 |
| 6.1.2 引入RAROC贷款定价模型,提高风险抵御能力 |
| 6.2 改善信贷业务运行环境 |
| 6.2.1 推行扁平化管理沟通模式,简化审批程序 |
| 6.2.2 完善审贷分离制度,强化风险责任机制 |
| 6.2.3 完善信息系统,利用信息技术手段优化服务 |
| 6.3 实施信贷流程再造,提高精细化管理水平 |
| 6.3.1 加强贷前调查,有效识别信贷风险 |
| 6.3.2 加强贷后管理,完善风险预警机制 |
| 6.4 全面提高信贷员工素质 |
| 6.4.1 提高信贷人员选拔标准,引入企业导师制度 |
| 6.4.2 强化员工风险意识,建立基于风险的绩效考核制度 |
| 7 研究结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究局限与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 个人简介 |
| 校内导师简介 |
| 校外导师简介 |
| 致谢 |
（4）PY农商行信贷风险内部控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究价值及意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文主要贡献 |
| 第二章 概念界定与理论基础 |
| 2.1 内部控制理论 |
| 2.1.1 内部控制概念 |
| 2.1.2 内部控制目标 |
| 2.1.3 内部控制五要素 |
| 2.2 科层结构控制论 |
| 2.3 企业风险管理理论 |
| 2.3.1 风险概念及分类 |
| 2.3.2 企业风险管理概念 |
| 2.3.3 企业风险管理目标 |
| 2.3.4 企业风险管理框架 |
| 第三章 PY农商行信贷业务及管理现状 |
| 3.1 PY农商行信贷业务现状 |
| 3.1.1 PY农商行基本情况介绍 |
| 3.1.2 PY农商行信贷资产结构和质量 |
| 3.2 PY农商行信贷业务内部控制制度及其实施情况 |
| 3.2.1 PY农商行信贷业务组织结构 |
| 3.2.2 PY农商行信贷业务风险控制流程 |
| 3.2.3 PY农商行贷款管理制度 |
| 3.2.4 PY农商行信贷资产质量考核办法 |
| 第四章 PY农商行信贷风险内部控制调查与分析 |
| 4.1 研究设计与方法 |
| 4.2 调研实施 |
| 4.2.1 问卷设计 |
| 4.2.2 问卷的发放与回收 |
| 4.2.3 调查问卷的有效性检验 |
| 4.2.4 相关数据描述性分析 |
| 4.3 调研结果分析 |
| 第五章 加强PY农商行信贷风险内部控制的对策建议 |
| 5.1 严格授权审批与岗位分离 |
| 5.1.1 严格执行审贷分离制度 |
| 5.1.2 审查审批专业化 |
| 5.2 构建完善的信贷业务业绩评价体系 |
| 5.2.1 设定绩效考核指标体系 |
| 5.2.2 成立不良贷款责任认定与追究审查委员会 |
| 5.3 构建全面信息处理平台 |
| 5.4 完善信贷业务系统应急处置方案 |
| 5.4.1 完善信贷业务系统应急组织架构 |
| 5.4.2 明确信贷业务系统突发事件等级划分 |
| 5.4.3 突发事件报告及应急处置 |
| 5.5 建立信贷业务风险导向内部审计 |
| 5.5.1 建立信贷业务风险导向内部审计 |
| 5.5.2 提高审计队伍人员素质 |
| 5.6 明确信贷资产风险分类方法 |
| 5.7 建立不良贷款委外催收机制 |
| 第六章 保障措施 |
| 6.1 夯实党建工作基础 |
| 6.2 加强企业文化建设 |
| 6.3 建立良好的内控环境 |
| 第七章 研究结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足和未来展望 |
| 附录 |
| 附录一 |
| 附录二 |
| 附录三 |
| 附录四 |
| 附录五 |
| 附录六 |
| 附录七 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读硕士期间的科研成果 |
（5）商业银行信贷审批制度：理论与实证研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 目录 |
| 图表目录 |
| 1 导言 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 研究的意义 |
| 1.3 研究方法和研究框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 论文的创新之处 |
| 2 相关理论与文献综述 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.2 组织结构理论 |
| 2.2.1 古典组织理论 |
| 2.2.2 行为科学的组织理论 |
| 2.3 商业银行内部控制理论 |
| 2.3.1 内部控制理论的形成和发展 |
| 2.3.2 商业银行内部控制的基本理论 |
| 2.4 信贷风险管理 |
| 2.4.1 传统的经验分析方法 |
| 2.4.2 统计评分方法 |
| 2.4.3 信用风险度量的分析方法 |
| 2.5 国内外的相关研究 |
| 2.5.1 国外的相关研究 |
| 2.5.2 国内的相关研究 |
| 3 信贷审批制度理论分析 |
| 3.1 信贷审批的委托—代理模型分析 |
| 3.1.1 引言 |
| 3.1.2 模型 |
| 3.1.3 模型的结论 |
| 3.2 银行信贷审批权配置与信息成本 |
| 3.2.1 信贷审批权的配置的静态分析 |
| 3.2.2 信贷审批权配置的比较静态分析 |
| 3.3 信贷审批权配置与银行规模 |
| 3.3.1 银行规模与其信息结构 |
| 3.3.2 银行规模与信贷审批权的配置 |
| 3.4 信贷审批制度与信贷配给和信贷集中 |
| 3.4.1 信贷配给和信贷集中:相关理论 |
| 3.4.2 信贷审批权上收导致的信贷配给和集中 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 信贷审批制度实证分析 |
| 4.1 信贷审批权配置效率的实证分析 |
| 4.1.1 引言 |
| 4.1.2 数据与方法 |
| 4.1.3 实证结果 |
| 4.1.4 结论 |
| 4.2 信贷审批制度案例分析 |
| 4.2.1 案例一:某国有商业银行信贷审批制度分析 |
| 4.2.2 案例二:某股份制商业银行信贷审批制度分析 |
| 4.2.3 案例三:某城市商业银行信贷审批制度分析 |
| 5 信贷审批制度比较分析 |
| 5.1 国外银行信贷审批制度 |
| 5.1.1 美国银行信贷审批制度 |
| 5.1.2 德国商业银行信贷审批制度 |
| 5.2 我国银行的信贷审批制度 |
| 5.2.1 我国商业银行信贷审批制度的历史沿革 |
| 5.2.2 我国商业银行信贷审批制度的现状 |
| 5.3 中外信贷审批制度的比较 |
| 5.3.1 中外信贷审批制度的异同 |
| 5.3.2 中外银行差异的原因分析 |
| 5.3.3 比较的基本结论 |
| 6 结论与思考 |
| 6.1 本文的基本结论 |
| 6.2 对我国商业银行信贷审批制度未来发展的思考 |
| 6.2.1 我国商业银行信贷审批权的配置 |
| 6.2.2 完善我国银行信贷审批制度的其他措施 |
| 附录:100家银行2004年主要经营指标 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（6）SY农商行信贷业务内部控制优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线与创新点 |
| 1.4.1 技术路线图 |
| 1.4.2 创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 农商行信贷业务概述 |
| 2.1.1 信贷业务的概念 |
| 2.1.2 农商行信贷业务的特点 |
| 2.1.3 农商行信贷业务的基本流程 |
| 2.2 内部控制相关理论概述 |
| 2.2.1 内部控制的定义 |
| 2.2.2 内部控制目标 |
| 2.2.3 内部控制的原则 |
| 2.2.4 内部控制要素 |
| 2.3 内部控制理论基础 |
| 2.3.1 控制理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 信息不对称理论 |
| 2.3.4 激励机制理论 |
| 2.4 模糊综合评价法 |
| 第三章 SY农商行信贷业务内部控制现状及其评价 |
| 3.1 SY农商行简介 |
| 3.2 SY农商行信贷业务经营状况 |
| 3.2.1 信贷业务总体经营情况分析 |
| 3.2.2 银行贷款投放行业分析 |
| 3.2.3 农商银行不良贷款情况分析 |
| 3.3 SY农商行信贷业务内部控制现状 |
| 3.3.1 信贷业务管理组织架构及部门职责 |
| 3.3.2 信贷业务内部控制流程 |
| 3.3.3 信贷业务内部控制制度 |
| 3.3.4 信贷业务信息交流与反馈 |
| 3.3.5 信贷业务监督与管理 |
| 3.4 SY农商行信贷业务内部控制有效性模糊综合评价 |
| 3.4.1 构建评价指标体系 |
| 3.4.2 确定指标权重 |
| 3.4.3 建立评语集合 |
| 3.4.4 构建评价矩阵进行综合评价 |
| 3.4.5 评价结果分析 |
| 第四章 SY农商行信贷业务内部控制存在的缺陷及其成因 |
| 4.1 未形成良好的内部控制环境 |
| 4.1.1 组织结构有待完善 |
| 4.1.2 从业人员素质较低 |
| 4.1.3 信贷管理文化缺失 |
| 4.2 风险识别和评估机制有待健全 |
| 4.2.1 缺乏完善的信用评级体系 |
| 4.2.2 未形成有效的信贷风险预警机制 |
| 4.2.3 信贷人员风险评估能力较弱 |
| 4.3 内部控制活动不完善 |
| 4.3.1 贷前调查不充分 |
| 4.3.2 未严格执行授信审批制度 |
| 4.3.3 贷后检查易松懈 |
| 4.4 信息与沟通有待加强 |
| 4.4.1 信息沟通渠道不畅 |
| 4.4.2 信贷管理系统亟待优化 |
| 4.5 监督评价机制不健全 |
| 4.5.1 未建立有效的内部监督评价机制 |
| 4.5.2 缺少内部控制信息的披露 |
| 第五章 SY农商行信贷业务内部控制的优化设计及其实施保障 |
| 5.1 信贷业务内部控制的优化目标 |
| 5.2 信贷业务内部控制的优化原则 |
| 5.3 信贷业务内部控制的优化对策 |
| 5.3.1 健全信贷业务内部控制组织架构 |
| 5.3.2 夯实信贷人力资源配置 |
| 5.3.3 培养信贷合规文化 |
| 5.3.4 建立科学的信贷风险评价体系和预警机制 |
| 5.3.5 强化信贷业务关键环节的控制 |
| 5.3.6 改进信息交流与反馈机制 |
| 5.3.7 建立完善的内部监督评价机制 |
| 5.3.8 加强内部控制信息的披露 |
| 5.4 信贷业务内部控制实施的保障性措施 |
| 5.4.1 制度保障 |
| 5.4.2 业务保障 |
| 第六章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期 间参加科研情况及 获得 的学术成果 |
（7）农村信用社信贷业务流程再造研究 ——以YT联社为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景 |
| 1.2 选题的意义 |
| 1.3 研究的思路及方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的创新及框架 |
| 1.4.1 本文的创新之处 |
| 1.4.2 本文的框架 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 国外文献综述 |
| 2.1.1 国外企业再造理论发展 |
| 2.1.2 国外银行再造理论发展 |
| 2.2 国内文献综述 |
| 2.2.1 国内企业再造理论发展 |
| 2.2.2 国内银行再造理论发展 |
| 2.3 小结 |
| 第3章 我国银行信贷业务流程再造现状研究 |
| 3.1 信贷业务流程再造的理论基础 |
| 3.1.1 信贷业务流程的概念界定 |
| 3.1.2 信贷业务流程再造的原则 |
| 3.1.3 流程再造的研究方法 |
| 3.2 我国信贷业务流程再造研究现状 |
| 3.2.1 我国信贷业务流程再造的产生背景 |
| 3.2.2 我国银行信贷业务流程再造发展的现状 |
| 3.3 我国信贷流程再造中存在的问题 |
| 第4章 YT联社信贷业务流程现状 |
| 4.1 西安市YT联社背景介绍 |
| 4.2 YT联社信贷业务流程现状 |
| 4.2.1 信用等级评估 |
| 4.2.2 统一授信业务 |
| 4.2.3 具体单笔贷款审查审批 |
| 4.2.4 放款和贷后管理 |
| 第5章 YT联社信贷业务流程改造动因 |
| 5.1 问卷调查分析 |
| 5.1.1 问卷调查方法 |
| 5.1.2 问卷调查的统计结果 |
| 5.1.3 问卷调查结论 |
| 5.2 四要素分析法分析YT联社信贷业务流程存在的问题 |
| 5.3 小结 |
| 第6章 YT联社信贷业务流程的改进 |
| 6.1 改进后的信贷业务审查审批的流程 |
| 6.1.1 改进后的信贷业务审查审批的基本流程 |
| 6.1.2 优质客户的信贷业务审查审批流程 |
| 6.1.3 改进后零售信贷业务审查审批流程 |
| 6.1.4 授信额度的使用 |
| 6.2 改进后贷后管理的流程 |
| 6.2.1 正常类授信客户定期贷后管理流程 |
| 6.2.2 正常类授信客户不定期贷后管理流程 |
| 6.2.3 问题类授信客户贷后管理流程 |
| 6.2.4 改进后贷后管理流程特点 |
| 6.3 适应业务流程的组织改进 |
| 6.3.1 实行高级信贷执行官制度 |
| 6.3.2 改造贷款审查委员会 |
| 6.3.3 组织层次扁平化改变 |
| 6.4 改进后的效果分析 |
| 6.4.1 改进后“审贷”已分离 |
| 6.4.2 改进后组织层次扁平化 |
| 6.5 小结 |
| 第7章 结论与建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 建议 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 谢辞 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（8）股份制商业银行信用风险研究（论文提纲范文）
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景与意图 |
| 1.2 研究方法与思路 |
| 1.3 研究范围与特点 |
| 1.4 研究方法综述 |
| 1.5 本文结构 |
| 第二章 股份制商业银行发展概况 |
| 2.1 成立背景 |
| 2.2 股份制商业银行的制度特征与绩效 |
| 2.3 股份制商业银行发展中存在的问题 |
| 2.4 股份制商业银行风险程度分析 |
| 第三章 股份制商业银行信用风险成因分析 |
| 3.1 概述 |
| 3.2 股份制商业银行信贷风险特征 |
| 3.3 股份制商业银行信用风险的成因分析 |
| 3.4 信用风险背后所反映出的深层次矛盾分析 |
| 第四章 股份制商业银行信贷风险管理的现状和难点 |
| 4.1 现状 |
| 4.2 管理现状及缺陷 |
| 4.3 信贷风险管理的外部环境分析 |
| 4.4 信贷风险管理的内部环境分析 |
| 第五章 西方现代商业银行的成功经验 |
| 5.1 信贷资产的状况 |
| 5.2 信贷管理现状 |
| 5.3 中西方信用风险管理差异比较 |
| 5.4 比较与借鉴 |
| 5.5 成功范例分析 |
| 第六章 完善股份制商业银行信用风险管理的制度构想 |
| 6.1 信用风险管理体系的基本功能 |
| 6.2 改善信用风险管理的外部环境 |
| 6.3 改造信用风险管理的微观基础 |
| 6.4 信用风险管理体系的构建原则与核心要素 |
| 6.5 制度保障体系 |
| 第七章 信用风险管理的技术保障和组织体系 |
| 7.1 技术保障 |
| 7.2 组织体系 |
| 7.3 流程体系 |
| 7.4 现阶段应着力解决的几个问题 |
| 7.5 提高信用风险管理水平的现代化进程 |
| 第八章 股份制商业银行构建信用风险管理体系的实证分析 |
| 8.1 民生银行变法 |
| 8.2 中信实业银行战略调整 |
| 8.3 招商银行理念先行 |
| 结束语 |
| 注释 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的论文 |
| 附录：股份制商业银行风险评级体系(暂行) |
| 致谢 |
（9）国有商业银行信贷风险管理优化策略研究 ——以C银行H省分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究的背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究的内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 创新点 |
| 1.5 本章小结 |
| 第2章 理论基础及文献综述 |
| 2.1 信贷风险管理概述 |
| 2.1.1 信贷风险的概念 |
| 2.1.2 商业银行信贷风险管理的主要内容 |
| 2.2 国外商业银行风险管理有关理论 |
| 2.2.1 资产、负债及综合管理理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.3 国内商业银行信贷风险研究有关理论 |
| 2.3.1 加入巴塞尔委员会前国内理论研究 |
| 2.3.2 加入巴塞尔委员会后国内理论研究 |
| 2.4 文献评述 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 中国国有商业银行信贷风险管理普遍现状 |
| 3.1 国有商业银行信贷风险管理组织结构和操作管理 |
| 3.1.1 商业银行信贷组织结构制度 |
| 3.1.2 商业信贷业务操作管理 |
| 3.2 信贷资产风险控制制度分析 |
| 3.2.1 信贷风险分类 |
| 3.2.2 信用集中度风险管理 |
| 3.2.3 信贷风险预警 |
| 3.3 国有商业银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 信贷控制制度不合理 |
| 3.3.2 管理实施制度不健全 |
| 3.3.3 信贷文化落后 |
| 3.4 国有商业银行信贷风险管理问题的成因 |
| 3.4.1 非人格化的产权主体 |
| 3.4.2 多重委托——代理关系 |
| 3.4.3 国民文化中的潜规则 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 C银行H省分行信贷风险管理现状 |
| 4.1 C银行H省分行概况及信贷风险管理主要措施 |
| 4.1.1 H省分行概况 |
| 4.1.2 H省分行信贷风险管理措施和亮点 |
| 4.2 C银行H省分行经营情况的区域同业分析 |
| 4.2.1 H省银行业资产情况分析 |
| 4.2.2 H省银行业贷款总额分析 |
| 4.2.3 H省银行业不良贷款数据分析 |
| 4.3 C银行H省分行不良贷款分析 |
| 4.3.1 资产质量整体趋势分析 |
| 4.3.2 不良贷款区域结构分析 |
| 4.3.3 不良贷款客户结构分析 |
| 4.3.4 不良贷款行业分析 |
| 4.3.5 不良贷款产品结构分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 C银行H省分行信贷业务风险管理存在的问题 |
| 5.1 风险管理制度实施存在问题 |
| 5.1.1 信贷业务实质性风险管理职能未达到制度设计预期 |
| 5.1.2 内部管理有效性不足,风险管控主动性有待加强 |
| 5.1.3 人员机构间调动频繁对风险管理产生不良影响 |
| 5.2 信贷业务信用风险集中度管理不力 |
| 5.2.1 区域信用风险集中度管理不力 |
| 5.2.2 行业信用集中度风险较大 |
| 5.2.3 创新产品的信用集中度风险管理仍未引起足够的重视 |
| 5.3 考核和激励制度影响信贷风险管理质量 |
| 5.3.1 考核制度导致的信贷营销冲动影响审批决策质量 |
| 5.3.2 KPI考核体系对于信贷风险管理的引导作用仍待完善 |
| 5.4 信息不对称问题依然突出 |
| 5.4.1 外部信息不对称影响信贷风险管理 |
| 5.4.2 银行内部信息不对称影响信贷风险管理 |
| 5.4.3 获取信息的手段和能力不足影响信贷风险管理 |
| 5.5 风险预警系统应用存在问题 |
| 5.5.1 系统层面存在问题 |
| 5.5.2 操作和应用层面存在不足 |
| 5.6 人员履职能力影响信贷风险管理水平提升 |
| 5.6.1 “老员工”的经验主义思想阻碍进步 |
| 5.6.2 青年员工经验和阅历不足 |
| 5.6.3 非专业出身的领导人员胜任力不足 |
| 5.6.4 内部机构支持能力不足 |
| 5.6.5 员工的职业道德水平影响信贷管理水平 |
| 5.7 普惠金融业务风险管理能力亟待提升 |
| 5.7.1 外部数据分散且难以整合 |
| 5.7.2 金融科技人才普遍缺乏 |
| 5.7.3 数字技术存在安全隐患 |
| 5.8 本章小结 |
| 第6章 C银行H省分行信贷风险管理优化策略 |
| 6.1 优化信贷风险管理制度 |
| 6.1.1 深化贷(投)前协同调查 |
| 6.1.2 深化贷(投)中独立审查 |
| 6.1.3 深化贷(投)后跟踪检查 |
| 6.1.4 保持信贷队伍的相对稳定 |
| 6.2 强化信用风险集中度管理 |
| 6.2.1 将“主动管理”有效融入银行内部管理 |
| 6.2.2 将“穿透管理”有效融入银行内部管理 |
| 6.2.3 将“金融科技”有效融入银行内部管理 |
| 6.2.4 防范“灰犀牛”潜在风险 |
| 6.3 完善合规与风险板块KPI考核体系 |
| 6.3.1 构建更全面的风险管理KPI考核体系 |
| 6.3.2 建立更合理的KPI考核体系 |
| 6.4 多措并举降低信息不对称问题风险 |
| 6.4.1 降低外部信息不对称风险 |
| 6.4.2 降低内部信息不对称问题风险 |
| 6.4.3 扩大信息来源和强化信息运用 |
| 6.5 优化风险预警系统和系统应用 |
| 6.5.1 加强项层设计,优化系统功能 |
| 6.5.2 拓宽数据来源,提升应用价值 |
| 6.5.3 完善保障机制,提升管理水平 |
| 6.6 提升信贷人员履职能力 |
| 6.6.1 提升信贷人员专业技能 |
| 6.6.2 提升保障部门人员的保障力度和响应水平 |
| 6.6.3 提升员工的职业素养和职业道德水平 |
| 6.7 提升普惠金融风险管理能力 |
| 6.7.1 提升数据获取能力 |
| 6.7.2 建立金融科技人才队伍 |
| 6.7.3 重视数据但不局限于数据 |
| 6.8 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（10）CC农村商业银行信贷风险管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.4 创新点 |
| 第2章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 信贷风险概述 |
| 2.2 信贷风险类别 |
| 2.3 信贷风险的特征 |
| 2.4 信贷风险管理相关理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 篮子理论 |
| 2.4.3 大数据风控理论 |
| 第3章 CC农商行信贷风险管理现状分析 |
| 3.1 CC农商行概况及资产现状 |
| 3.2 CC农商行信贷业务风险管理办法 |
| 3.2.1 CC农商行信贷风险识别 |
| 3.2.2 CC农商行信贷风险控制 |
| 3.2.3 CC农商行信贷风险分散和转移 |
| 3.3 CC农商行信贷业务违规操作主要表现形式 |
| 3.3.1 业务流程失范操作 |
| 3.3.2 职责缺失操作 |
| 3.3.3 服从性操作 |
| 3.3.4 习惯性操作 |
| 第4章 CC农商行信贷风险管理存在的问题及原因分析 |
| 4.1 CC农商行信贷风险管理存在的主要问题 |
| 4.1.1 未建立有效的信贷风险预警系统 |
| 4.1.2 内部控制不健全 |
| 4.1.3 信贷管理执行力不到位 |
| 4.1.4 信贷结构不合理 |
| 4.2 CC农商行信贷风险产生的原因分析 |
| 4.2.1 CC农商行信贷风险产生的主要内部因素 |
| 4.2.2 CC农商行信贷风险产生的主要外部因素 |
| 第5章 CC农商行信贷风险的防范与控制 |
| 5.1 CC农商行信贷风险管理的日常防范 |
| 5.1.1 完善风险预警机制 |
| 5.1.2 健全内控体系 |
| 5.1.3 完善监测系统 |
| 5.2 CC农商行信贷风险的持续控制 |
| 5.2.1 加强贷款基础管理 |
| 5.2.2 优化信贷人文环境 |
| 5.2.3 健全风险监督与惩戒机制 |
| 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
四、完善审贷分离 强化信贷管理（论文参考文献）
- [1]甘肃榆中农村合作银行农户小额信用贷款风险管理研究[D]. 刘志雄. 兰州大学, 2020(01)
- [2]农村商业银行信用风险管理存在的问题与对策探析 ——以A农村商业银行为例[D]. 唐珺. 电子科技大学, 2020(08)
- [3]基于平衡计分卡的商业银行信贷风险管理研究 ——以建设银行A支行为例[D]. 李静妍. 北京林业大学, 2020(02)
- [4]PY农商行信贷风险内部控制研究[D]. 朱越. 陕西师范大学, 2019(01)
- [5]商业银行信贷审批制度：理论与实证研究[D]. 程迅. 浙江大学, 2006(03)
- [6]SY农商行信贷业务内部控制优化研究[D]. 罗晓萌. 西安石油大学, 2020(10)
- [7]农村信用社信贷业务流程再造研究 ——以YT联社为例[D]. 吴丹. 陕西师范大学, 2013(03)
- [8]股份制商业银行信用风险研究[D]. 袁洪章. 暨南大学, 2006(06)
- [9]国有商业银行信贷风险管理优化策略研究 ——以C银行H省分行为例[D]. 张利辉. 河北工程大学, 2020(08)
- [10]CC农村商业银行信贷风险管理问题研究[D]. 李婧. 长春工业大学, 2020(01)